ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ПРИ СТРАХОВАНИИ В ХОЛОДИЛЬНОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ

1. Отсутствие государственной поддержки и эффективных механизмов внебюджетного финансирования
2. Государство уменьшает степень своего участия в компенсации воздействия неблагоприятных факторов-рисков
3. Новые компании, действующие в рыночных условиях, подвержены воздействию большего числа рисков
4. Правильное организованное управление рисками обеспечивает прибыльность работы предприятия и привлекает финансистов и потенциальных инвесторов
Необходимость управлениями рисками в холодильной промышленности

Аварии, произошедшие на предприятиях холодильной промышленности
Февраль 2004 года. Краснодарский хладокомбинат.
Выброс аммиака по причине выхода из строя запорного крана на технологическом оборудовании.
Апрель 2004 года. Московский хладокомбинат № 14.
В результате протечки аммиака и объемного взрыва аммиако-воздушной смеси произошло частичное обрушение стены производственного корпуса, разрушены внутренние перегородки и холодильные батареи в холодильных камерах; имеются повреждения в камерах на двух этажах, в лифтовых шахтах и коридорах. Причиной аварии явился комплекс системных нарушений требований промышленной безопасности.
Июль 2004 года. Магнитогорский хладокомбинат.
Во время ремонтных работ из открытой заглушки произошла утечка в атмосферу более одного литра жидкого аммиака. Парами аммиака отравились несколько работавших поблизости человек.

Аварии, произошедшие на предприятиях холодильной промышленности
Июль 2004 года. Краснодарский хладокомбинат.
Возгорание трансформатора, находящегося в полутора метрах от трубопровода с 10 тоннами жидкого аммиака. Взрыва и последующего химического загрязнения удалось избежать только благодаря оперативным действиям пожарных. Причиной пожара явился перегрев контактов в трансформаторе, вызванный постоянными отключениями электроэнергии.
Январь 2005 года. Благовещенск. Хладокомбинат на улице Чайковского.
В результате короткого замыкания произошло возгорание утеплителя в холодильной камере площадью 1500 квадратных метров. В камере находилось 8 тонн аммиака, в зоне возможного заражения – до 2,5 тысяч человек. Угрозу выброса аммиака в атмосферу удалось предотвратить благодаря решительным действиям сотрудников милиции и МЧС. Выгорело 152 кв. м. Спасено материальных ценностей на сумму 6 млн. руб.
Июнь 2005 года. Иркутский хладокомбинат.
Выброс почти 100 килограммов аммиака в результате нарушения герметичности агрегата холодильной установки.

Основным фактором, влияющим
на инвестиционную активность
в любой отрасли промышленности,
тем более в холодильной, является
РИСКОЗАЩИЩЕННОСТЬ
объекта инвестирования.
Достижение же высокой рискозащищенности
возможно путем организации грамотного
РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА на предприятии.

Риск-менеджмент — процесс управления рисками
Этапы процесса управления рисками:
определение целевого уровня риска;
идентификация и анализ рисков предприятия;
оценка уровня риска на основе системы показателей;
разработка и реализация мероприятий по управлению рисками;
прогнозирование развития предприятия с учетом возможной реализации риска;
превентивная разработка программы мероприятий по ликвидации последствий кризисных ситуаций;
создание системы страхования;
контроль выполнения мероприятий;
учет и мониторинг
Понятие риск-менеджмента

1. Обеспечение финансовой устойчивости предприятия
2. Управление рисками сложных производственных систем посредством финансовых рычагов
3. Уменьшение рисков возникновения чрезвычайных ситуаций
4. Перевод расходов по покрытию аварийных убытков в разряд плановых страховых платежей
5. Повышение инвестиционной активности
Необходимость организации системы риск-менеджмента на предприятиях

Основные причины возможного возникновения аварийных ситуаций на предприятиях холодильной промышленность (по приоритетности):
- выброс аммиака из трубопроводов, через которые идёт охлаждение, в случае их технического повреждения;
- пожар по причине утечки аммиака;
- нарушение работы автоматики;
- непредвиденный (аварийный) выход из строя холодильного оборудования;
- гибель и повреждение имущества в результате ошибок в проектировании и при монтаже;
- гибель и повреждение имущества в результате энергетической перегрузки, короткого замыкания, «усталости материала, действия низких температур;
Особенности рисков на предприятиях холодильной промышленности

Этапы работы с рисками
1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА.
Для предприятий холодильной промышленности риски, в основном, определяются по статистике аварий и анализа причин их возникновения, а также путем обмена опытом внутри предприятия, группы предприятий или на конференциях, выставках, семинарах.
В ходе определения риска устанавливается наименование риска.
2. АНАЛИЗ РИСКА.
По результатам анализа выделяются основные группы рисков. Так, в холодильной промышленности это риски:
выброс аммиака из трубопроводов, через которые идёт охлаждение, в случае их технического повреждения;
пожар по причине утечки аммиака;
нарушение работы автоматики;
непредвиденный (аварийный) выход из строя холодильного оборудования;

Этапы работы с рисками
3. ОЦЕНКА РИСКА
а) Проводится экспертная оценка тех или иных событий, в ходе которой:
проводится оценка вероятности (частоты) наступления опасного события;
прогнозируются вероятность и уровень потерь;
определяется стоимостная величина потерь;
б) По итогам экспертной оценки риски ранжируются:
по вероятности;
по размеру ущерба;
по возможному числу пострадавших среди персонала и населения;
по определению максимального возможного убытка
в) Строится шкала, где рискам присваивается определенная градация:
незначительные риски;
умеренные риски;
высокие риски

Этапы работы с рисками
4. ВЫБОР МЕТОДА СНИЖЕНИЯ РИСКА.
На этом этапе планируются и осуществляются мероприятия по уменьшению негативных последствий посредством:
избежание риска за счет осуществления превентивных мероприятий;
предотвращение (снижение) риска за счет совершенствования средств охраны, пожаротушения, повышения квалификации персонала;
удержание (принятие) рисков;
передача рисков на СТРАХОВАНИЕ.

Этапы работы с рисками
5. ФИНАНСИРОВАНИЕ
а) Избежание риска = административные расходы
б) Предотвращение риска = административные расходы
в) Удержание рисков = административные расходы
+ ущерб
г) Передача рисков = страховая премия
+ незастрахованный ущерб
+ административные расходы
6. КОНТРОЛЬ

Инженерное обследование предприятия - один из наиболее действенных методов оценки страхового риска
Цель инженерного обследования:
- установление наименования риска;
- оценка вероятности (частоты) наступления опасного события;
- прогнозирование вероятности и уровня потерь;
- определение стоимостной величины потерь;
- выбор оптимального страхового покрытия.
Инженерное обследование проводится:
- специализированными экспертными организациями;
- страховой организацией, имеющей лицензию Государственной противопожарной службы (ГПС) на право проведения работ в области пожарной безопасности
Инженерное обследование предприятия как метод оценки страхового риска

Выполнение указанных работ позволяет:
Обоснованно определить минимальную стоимость страховой защиты по страхованию имущества предприятия;
При выполнении мероприятий по снижению риска возникновения аварийных ситуаций дополнительно снизить стоимость страховой защиты;
Использовать их результаты для самостоятельной разработки предприятием декларации промышленной безопасности без привлечения специализированных организаций, что позволит сэкономить значительные финансовые средства.
Инженерное обследование предприятия как метод оценки страхового риска

СТРАХОВАНИЕ - ключевой элемент системы управления рисками, который обеспечивает сохранность финансовой устойчивости предприятия при внеплановых потерях
Место страхования в системе управления рисками

Основные элементы системы страхования предприятия:
1. Паспортизация предприятия
2. Инвентаризация потерь
3. Анализ и оценка риска
4. Создание системы страховой защиты
5. Урегулирование страховых случаев
Система страхования предприятия

1. Паспортизация предприятия
Паспорт (регистр) - вся совокупность сведений о конкретном объекте
Цель - подготовка точного и полного количественного описания предприятия для дальнейшей оценки возможных аварий и их последствий.
2. Инвентаризация потерь
Цель - выработка конкретных алгоритмов расчетов потерь при конкретных авариях на основе общих методик оценки ущерба на предприятии.
3. Анализ и оценка риска
Цель оценки риска - расчет (оценка) ожидаемого при авариях уровня потерь на каждом конкретном предприятии: в зависимости от положения дел на нем, субъективных механизмов образования потерь и ожидаемой частоты возникновения инициирующих аварии событий
Результат - число или значение, на основании которого страховщик (страховая компания) определяет условия обеспечения защиты
Основные элементы системы страхования предприятия

4. Создание системы страховой защиты
Цель - разработка системы страховой защиты конкретного предприятия, основанной на реальных значениях риска и выгодной предприятию
Результат - заключение договора страхования, отражающего:
состав и качество технологического оборудования предприятия;
алгоритм расчета тех потерь при аварии, ответственность за которые принимает на себя страховщик;
состав сценариев аварии, при которых ответственность принимает на себя страховщик;
размер и порядок осуществления страховых платежей;
условия и порядок компенсации страховщиком потерь при авариях на предприятии
Основные элементы системы страхования предприятия

5. Урегулирование страховых случаев
Цель страховой компании - обеспечить защиту финансового благополучия предприятия строго в соответствии с условиями договора.
Этапы урегулирования:
извещение страховщика о возникновении аварии;
идентификация (экспертиза) аварии как страхового случая;
определение величины потерь по видам, оговоренным в договоре страхования;
выплата страхователю финансового возмещения в размере определенных экспертизой потерь
Основные элементы системы страхования предприятия

1. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.
данное страхование обусловлено Федеральным Законом “О промышленной безопасности опасных производственных объектов”
2. Страхование имущества от “огня и других опасностей”.
дополнительно стандартному покрытию предлагается страхование имущества от:
- наезда транспортных средств;
- непредвиденного (аварийного) выхода из строя либо отключения холодильного оборудования;
- террористического акта.
(базовый тариф - от 0,16%)
Страховые продукты наиболее востребованные для предприятий холодильной промышленности по степени значимости

3. Страхование машин и механизмов от поломок.
страхованием покрываются риски, которые не входят в пакет “огневого” страхования, и компенсируется ущерб от гибели и повреждения имущества в результате:
- ошибок в проектировании и при монтаже;
- непреднамеренных ошибок в обслуживании;
- энергетической перегрузки, короткого замыкания, перегрева, “усталости” материала;
- действия низких температур и прочих подобных явлений
(базовый тариф от 0,4%)
4. Страхование рисков прерывания хозяйственной деятельности предприятий.
страхование позволяет предприятию покрыть убытки от вынужденного перерыва в процессе производства, наступившего из-за повреждения или уничтожения имущества.
(базовый тариф - от 0,45%)
Страховые продукты наиболее востребованные для предприятий холодильной промышленности по степени значимости

5. Различные программы страхования персонала.
а) Страхование от несчастных случаев.
позволяет:
- компенсировать вынужденное снижение доходов работника, обеспечив ему выплату денежной компенсации в случае временной нетрудоспособности или инвалидности, возникших в результате несчастного случая,
- оказать материальную поддержку семье застрахованного работника в случае его гибели.
б) Страхование жизни (Программа «Линия жизни»)
позволяет:
- предоставить сотрудникам возможность получения дополнительной пенсии при достижении ими пенсионного возраста;
накопить средства на решение жилищных и других проблем работников;
обеспечить выплату денежной компенсации сотрудникам в случае их временной нетрудоспособности или инвалидности, возникших в результате несчастного случая;
оказать материальную поддержку семье застрахованного работника в случае его гибели.
Программы страхования персонала

в) Страхование дополнительной пенсии
обеспечивает застрахованным сотрудникам получение существенной прибавки к государственной пенсии и гарантирует им дополнительный доход, не облагаемый налогом на доходы физического лица, при достижении пенсионного возраста.
г) Страхование от тяжелых болезней
позволяет снять с работника и его родных тяжесть финансовых затрат на дорогостоящее лечение, а с организации - необходимость оказания заболевшему сотруднику материальной помощи.
Программы страхования персонала

1. Страхование строительно-монтажных рисков
2. Страхование грузов
3. Страхование автотранспорта и автогражданской ответственности
Другие виды страхования, которые могут быть востребованы предприятиями холодильной промышленности

В целях выработки основных направлений развития риск-менеджмента и страхования рисков на предприятиях холодильной промышленности:
1. Просить депутатов Государственной Думы при рассмотрении проекта федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта» включить положение о формировании фонда для частичного финансирования мероприятий, проводимых в целях предупреждения аварий на опасных объектах, снижения вероятности причинения вреда третьим лицам.
2. Обратиться к председателю Комитета ТПП РФ с просьбой о формировании в составе Подкомитета по развитию холодильной промышленности Комитета ТПП РФ рабочую группу в составе представителей предприятий холодильной промышленности и страховой компании.
Предложения в проект решения по итогам работы научно-практической конференции