Как банки создают деньги

З
А
Д
А
Ч
И
У
Р
О
К
А
ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ ДЕПОЗИТОВ
ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ
РАССМОТРЕТЬ МУЛЬТИПЛИКАТОР
ДЕПОЗИТНОГО РАСШИРЕНИЯ
КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой
товар или услугу.
ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских
денег, которые находятся у населения.
БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов,
выданных банками.
ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности
на руках у населения.
СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость
или покупная способность в разы превосходит
издержки производства.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны
организация, которая отвечает за контроль над
денежным обращением и условиями кредитования,
контроль над финансовой системой, которая
является банком банков, принимающая вклады от
коммерческих банков, а также банкиром государства.

ПЛАН УРОКА:
1. Денежное сердце рынка;
2. Центральный банк и его функции;
3. Коммерческие банки и его функции;
4. Трать сегодня – плати завтра;
5. Как банки создают деньги.

«С начала времён человечество сделало три великих открытия:
огонь, колесо и центральная банковская система».
Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Экономические интересы
Владелец сбережений Предприниматель
Имеет:
проект прибыльного использования средств
Нуждается в: денежном капитале
Готов: поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта
Имеет:
сбережения
Нуждается в: доходе на сбережения
Готов: воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
До 1989 года трехуровневая система
ГОСБАНК СССР
Промстройбанк Агробанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк
СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ
ФИЛИАЛЫ
СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ
БАНКОВ (ОКОЛО 6 000)

В настоящее время
двухуровневая система
Центральный
банк
Коммерческие банки

Функции Центрального Банка
эмиссионный центр страны;
банкир правительства;
банк банков;
межбанковский расчетный центр;
хранитель золотовалютных резервов
страны;
определяет и осуществляет
кредитно-денежную (монетарную)
политику.

Функции коммерческого банка:
приём и хранение любых видов
финансовых активов;
осуществление кредитных операций;
создание денег;
организация расчётов;
осуществление купли и продажи
ценных бумаг.

Операции
банков
активные
Операции по раз-мещению банками имеющихся в их
распоряжении ресурсов
пассивные
Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций
депозитные
кредитные
расчётные
валютные
кассовые
и др.
Привлечение
и хранение средств на счетах
приём вкладов
получение
банком кредитов
получение доходов
от размещения
ценных бумаг
и др.

БАНК
ВКЛАДЧИКИ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ
СОЗДАНИЕ
НОВЫХ
ФОРМ
ДЕНЕГ
% ПО % ПО
КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ
= МАРЖА
Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка
Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

Кредитование -
(от лат. Creditum – ссуда, долг)
предоставление денег во временное
пользование и за плату

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ:
1. Прежде чем доверить свои сбережения банку,
наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать
надёжный банк. Давно существующий банк лучше
защищён от банкротства, чем новый.
2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие
сроки.
3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один
банк.
4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу,
то есть в одностороннем порядке изменил условия
договора с вкладчиком, то банк нарушил права
клиента.

"Деньги делают деньги"
"Деньги к деньгам"

R
= D x rr ,
об.
R
об.
- величина обязательных резервов,
D
- величина депозитов,
rr
- норма резервных требований.
K=R
изб.
= D - R
об.
=D – D x rr =D(1 – rr)
K - кредитные возможности банка,
R
изб.
- избыточные (сверх обязательных) резервы.

1000 рублей
Банк 1
800 рублей
200 рублей
Банк 2
640 рублей
160 рублей
Банк 3
512 рублей
118 рублей
Банк 4
409,6 рублей
102,4 рублей
Банк 5
81,92 рублей
327,68 руб. …

Процесс депозитного расширения
M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + …
=1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …
то есть сумма бесконечно убывающей
геометрической прогрессии с основанием (1 – rr)
M=D x
1
(1-(1-rr))
=D x
1
rr
В нашем случае:
М=1000 х
1
0,2
=1000 х 5 = 5000

Итоги изучения темы:
Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций;
Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

Важнейшее звено банковской системы – Центральный банк. Он является банком правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач: устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег;
Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране;
Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Закрепление.
I. Ответьте на вопросы:
1. Почему выгоднее свои сбережения
вложить в банк, нежели держать их дома?
2. Какие существуют виды вкладов?
3. За счёт чего банкам удаётся увеличить
денежную массу?

Закрепление.
II. Решите задачу:
Рассчитайте, как изменится величина ссудного процента по кредиту в 120 тысяч рублей, если ставка процента возросла
с 12 до 14 %.

Ссудный процент – плата за кредит
Ставка процента =
Ссудный процент х 100 %
Величина ссуды
Решение задачи:
12 =
Х х 100 %
120 000
;
Х =
120 000 х 12
100 %
= 14 400 рублей
14 =
Х х 100 %
120 000
;
Х =
120 000 х 14
100 %
= 16 800 рублей
16 800 – 14 400 = 2 400 рублей

Домашнее задание:
1 уровень (на «4»):
- параграф 27 учебника И.В. Липсица «Экономика»,
часть 2, с. 193-201;
- тест.
2 уровень (на «5»):
- дополнительно к заданию 1 уровня составить
кроссворд по терминам темы.

Желаю успехов !