О Программе «Национальная банковская система России 2010, 2020»

Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации и при участии Ассоциации российских банков разработать и осуществить меры:
по активному вовлечению банков в развитие ипотечного кредитования;
по повышению эффективности и конкурентоспособности российской банковской системы, расширению ее ресурсной базы, снижению себестоимости банковских операций, развитию региональной сети и инфраструктуры банков, упрощению процедур слияния, присоединения и преобразования банков;
по защите интересов кредиторов и потребителей банковских услуг, в том числе путем совершенствования законодательства Российской Федерации о залоге.
ИЗ Перечня поручений
Президента Российской Федерации по итогам совещания
о роли банковского сектора в решении задач
социально-экономического развития регионов
14 декабря 2005 г.

АРБ разрабатывает
Программу среднесрочного и долгосрочного
развития российских банков
«Национальная банковская система России 2010, 2020»

ВВП, активы и капитал банков: Россия и другие страны
ВВП стран на начало 2006 г.
Капитал банков России и других стран
Активы банков России и других стран

Отставание банковской системы России от потребностей экономики
Активы банков/ВВП
Капитал банков/ВВП
Активы в млрд. руб
Капитал в млрд. руб
Мы ставим задачу обеспечить значительный рост капитализации и активов банковской системы!

Кредитование населения: значительные возможности для развития
<1
Потребительское кредитование в России
Млрд. руб
Потенциал рынка потребительского кредитования – 10 трлн. рублей
<1
Ипотечное кредитование в России
в % к ВВП по странам
в % к ВВП по странам
Млрд. руб
Потенциал рынка ипотечного кредитования – 4-5 трлн. рублей

Кредитование нефинансового сектора: возможности и препятствия для роста
Необходимое увеличение объема кредитов нефинансовым предприятиям
в % к ВВП
Млрд. руб.
Снижение достаточности банковского капитала
Кредиты /ВВП по странам на начало 2006 г.
Если не изменить подходы к вопросам капитализации и ресурсообеспечения, к концу 2008 года банковская система подойдёт к пределам своего роста.
Сдерживая рост капитализации, мы ограничиваем возможности кредитования экономики.

Пути увеличения
капитализации банковской системы

Отсутствие долгосрочных ресурсов – серьезнейший фактор сдерживания долгосрочного кредитования
Кредиты предприятиям по срокам погашения
Средние показатели износа основных фондов российских предприятий
Срок службы основных фондов:
в России – 21 год
В развитых странах – 7-8 лет
До 1 г.
Более 3 лет
1- 3 г.
До 1 г.
1- 5 л.
Более 5 лет
РОССИЯ
В среднем по ЕС

Источники долгосрочных ресурсов для экономики
Депозиты свыше 2 лет
В % к общей сумме вкладов
В России все вклады –
фактически «до востребования»
Средства государства на счетах в банках
Млрд. $
Основная часть средств государства находится
вне банков России
Млрд. руб.

Имеющиеся в стране ресурсы недолговременны
193
2004

В отсутствие законодательства о защите прав кредиторов российские банки не смогут конкурировать с иностранными
Прирост просроченной задолженности по кредитам.
Юридическая защита прав кредиторов – важное условие расширения кредитования экономики
+1%
+20%
+30%
+47%
В настоящее время
доля убыточных организаций в России составляет более 40%.
млрд. руб
НЕОБХОДИМО:
Ввести внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве
Ужесточить уголовную ответственность за уклонение от возврата кредита

Недостаточное развитие
банковской инфраструктуры в России
Количество кредитных организаций
и их филиалов на 100 тыс. чел.
Необходимо преодолеть нехватку банковских услуг в регионах России !
По регионам России
В сравнении с зарубежными странами