Юридически е основы страховых отношений

Всю совокупность нормативных актов, регулирующих страховые отношения в современной России, можно разделить на три уровня.
Первый уровень – это Общее Гражданское законодательство РФ.
Сюда относятся Конституция РФ, 48-я глава Гражданского кодекса, Налоговый Кодекс. Они являются базой для разработки других нормативных документов второго и третьего уровня, а также документов страховых компаний.

Второй уровень – специальное (отраслевое) законодательство, которое регулирует правовые и экономические отношения непосредственно в сфере страхования.
К ним относятся, например, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в РФ», Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Документы этого уровня обеспечивают правовое регулирование отдельных направлений страховой деятельности.

Третий уровень – это нормативные акты Президента, Правительства, министерств и ведомств.
Например, Постановление Правительства РФ «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; Постановление Правительства РФ «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

Договор страхования
Гражданский Кодекс, часть 2, Глава 48 «Страхование»:
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

Существенные условия договора страхования
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
об определенном имуществе, либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора.

Существенные условия договора страхования
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
о застрахованном лице;
о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора.

Государственное регулирование страховой деятельности
Надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений, обеспечения защиты прав и законных интересов, эффективного развития страхового дела.
До 01 сентября 2013 года функции органа страхового надзора выполняла Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). С 01 сентября 2013 г. ее функции перешли Центральному Банку, который получил статус финансового мегарегулятора.
В структуре Банка России создана Служба Банка России по финансовым рынкам. Федеральная служба по финансовым рынкам упраздняется.

3 марта 2014 г. Служба Банка России по финансовым рынкам была упразднена и создано девять новых подразделений, отвечающих за финансовые рынки, в том числе Департамент страхового рынка (директор Жук Игорь Николаевич).

Развитие рынка страхования, в том числе подготовка предложений по совершенствованию законодательства, подготовка нормативных и иных актов Банка России.
Разработка методологии надзора за субъектами страхового дела.
Расчет тарифов по обязательным видам страхования в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, мониторинг тарифной политики страховщиков по добровольным видам страхования.

Участие в координации деятельности профессиональных объединений страховщиков по вопросам страхования.
Контроль и надзор за соблюдением субъектами страхового дела требований страхового законодательства РФ.
Контроль и надзор за реализацией субъектами страхового дела мер по предупреждению банкротства и мер по восстановлению платежеспособности.

Субъекты страхового дела обязаны:
представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;
соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;
представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Лицензирование
Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;
фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела - юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;