Презентация на тему Финансовая грамотность

Содержание
Бюро кредитных историй (как узнать свою историю и как ее оспорить).
Отрицательная и сомнительная кредитные истории (как формируется, как не допустить, как исправить).
Интернет – банк (возможности и безопасность).
Комиссии банка.
Банковское страхование (виды и характеристика).
Досрочное погашение кредита (схема и нюансы).
Виды платежей по кредиту (аннуитетный и дифференцированный платежи).
Кредитная карта (льготный период и револьверный кредит).
Эффективная процентная ставка по кредиту (как считается и когда сообщается).
Дистанционная подача заявки (виды, преимущества и особенности).
Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой.

- Позвольте, товарищ, у меня все ходы записаны.
- Контора пишет! - сказал Остап.
И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»
Бюро кредитных историй
От блога www.es-free.ru

Факты о Бюро кредитных историй (БКИ)
В РФ действует более 30 Бюро кредитных историй (БКИ)
Полный список на сайте: ckki.www.cbr.ru
Каждый может оспорить свою кредитную историю !!!
1 раз в год можно направить запрос БЕСПЛАТНО и узнать
свою кредитную историю
При подписании кредитного договора узнайте,
в какое БКИ будет направлена Ваша кредитная история

Как узнать свою кредитную историю?
Федеральный Закон № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.

Код кредитной истории
Как узнать свой код ?
Ckki.www.cbr.ru
В документах на кредит (при оформлении кредита в Банке запрашивают)
Узнать при оформлении кредита в банке
Запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй
В любом местном БКИ (по паспорту)
Письменный запрос по электронной почте
Ответ на e-mail

Как узнать свою кредитную историю? Способ № 2
Федеральный Закон № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.
Узнать в банке, в какие бюро кредитных историй направляются данные по Вашим кредитам
Узнать номер телефона или сайт БКИ
Уточнить почтовый адрес и выслать запрос
Через нотариуса
Через почтовую службу
Через
банк
Телефон НБКИ – [phone]

Полезная информация о БКИ
Если Вы не согласны, то возможно оформить письменное заявление в БКИ с требованием перепроверить сведения
Если поступил отказ, то возможно обратиться в ФСФР или ЦБ РФ
Предложения «почистить» кредитную историю на 99% - блеф
Данные по кредитной истории хранятся 15 лет
Обязаны рассмотреть в
течении 30 дней

Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Кто виноват? Что делать?
Классик русской литературы
От блога www.es-free.ru

Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Как возникают?

Отрицательная и сомнительная кредитные истории
Как не допустить?

Как исправить?
Взять новый кредит на небольшую сумму
либо под большой %,
чтобы снизить риски Банка, выдающего кредит.
Погасить кредит вовремя.
В БКИ отразится информация, что по последним
кредитам Вы не допускали просрочек,
и Ваша финансовая дисциплина улучшилась.

До чего дошел прогресс!
Было времени в обрез,
А теперь гуляй по свету —
Хочешь с песней, хочешь без!
Песня из к/ф «Приключения Электроника»
Интернет-банк
От блога www.es-free.ru

Что такое интернет-банк?

Возможности интернет-банка
- контроль остатков по счетам
переводы между своими счетами
и на счета других людей / организаций
оплата коммунальных услуг,
сотового телефона, интернета (Карта Город)
- плановое/досрочное гашение кредитов
- график истории платежей
Совершайте платежи в любое удобное для Вас время!

Безопасность интернет-банка
Ввод с виртуальной клавиатуры
Смена пароля
Конверт сеансовых ключей
Получение sms-сообщений:
- об операциях
- о входе/попытке входа
Кнопка «выход»

Кредит - рука помощи,
дрожащая от нетерпения.
(Геннадий Малкин)
Комиссии
От блога www.es-free.ru

Комиссии
Виды комиссий (по кредитным картам и кредитам):

Комиссии
Банк должен получить подтверждение, что заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка
- За смс-информирование
- За зачисление денежных средств на ссудный счет
Виды комиссий:

- Я могу быть спокоен? Правда?
- Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис, -ответил Остап, не замедляя хода.
И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»
Банковское страхование
От блога www.es-free.ru

Банкострахование
Ответственность по кредитному договору
передается по наследству
Снижается риск кредитования
Снижается % ставка по кредиту
В случае досрочного гашения можно сменить
выгодоприобретателя по страховому полису

Страхование от потери занятости
Причины потери занятости*
Ликвидация
организации
Сокращение
штата
Какая страховая выплата?
До 4-х ежемесячных
платежей по кредиту*
Выгодно для кредита на 4-5 лет!
* Обращайте внимания на условия в договоре

Время - деньги. Как говорится, когда видишь деньги, не теряй времени.
Шеф, к/ф «Бриллиантовая рука»
Досрочное погашение кредита
От блога www.es-free.ru

Досрочное гашение кредита

Досрочное гашение кредита
Необходимо обратить внимание на:
Досрочное гашение идет в уплату основного
долга, или в уплату %, или по обоим направлениям
Бывают ограничения по сроку досрочного гашения
Никаких штрафов и комиссий по закону быть
не должно. Но это может быть названо
как плата за внеплановое перечисление средств
Нужно учитывать, в какой срок произойдет
списание, главное – не позже очередной даты
погашения по кредиту
При учете сумма процентов должна начисляться
на фактический остаток задолженности по кредиту

- Позвольте поинтересоваться: за чей счет этот банкет?
к/ф «Иван Васильевич меняет профессию»
Виды платежей по кредиту
От блога www.es-free.ru

Аннуитетный и дифференцированный платеж
Удобное планирование семейного бюджета!

Аннуитетный платеж
Аннуитетная схема гашения платежа позволяет:
Получать кредит больше
Если учесть, что
ежемесячные выплаты по кредиту не должны
превышать 40–50%
совокупного семейного
дохода, то аннуитетная
схема платежей
позволяет получить
большую сумму кредита,
чем при использовании
дифференцированной
формы погашения
Гасить больше
При оплате с опережением
графика уменьшаются
расходы клиентов.
При аннуитетной схеме
банк позволяет клиенту
уплачивать ежемесячно
меньшие, по сравнению
с дифференцированной
формой погашения
кредита, платежи,
в то же время, клиент
может осуществлять
досрочное погашение

- Не учите меня жить, лучше помогите материально!
к/ф «Москва слезам не верит»
Кредитная карта
От блога www.es-free.ru

Кредитные карты
Для чего нужны кредитные карты?
- % начисляются на фактический остаток задолженности;
- в льготный период % не начисляются.
При оплате товаров картой комиссия – 0%!

Получение карты: лимит 50000 рублей
Револьверный кредит
Октябрь:
Ноябрь:
Клиент потратил 10 000 рублей с карты
Должен 10 000 рублей
Может потратить 40 000 рублей
Вернул 10 000 рублей
Может потратить 50 000 рублей

Льготный период
10 000 руб.
Заемщик погасил задолженность
5 000 руб.
Условия льготного периода выполнены.
Проценты не начисляются!
Дата расчета (31.05) –
формируется выписка
Заемщик погасил задолженность
5 000 руб.
май
июнь
Заемщик оплатил товар по Кредитной карте
июль
GP 1
Заемщик оплатил товар по Кредитной карте
30 000 руб.
GP 2
Дата расчета (31.05)–
формируется выписка
Дата расчета (31.05)–
формируется выписка

Эффективная процентная ставка
Эффективная
ставка %
Показатель 1
Показатель 2
Показатель 3
Показатель 4
Показатель 5
Рекомендуется сравнивать по платежам в счет гашения кредита
!
Показатель 6

- А Вы зачем забор красите? Вы же царь! Вам же полагается ничего не делать!
м/ф «Вовка в тридевятом царстве»
Дистанционная подача заявки
От блога www.es-free.ru

Дистанционная подача заявки

Дистанционная подача заявки через брокера
Преимущества
Недостатки
Заявка подается сразу
в несколько банков,
с которыми работает брокер
Недостаточно глубокие
знания брокера
условий Банков.
Растут сроки
рассмотрения заявки т.к:
несколько банков;
личные предпочтения
брокера.
Дополнительные издержки:
плата брокеру

Дистанционная подача заявки через интернет-банк
Преимущества
Недостатки
Заявка проходит
предварительную проверку
требованиям Банка.
Не всегда снижается
количество посещений
офиса.
Сложно получить ответы
на интересующие вопросы.
Если карта приходит домой
без посещения Банка:
у Банка нет
оригинала документов;
растет риск кредитования;
растет ставка %.
Меньше посещений Банка
(в некоторых случаях).
Карту можно получить,
не выходя из дома.

Дистанционная подача заявки через консультанта
Преимущества
Недостатки
Бесплатно
(как правило, платит Банк,
т.к. экономит на рекламе
и заработной плате).
Агенты есть не везде.
Не всегда готовы выехать
в любой район города.
Когда агент говорит,
что в Банк вообще не надо
идти.
Более полная и грамотная
консультация (консультант
заинтересован в клиенте).
Посещение Банка 1 раз:
договор + деньги.
Возможность выбрать
удобное время и
место встречи.
Рабочий день агента дольше
8 часов (не с 9.00 до 18.00).

— У меня один знакомый, тоже учёный… — у него три класса образования, так он десятку за полчаса так нарисует — не отличить от настоящей! !
к/ф «Джентльмены удачи»
Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой
От блога www.es-free.ru

Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой
Пин-конверт хранить в надежном месте
При оплате картой
лучше не давать карту кому-то в руки,
а просить принести терминал
Номер телефона службы поддержки банка с карты
перепишите в телефон, чтобы, в случае утери карты,
можно было ее заблокировать
Подключайте смс-сервис
Просматривайте историю платежей

СВС-код
Аккуратнее с CVC/CVV кодом!
Зная CVC/CVV код и номер карты, который находится на лицевой стороне, можно совершать покупки в интернете.
Деньги возможно будет вернуть, но сложно и займет много времени.

Чиповые карты
Современные мошенники
научились считывать информацию,
в основном, с карт, оснащенных магнитными лентами.
Считывание информации с карт с чипами –
единичные случаи при тайном оснащении банкомата
оборудованием мошенников.
Лучше чиповая карта!