О ПРОЕКТЕ СТАНДАРТА КАЧЕСТВА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУ

Актуальность разработки стандарта

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) относит к отмыванию денег следующие действия:
перевод средств лицом, знающим об их преступном происхождении, другим лицам, чтобы скрыть их действительный источник;
сокрытие незаконно полученных доходов;
приобретение, владение и использование средств, полученных с нарушением законов, или участие в таком нарушении.
Система противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма –
комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией, направленный на предотвращение использования банковской системы в качестве инструмента для легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансировании терроризма (ПОД/ФТ).
Объект стандартизации

Основные критерии оценки качества процесса ПОД/ФТ
степень реализации принципа «Знай своего клиента»;
применяемая методика оценки риска от деятельности клиентов, выгодоприобретателей и ее применение;
наличие неформальных подходов при разработке Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
оперативное внедрение в практику работы рекомендаций, доводимых Банком России, в т.ч. в связи с совершенствованием принципов ФАТФ;
внедрение программных продуктов, автоматизирующих процессы фиксации операций, подлежащих обязательному контролю;
внедрение мер, ограничивающих использование наличных денежных средств, включая индивидуальную работу с клиентами;
степень взаимодействия с государственными уполномоченными и правоохранительными органами, направленное на выявление клиентуры, совершающей сомнительные операции.

Четкая регламентация процессов и хорошо организованный внутренний контроль по ПОД/ФТ в соответствии со стандартом позволят любому банку:
- минимизировать саму вероятность вовлечения в схемы, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем и финансированием терроризма (вывод крупных сумм денежных средств из легального денежного оборота и т.д.)
- повысить эффективность управления правовыми и репутационными рисками
- избежать непредвиденных потерь и конфликтов с надзорными органами.
О пользе стандарта по ПОД/ФТ

В области изучения клиентов
Использовать дифференцированный подход к изучению клиента в зависимости от принадлежности к группе риска, стремиться к идентификации конечных бенефициаров и контрагентов
В области изучения персонала.
Банкам рекомендуется разрабатывать внутреннюю политику в отношении своего персонала, включающую процедуру контроля
В области установления корреспондентских отношений
Стремиться к получению сведений о характере деятельности банков-корреспонтентов и их владельцев, об осуществлении ими операций по противодействию отмывания денежных средств
В области защиты информации
Принимать меры по защите конфиденциальной информации
Для совершенствования работы по ПОД/ФТ банкам необходимо принять меры по следующим направлениям:
Совершенствование
на основе лучшей практики