Практика взаимодействия банков и страховых компаний(Новое в европейском опыте распространения страховых продуктов) Фолкер Хенк

Темы
Специфика европейских рынков страховых услуг
Традиции и развитие распространения страховых продуктов в странах ЕС
Ситуация на рынке Германии

Рынок ЕС I:
Большое количество страховых компаний:
5 275 в 2005 г. (все члены Европейского комитета страховщиков (ЕКС)
4 839 в 2005 г. (в ЕС-25)
Большой рынок:
1 122 млрд. евро (все члены ЕКС)
1 064 млрд. евро (в ЕС-25)
(Источник: ЕКС)

Рынок ЕС II:
Тесное сотрудничество между компаниями по страхованию жизни
и компаниями по страхованию ущерба
Тесное сотрудничество между банками и страховщиками
(объединение банковской деятельности и страхования)

Распространение страховых продуктов
посредством объединения банковской и страховой деятельности в ЕС
Различие показателя в разных странах ЕС
Доля договоров страхования жизни, заключенных через банки, в процентах:
Испания прим. 75 %
Франция прим. 65 %
Италия прим. 60 %
Германия прим. 25 %
Великобритания прим. 20 %
(Источник: рейтинговое агентство Fitch)

Каналы распространения в ЕС: страхование жизни

Каналы распространения в ЕС: страхование ущерба

Новая единая нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность посредников в ЕС:
Директива 2002/92/EC
по страховому посредничеству (IMD)
(полностью вступила в силу в 2005 г.)

Основные положения Директивы
Регистрация при условии соответствия следующим требованиям:
Соответствующие знания
Хорошая репутация
Страхование профессиональной ответственности
Достаточные финансовые возможности
Информация о зарегистрированных посредниках
Альтернативный механизм урегулирования споров, предусматривающий
возможность удовлетворения претензий клиентов во внесудебном
порядке

Посредники в Германии в 2007 г.
Общее количество лиц, действующих в качестве посредников - около
400 000 человек, из них:
77 000 – фирменные агенты с постоянной занятостью
300 000 – фирменные агенты с частичной занятостью
20 000 – страховые брокеры.
(по оценкам ГСС)

Каналы распространения в Германии в 2006 г.
(новые договоры)
Фирменные агенты 46,6 %
Агенты, представляющие
несколько компаний / брокеры 27,8 %
Банки 19,5 %
Прямые каналы сбыта 3,0 %
(обзор ГСС)

Доля фирменных агентов
Страхование ущерба /
от несчастных случаев и пр.: 50,5 %
Автострахование: 60,2 %
Страхование жизни: 46,1 %
Страхование здоровья: 53,8 %

Условия предоставления лицензии
Страховой посредник должен:
быть благонадежным, т.е. он не должен иметь судимостей в течение последних 5 лет,
быть финансово состоятельным, т.е. в отношении него не должно быть возбуждено процедур несостоятельности,
быть способным доказать свою профессиональную компетентность,
застраховать свою профессиональную ответственность.

Посредники, зарегистрированные
в соответствии с новыми законодательными требованиями:
Всего посредников 205 000
из них:
фирменных агентов 157 000
брокеров 26 000
+ страховых консультантов 900
(по данным за ноябрь 2008 г.)

Обязательное предоставление сведений о посреднике:
информация, подтверждающая его идентичность и служебный адрес,
информация о его регистрации в реестре и прочие сведения, касающиеся его профессионального статуса,
в случае необходимости, информация о его участии в акционерном капитале страховой компании или ином участии в страховой компании,
адрес соответствующего арбитражного суда.