«1С-Рейтинг:Микрокредитная организация»

Содержание
Основные характеристики.
Основные возможности.
Учет по организациям, филиалам и офисам.
Ведение клиентской базы.
Автоматизация процесса выдачи кредитов.
Учет погашения кредитов.
Мониторинг кредитного портфеля.
Учет работы кредитных специалистов.
Мониторинг источников формирования капитала.
Обмен данными с дополнением к типовому решению «Бухгалтерия для Казахстана».

1. Основные характеристики.
Прикладное решение «1С-Рейтинг: Микрокредитная организация» предназначено для автоматизации деятельности по микрокредитованию физических и юридических лиц, а также групп физических лиц.
Программный продукт состоит из двух частей:
Оперативный модуль – предназначен для ведения клиентской базы и учета всех операций по микрокредитованию;
Бухгалтерский модуль – является дополнением к «Бухгалтерии для Казахстана 8» и предназначен для отражения операций по микрокредитованию в бухгалтерском учете.

2. Основные возможности.
Ведение учета по организациям, филиалам и офисам;
Обмен между оперативным и бухгалтерским модулями через технологии XML и COM;
Ведение клиентской базы;
Автоматизация процесса выдачи кредитов;
Учет погашения кредитов;
Мониторинг кредитного портфеля;
Учет работы кредитных специалистов;
Мониторинг источников формирования капитала;
Анкетирование клиентов;
Создание произвольных печатных форм.

3. Учет по организациям,
филиалам и офисам
Организация может иметь любое количество филиалов.
Если включен учет по офисам, головная организация и ее филиалы могут иметь неограниченное количество офисов.
Обмен данными происходит в соответствии с филиальной/ офисной структурой.

4. Ведение клиентской базы.
Ведение списка физических, юридических лиц, а также кредитных групп физических лиц;
Хранение персональной и контактной информации клиентов, сведений о документах клиентов;
Расширение перечня хранимых сведений о клиенте за счет дополнительных реквизитов;

Ведение клиентской базы.
4. Ведение документации кредитных групп:
меморандум о формировании группы;
гарантия кредитной группы;
добавление участника;
доверенности на получение
займа казначеем группы.

Ведение клиентской базы
7. Учет источников привлечения клиентов.

Ведение клиентской базы.
5. Учет мораториев на работу с клиентами. Мониторинг причин наложения мораториев;
6. Ведение особых списков клиентов. Возможность указать для списка запрет на кредитование его участников;

Ведение клиентской базы.
8. Предусмотрены отчеты:
анализ заемщика;
анализ клиентской базы;
кредитная история;
отчет по заемщикам;
отчет по заемщикам, кредитуемым в других банках;
мониторинг мораториев;
мониторинг особых списков клиентов.

5. Автоматизация процесса выдачи кредитов.
Для каждого кредитного продукта настраиваются правила его предоставления – виды кредитуемых заемщиков (физические, юридические лица, группы физических лиц), а также обеспечение кредита, порядок его погашения и т.д.
Поддерживается предоставление кредитных линий (возобновляемых, не возобновляемых и подтверждаемых).
Параметры кредитного продукта определяют верхний и нижний пределы предоставляемых сумм кредита, сроков кредитования, ставки вознаграждения, комиссии и пени.
Параметры являются периодическими и могут со временем изменяться.

Автоматизация процесса выдачи кредитов
1. Ведение списка кредитных продуктов.

Автоматизация процесса выдачи кредитов.
2. Настройка периодических параметров кредитного продукта.

Автоматизация процесса выдачи кредитов
3. Подбор подходящего клиенту кредитного продукта.
Вводим желаемые параметры
Запускаем поиск кредитного продукта
Рассчитываем предварительный график платежей
Оформляем заявление

Автоматизация процесса выдачи кредитов.
4. Организация процесса рассмотрения и утверждения поступивших заявлений (электронный кредитный комитет).
Заявление
Утверждение заявления
Рассмотрение участниками процесса
Настройки рассмотрения процесса

Автоматизация процесса выдачи кредитов.
5. Регистрация кредитных соглашений по утвержденным заявлениям.

Автоматизация процесса выдачи кредитов.
6. Регистрация соглашений об открытии кредитных линий.
Заявление на открытие КЛ
Соглашение об открытии КЛ
Рассмотрение участниками процесса
Заявление на получение транша
Кредитное соглашение

Автоматизация процесса выдачи кредитов.
7. Учет залогового обеспечения кредитов:
гарантийное;
залоговое;
страховое.

Автоматизация процесса выдачи кредитов
8. Автоматизированный расчет графика платежей.

6. Учет погашения кредитов.
Расчет суммы к оплате с учетом пени.
В момент погашения займа сумма, вносимая заемщиком, автоматически распределяется по элементам задолженности на ближайшие платежи по графику. Если допущена просрочка, в этот момент рассчитывается пеня.
Предусмотрен отчет «Расчет оплаты» для получения актуальной суммы к оплате за выбранный период платежей (см. следующий слайд).

Учет погашения кредитов.
1. Указываем плательщика.
2. Рассчитываем оплату в отчете.
3. Указываем вносимую сумму.
4. Распределяем по элементам задолженности.

Учет погашения кредитов.
2. Аннулирование пени по заявлению клиента.
В определенных случаях возможно зарегистрировать и одобрить заявление на аннулирование пени по просрочкам клиента за один платеж. В этом случае пеня за этот период рассчитываться не будет.
Если она уже была списана из внесенных средств, вводится документ аннулирования пени для перераспределения этой суммы на другие элементы задолженности (см. следующий слайд).

Учет погашения кредитов.
Указываем заемщика и договор займа
Указываем платеж, на который пеня не должна начисляться

Учет погашения кредитов.
3. Реструктуризация долга клиента
Реструктуризация предназначена для перерасчета графика платежей за выбранный период, если необходимо увеличить срок кредитования на оставшийся период.
Проводится по заявлению клиента, после его утверждения (см. следующий слайд).

Учет погашения кредитов.
Указываем заемщика и договор займа
Указываем начальный платеж реструктуризации
Рассчитываем новый график платежей

Учет погашения кредитов.
4. Досрочное погашение кредита.
Досрочное погашение позволяет пересчитать вознаграждение и комиссию за оставшиеся платежи по нескольким вариантам.
Проводится по заявлению клиента, после его утверждения (см. следующий слайд).

Учет погашения кредитов.
Указываем заемщика и договор займа
Указываем платеж, начиная с которого производится погашение
Настраиваем пересчет вознаграждения

Учет погашения кредитов.
5. Расчет резервов (провизий) по просроченным кредитам.
Провизии по просроченным кредитам рассчитываются на основании параметров, заданных для их расчета. К таким параметрам относится срок просрочки и процент от суммы основного долга, подвергающейся риску.

Учет погашения кредитов.
6. Списание безнадежных кредитов.
Имеется механизм списания безнадежных кредитов. Возможно автоматическое определение списываемых кредитов на основании настроек списания – по превышению срока давности.

Учет погашения кредитов.
7. Реализованные отчеты:
отчет о состоянии портфеля;
анализ просроченных выплат;
анализ изменения задолженности;
ведомость погашения;
график выплат;
ожидаемые полные погашения;
справка в суд;
анализ пени;
отчет по провизиям;
отчет по списанным займам;
и т.д.

7. Мониторинг кредитного портфеля.
Отчет по кредитному портфелю предназначен для мониторинга кредитного портфеля организации и позволяет выводить данные в табличном или графическом видах.
Разрезы анализа выбираются в отчете на основании данных кредитных соглашений, заемщиков, кредитных продуктов и т.д., а также в разрезе их дополнительных реквизитов и свойств .

Мониторинг кредитного портфеля.

8. Учет работы кредитных специалистов.
Учет обслуживания заемщиков кредитными специалистами.
При оформлении кредитным специалистом заявления от клиента, или кредитного соглашения с ним, текущий специалист назначается обслуживающим данного клиента.

Учет работы кредитных специалистов.
2. Передача кредитных дел между кредитными специалистами.
Возможно оформить передачу кредитных дел между специалистами при помощи специализированного документа

Учет работы кредитных специалистов.
3. Расчет бонусных коэффициентов.
Для премирования кредитных специалистов возможен расчет бонусных коэффициентов, рассчитанных на основании учетных данных о работе специалистов на основании заданных формул.

Учет работы кредитных специалистов.

Учет работы кредитных специалистов.

9. Мониторинг источников формирования капитала.
Мониторинг источников финансирования является опциональной возможностью. Позволяет следующие операции:
ведение списка источников финансирования – собственных и заемных;
учет остатков средств, а также их поступление и списание;
учет затрат на обслуживание источников и доходов от их использования, оценки эффективности их использования;
учет движения средств по источникам при выдаче/погашении кредитов;
планирование остатков средств по источникам на основании графиков платежей;
учет финансирования кредитов из различных источников финансирования.

10. Обмен данными с дополнением к типовому решению «Бухгалтерия для Казахстана».
Конфигурация «1С-Рейтинг: Микрокредитная организация» является оригинальной, разработана с использованием средств конфигурации «1С:Библиотека стандартных подсистем» и предназначена для работы с системой программ «1С:Предприятие 8.2», в режиме управляемого приложения.
Конфигурация практически полностью открыта для изменения пользователем, поставляется в защищенном с помощью программно-аппаратного комплекса виде и содержит минимальное количество программных модулей (общих модулей), не доступных для изменения пользователем.