Автоматизация розничных операций: применение банкоматов и кредитных карточек и проблемы ИБ

Тема: «Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек и проблемы ИБ»
Цель:
– Определение перспектив особенностей автоматизации розничных операций, перспектив и недостатков применения банкоматов и кредитных карточек, проблем, обеспечения информационной безопасности, возникающих при этом.
– Получение навыков поиска и анализа информации, составление отчета выполненного домашнего задания, а также публичная защита выполненного домашнего задания с использованием подготовленной презентации.
Задачи:
Осуществить поиск и анализ информационных источников;
Составить список используемых терминов и определений;
Определить перечень автоматизации розничных операций;
Проанализировать особенности применений банкоматов для автоматизации розничных операций с учетом особенностей проблем ИБ;
Проанализировать кредитные картам с учетом проблем ИБ;
Определить дальнейшее направление развития использования автоматизации розничных операций с применением банкоматов и кредитных карточек с учетом обеспечения ИБ. + перспективы карт

1. Основные информационные источники
1. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810 - 2015 Карты идентификационные. Физические характеристики;
2. ГОСТ Р 56692 - 2015 Средства технической защиты банкоматов и платежных терминалов;
3. ГОСТ Р ИСО/ТО 13569-2007 Финансовые услуги. Рекомендации по информационной
безопасности;
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О национальной платежной системе»;
5. Положение ЦБ РФ № 266П.

2. Используемые термины и определения
1. Банкомат – автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств [4].
2. Пластиковые карты – пластина стандартных размеров (чаще всего 54x86x0,76 мм), изготовленная из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы. Карты различаются по своему назначению, функциональным и техническим характеристикам [1].
3. Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платежеспособности клиента [5].

3. Перечень автоматизации розничных операций
Автоматизация розничных операций применяются в:
– контрольно-кассовые машины;
– интегрированной автоматической системы управления товародвижением;
– кредитование;
– банковские услуги;
– банкоматы
– пластиковые карты;
– продажи;
– и т.д.

4. Особенности применения банкоматов для автоматизации розничных операций
Функции выполняемые банкоматом:
– выдачу наличных денег с различных счетов (текущего, срочного и со счета по кредитным карточкам);
– прием вкладов на текущий, срочный и др. счета;
– перевод денег с текущего на срочный и, наоборот, со счета КК на текущий;
– платежи: списание с текущего или срочного счетов, наложенные платежи.
Классификация банкоматов:
– офисный;
– вестибюльно-офисный;
– вестибюльно-уличный;
– уличный.
Банкомат «Сбер» Встроенный тип банкомата

4.1 Особенности применения банкоматов для автоматизации розничных операций
Преимущество банкоматов:
1. Очереди в отделении банка;
2. За большинство операций, не взимается комиссия;
3. Доступность;
4. Возможность оплатить самые необходимые услуги;
5. Безопасность в сфере карманных краж;
6. Использование карт не только в банкоматах на территории РФ, но и за рубежом;
7. Банкоматы принимают как карты своего банка, так и другого за минимальную комиссию.
Недостатки банкоматов:
1. Время работы не всегда приемлемо для клиентов;
2. Сбои;
3. Ограничение на сумму снятия наличных;
4. Риск мошенничества.
Источник: http://be5.biz/ekonomika1/r2014/1762.htm

4.2 Особенности применения банкоматов для автоматизации розничных операций
Проблемы ИБ банкоматов:
1. Взлом;
2. Грабители;
3. Хакеры, кибератаки;
4. Мошенники;
5. Резюме.

5. Проанализировать кредитные картам с учетом проблем ИБ
Группа пластиковых карт, которые используются в банковской сфере:
1. По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
2. По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
3. По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
4. По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
5. По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.
Кредитные карты различаются по нескольким признакам:
1. По техническому устройству:
– магнитные;
– чиповые;
– магнитно-чиповые;
– виртуальные;
2. По платежной системе:
– в международных платежных системах (Visa, MasterCard, AmEx, UnionPay, JCB);
– в местных платежных системах (МИР).

5.1 Проанализировать кредитные картам с учетом проблем ИБ
Характеристики кредитных карт:
1. Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета;
2. Лимит по кредитной карте;
3. Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
4. Для выдачи карты требуется перечень документов;
5. Возрастное ограничение и постоянную занятость;
6. Ставки по картам могут;
7. Кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита, в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента.
https://zen.yandex.ru/media/id/5ad880039e29a252e4838439/kakie-sistemy-zascity-bankomatov-ot-vzloma-ispolzuiutsia-rossiiskimi-bankami-5c644b7e02a9e600af790819

5.2 Проанализировать кредитные картам с учетом проблем ИБ
Способы мошенничества с кредитными картами:
Интернет-фишинг;
Телефонный фишинг;
Скимминг;
Модификация банкомата;
Двойная прокатка карты.
https://unicom24.ru/articles/kak-obezopasit-kreditnuyu-kartu

6. Определить дальнейшее направление развития использования автоматизации розничных операций с применением банкоматов и кредитных карточек с учетом обеспечения ИБ
Банкоматы будут вытиснуты из-за двух тенденций, которые повышают ИБ:
1. Движение финансового мира по направлению от оборота наличных денег;
2. Развитие мобильных банковских приложений.
Цифровая трансформация изменит технологии предоставления финансовых услуг, в условиях:
1. Изменения архитектуры систем;
2. Удаленный доступ к финансовым услугам и повсеместного использования мобильных технологий;
3. Применения новых перспективных технологий для целей обеспечения ИБ (Big Data, искусственный интеллект);
4. Интернета вещей как элемента платежного пространства
Ссылка: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/83253/onrib_2021.pdf

Вывод
В результате поставленных задач были достигнуты следующие решения:
1. Сформулирован перечень информационных источников;
2. Составлен перечень используемых терминов и определений;
3. Определен перечень автоматизации розничных операций;
4. Проанализированы особенности применений банкоматов для автоматизации розничных операций с учетом особенностей проблем ИБ;
5. Проанализированы кредитные картам с учетом проблем ИБ;
6. Определены перспективы дальнейшее развитие использования автоматизации розничных операций с применением банкоматов и кредитных карточек с учетом ИБ.