Банковская система

Пример 1. Сергею Сергеевичу необходимо 200 тыс. р., которые он готов вернуть с процентами через 2 года. У Антона Владимировича есть как раз 200 тыс. р., но он готов их одолжить только на 6 месяцев. Динара Петровна может дать в долг только 75 тыс., но зато на 1 год. А Олег Олегович сказал, что сейчас свободных денег нет, но, возможно, к декабрю появятся. Как поступить Сергею Сергеевичу?

Пример 2. Мебельной фабрике в городе N срочно требуется 100 млн р. на строительство цеха по обработке древесины. В том же городе проживает несколько тысяч человек, готовых прямо сейчас выгодно
вложить от 10 до 100 тыс. р. Как быстро фабрика сможет сама собрать необходимую сумму, занимая у жителей города? Не проще ли ей взять кредит в местном банке, который как раз принимает вклады у населения?

Отец сделал вклад в банке на сумму 600 тыс. р. В этом же банке у него есть зарплатная карта, баланс на которой 250 тыс. р. Неделю назад отец узнал, что банк стал банкротом и у него отозвали лицензию. Что это значит? Может ли отец вернуть свои деньги и если да, то как это сделать?
Жизненная ситуация

Банковская система

ФИНАНСЫ – денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства государства, предприятия, семьи
ФИНАНСЫ – совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач

Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции

Финансовая организация, осуществляющая деятельность по:
приему депозитов;
Предоставлению ссуд;
Организации расчетов;
Купле и продаже ценных бумаг
Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего

Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами

Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран
Мировой банк
Международный
валютный фонд
Европейский банк
реконструкции и развития

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заёмщикам

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции

Банковская система
Центральный банк Российской Федерации или Банк России.
(ЦБ РФ, ЦБ или Центробанком).

Центральный банк
Принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны

Как он это делает?
• выдаёт и отзывает лицензии (право) на осуществление банковских операций;
• определяет правила проведения банковских операций;
• осуществляет надзор за деятельностью банков;
проверяет, насколько устойчиво финансовое состояние отдельных банков, и даёт рекомендации о мерах снижения рисков;
• выдаёт банкам краткосрочные кредиты;
• устанавливает минимальный размер банковских резервов (денег, которые банк не пускает в оборот, а хранит на счёте в ЦБ)
только он имеет право выпускать наличные деньги и определять, как будут выглядеть разные купюры.
ежедневно ЦБ устанавливает официальные курсы иностранных валют к рублю.

Ст.75 Конституции
Российской Федерации
Центральный банк не подчиняется ни президенту, ни правительству страны. Это сделано для того, чтобы правительство не могло приказать ЦБ печатать деньги в неограниченном количестве ради пополнения госбюджета (казны). Тем не менее ЦБ часто сотрудничает с правительством для координации действий и проведения более эффективной экономической политики.

Центральный банк
Подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти

Коммерческие банки
Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства.
Набор услуг коммерческого банка
денежные переводы
обмен валюты,
сейфовые ячейки для хранения наличных денег и драгоценностей.

Кредитно-финансовые организации
Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки
Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги
Ипотечные банки
Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Кредитно-финансовые организации
Сберегательные банки
Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения
Инновационные банки
Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений

Банковские операции
Активные операции
Пассивные операции
Банковские услуги
Предоставление кредитов
Мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией
Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции

Как банки зарабатывают деньги?
Вклады 100 млн. рублей Кредиты
6 % годовых 12 % годовых
то за год он заработает
100 млн. * (12 % – 6 %) = 6 млн. р.
затраты на осуществление банковских операций (зарплату персонала, аренду помещений под офисы и т. д.)
и потери от невозвращённых кредитов

Банкротство коммерческого банка

Домашнее задание
Найдите в Интернете описание истории банкротства какого-либо банка. Это может быть как российский, так и зарубежный банк. Приготовьтесь рассказать о найденном примере:
• Когда произошло банкротство?
• Что стало его причиной?
• Как банкротство отразилось на клиентах банка?
• Принял ли какие-то меры Центробанк, чтобы спасти банк или компенсировать потери его клиентов?