Федеральная службастрахового надзора

Страховой рынок России
На 1 октября 2005 г.:
1154 страховых организаций
из них 52 перестраховочные организации
1323 страховых брокера
более 100 тыс. страховых агентов
объем страховой премии
471,6 млрд.руб - за 2004 год (2,81% ВВП)
381,2 млрд.руб - за 9 месяцев 2005 года
объем страховых выплат
291,7 млрд.руб - за 2004 год
226,9 млрд.руб - за 9 месяцев 2005 года

Участие иностранных акционеров в уставном капитале страховых организаций
На рынке работают 75 страховых организаций, имеющих долю иностранных инвесторов в уставном капитале
При этом 62 компании – с прямым иностранным участием, из них:
13 – США
11 – СНГ
8 – Германия
7 – Великобритания
6 – государства Балтии
4 – Кипр
13 – остальные европейские страны
по одной – из Австралии,
Новой Зеландии и Канады

Основные компании на российском рынке с участием иностранного капитала
AIG Россия (AIG)
Медэкспресс
(Franco-Canadienne de Re, Канада; Mutzenbecher, Herter und Wand GbR, Германия)
Находка Ре
(QBE International Insurance Limited, Великобритания)
Ост-Вест-Альянс (Allianz)
Россия (AXA)
Русь(ERGO International AG, Германия)
Русская страховая компания
(Assurance General de France-international, Франция)
Русское перестраховочное общество
(ERGO, Германия; American International Group, США; Marsh & Mclennan Risk Capital Holdings Ltd, США)
Урал-Аил
(New York Trade Exchange LTD, США)
Цюрих-Русь (Zurich, Швейцария)
СК ЭЙС
(AСE European Market Insurance LTD, Ирландия)
Проявляют интерес:
Aviva - Великобритания
Mitsui Sumimoto - Япония
If P&C Insurance, COFACE - Франция
SOGECAP - Швеция

Страховой рынок России
Устойчивое развитие и высокий потенциал
Облегчение процедуры лицензирования
Открытость рынка для иностранных инвесторов
Усиление требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховщиков
Введение института актуариев
Переход на международные стандарты отчетности
Прозрачность рынка
Развитие института саморегулирования

Устойчивое развитие и высокий потенциал
Динамика страховых премий и выплат по полугодиям
(2002-2005 гг.), млрд. руб.

Устойчивое развитие и высокий потенциал
Доля страховой премии в ВВП, 2000-2004 гг.

Облегчение процедуры лицензирования
Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в редакции Закона №172-ФЗ от 10.12.2003 г. устанавливает перечень видов страхования, на проведения которых выдается лицензия.
Изменения в правила страхования (страховые продукты) по виду страхования, который уже открыт (у страховщика имеется лицензия на его проведение), представляются в страховой надзор в уведомительном порядке.
Страховые компании, имея лицензию на проведение вида страхования, получили возможность с момента утверждения ими новых правил страхования выходить на рынок с новыми страховыми продуктами по этому виды страхования, не проходя процедуру лицензирования

Открытость для иностранных инвесторов
Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в редакции Закона №172-ФЗ от 10.12.2003 была увеличена квота участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале российских страховщиков с 15 до 25%.
В настоящее время данная квота исчерпана только на 15%.
Величина свободной квоты участия иностранного капитала на 2005 год – 29 млрд. руб.
Капитализация

Усиление требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховщиков
Установлена диверсификация количественных ограничений в зависимости от отраслей страхования: «жизнь» и «не-жизнь»
Увеличены требования к надежности банков и эмитентов ценных бумаг – введены ограничения по рейтингам
Введена оценка недвижимости по рыночной стоимости
Предусмотрена возможность передачи активов в доверительное управление
Ужесточены требований для перестраховщиков-резидентов
Перечень активов является закрытым, т.е. страховщики не могут по согласованию с надзорным органом (как было раньше) принимать в покрытие резервов другие виды активов.
Приказ Минфина №100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов»
Проект приказа Минфина «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» находится на согласовании и будет утвержден до конца года

Введение института актуариев
Отчетность страховых организаций, представляемая в орган страхового надзора начиная с 2007 года, должна включать актуарное заключение
В актуарном заключении должна быть отражена оценка адекватности сформированных страховых резервов, перестраховочной деятельности и рекомендации по их изменению
Актуарное заключение должно быть подготовлено актуарием, имеющим квалификационный аттестат установленного государственного образца
Проекты приказов Минфина России:
«Об утверждении требований к порядку проведения квалификационных экзаменов (аттестации) страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов»
«Об утверждении порядка представления заключения о результатах актуарной оценки принятых страховых обязательств (страховых резервов) страховой организации в орган страхового надзора»

Переход на международные стандарты отчетности
.
реформа бухгалтерского учета - разработана Концепция развития бухгалтерского учета и отчетности в РФ на среднесрочную перспективу, в целях ее реализации утвержден План мероприятий Минфина России на 2004-2007 годы
предполагается постепенный переход на МСФО, с учетом возможностей, потребностей и готовности рынка, а также органов государственной власти
в настоящее время - отчетность составляется по российским стандартам, разрабатываемым на основе МСФО.
к 2007 году Минфин России с участием ФССН и профессионального сообщества должен оценить возможность перехода на МСФО.
решение во многом будет зависеть от принятия КМСФО окончательной версии МСФО в отношении страховой деятельности (т.к. МСФО 4 "Договоры страхования" является промежуточным стандартом, а завершение работы над II фазой стандарта запланировано на 2007 год).

Развитие института саморегулирования
В настоящее время происходит становление института саморегулируемых организаций (СРО) на страховом рынке
Стимулы для развития института саморегулирования:
большое количество субъектов страхового дела
введение ОСАГО в России
Саморегулирование - разработка и установление правил и стандартов предпринимательской или профессиональной деятельности, а также осуществление контроля за их соблюдением
Основные функции СРО:
прямая защита интересов участников страхового рынка
обеспечение взаимодействия между участниками СРО

Развитие института саморегулирования
Основные объединения российских страховых организаций
Функции:
Российский союз автостраховщиков
разработка и установление обязательных для Союза и его членов правил профессиональной деятельности, а также контроль за их соблюдением;
осуществление компенсационных выплат потерпевшим из фондов, создаваемых за счет взносов членов РСА;
борьба с мошенничеством, а также противодействие недобросовестной конкуренции;
финансирование мероприятий по уменьшению аварийности транспортных средств и минимизации ущерба при ДТП
Всероссийский союз страховщиков
участвует в процессе законотворчества
разрабатывает стандарты деловой этики для своих членов
собирает и анализирует статистику
способствует выходу участников из «схемного» бизнеса