Финансовые институты и банковская система

1. Экономика и экономическая наука
2. Факторы производства и факторный доход
3. Постоянные и переменные затраты
4. Собственность
5. Экономические системы
6. Рынок и рыночный механизм
7. Спрос и предложение
8. Рынок труда и безработица
9. Мировая экономика
10. Финансовые институты и банковская система
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
Экономика

Встречается в 1,5,6,7,17-20,24,25 заданиях

План урока
1) Банковская система
2) Финансовые институты

1. Банковская система

Банковская система
Центральные банки
Коммерческие банки

Центральный банк
Функции

Центральный банк
— это национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

Функции Центрального банка
1) Эмиссия денег — возьмите любую купюру из своего бумажника. Там будет написано «Билет Банка России». Это значит, что ТОЛЬКО Центральный банк имеет монопольное право печатать деньги;

Функции Центрального банка
1) Эмиссия денег ― только ЦБ имеет монопольное право печатать деньги;
2) Лицензирование деятельности финансовых организаций ― ЦБ выдаёт лицензии коммерческим банкам. Если коммерческий банк нарушает закон, то ЦБ может лишить их лицензии, а потом закрыть;

Функции Центрального банка
1) Эмиссия денег
2) Лицензирование банков
3) Установление ключевой (учётной) ставки процента ― ЦБ устанавливает учётную ставку процента, под который выдают кредиты коммерческим банкам, а те в свою очередь домохозяйствам;

Функции Центрального банка
1) Эмиссия денег
2) Лицензирование деятельности финансовых организаций
3) Установление ключевой (учётной) ставки процента
4) Хранение государственных золотовалютных резервов — в хранилищах ЦБ хранятся слитки золота, которые могут быть использованы в экстренных ситуациях, например, для покрытия внешнего государственного долга (в середине 2018 г. в резервах ЦБ России хранилось примерно 1944 т. золота);

Функции Центрального банка
Эмиссия денег ― только ЦБ имеет монопольное право печатать деньги; Лицензирование деятельности финансовых организаций ― ЦБ выдаёт лицензии коммерческим банкам,
Установление ключевой (учётной) ставки процента ― ЦБ устанавливает учётную ставку процента по которой КБ выдают кредиты домохозяйствам;
Хранение государственных золотовалютных резервов ― в хранилищах ЦБ хранятся золотые слитки предназначенные на «чёрный день»;
Обслуживание счетов правительства страны ― ЦБ ведёт счета правительства России, на которых хранятся средства из госбюджета;
Проведение денежного-кредитного регулирования экономики ― если в стране инфляция, государство через ЦБ проводит денежно-кредитную политику направленную на изъятие излишков денежной массы у населения.

19 задание

Укажите два возможных направления влияния государства на денежную систему. Проиллюстрируйте каждое из них примером.
1) Государство имеет исключительное право на эмиссию денег (например, центральный банк выпустил в оборот новую 50 тысячную купюру);
2) Государство осуществляет денежно-кредитную политику (например, в условиях высокой инфляции, центральный банк повысил учётную ставку);

Коммерческий банк
Функции

Коммерческий банк
— это кредитное учреждение, которое может принимать вклады, выдавать кредиты, а также осуществлять перевод денежных средств физических и юридических лиц.

Функции коммерческого банка
1) Аккумуляция сбережений домохозяйств — банк может принимать вклады и депозиты физических и юридических лиц. Если у вас есть лишние 100 тыс. рублей, вы можете­ передать эти деньги банку, открыв вклад или депозит под 5 % годовых. Через год вам вернут ваши 100 тыс. + 5 тыс. рублей в виде процентов;

Функции коммерческого банка
1) Аккумуляция сбережений домохозяйств;
2) Выдача кредитов гражданам и предприятиям. Вы принесли 100 тыс. рублей в банк и открыли депозит под 5%. И что ему теперь с ними делать? Любоваться? Нет. Вместо этого банк выдаёт привлечённые средства в кредит вашему соседу. Но не под 5%, а под 15% годовых. Через год сосед должен вернуть 115 тыс. рублей, из них 105 тыс. рублей банк отдаст вам, а оставшиеся 10 тыс. рублей (т.е. 10 %) оставит себе как доход;

Функции коммерческого банка
1) Аккумуляция сбережений домохозяйств
2) Выдача кредиты гражданам и предприятиям
3) Проведение расчётных операций между гражданами и организациями ― вы может завести себе карту с помощью которой будете оплачивать покупки на AliExpress и переводить деньги с карту на карту;

Функции коммерческого банка
1) Аккумуляция сбережений домохозяйств
2) Выдача кредитов
3) Проведение расчётных операций
4) Приём коммунальных платежей ― через КБ можно оплачивать ЖКХ.

Функции коммерческого банка
1) Аккумуляция сбережений домохозяйств
2) Выдача кредитов гражданам и предприятиям
3) Проведение расчётных операций
4) Приём коммунальных платежей
5) Кредитование продажи потребительских товаров

Лайфхак.
Если в варианте ответов есть слова «граждане», «население», «потребитель», «предприятие», юридическое и физическое лицо, это КБ. Они работают ТОЛЬКО с гражданами и организациями. А ЦБ работает ТОЛЬКО с государством и другими банками.

2. Финансовые институты

Финансовые институты
1) Страховые компании — организации, которые занимаются страхованием различных рисков. Например, вы застраховали дом от пожара на 1 млн. рублей и заплатили первый взнос страховки в 5 тыс. рублей. Если случится пожар, вы получите в полном объеме компенсацию (страховую выплату);
5000 р.
1000000 р.

Финансовые институты
1) Страховые компании
2) Пенсионные фонды — организации, которые занимаются зачислением пенсии;

Финансовые институты
1) Страховые компании
2) Пенсионные фонды
3) Фондовые биржи — специальные рынки, где торгуют акциями и другими ценными бумагами;

Финансовые институты
1) Страховые компании
2) Пенсионные фонды
3) Фондовые биржи
4) Валютные биржи — специальные рынки, где торгуют валютами разных стран;

24 задание (план)