Государственное регулирование страхового рынка Украины(июль 2003 - сентябрь 2004)

Количество страховых компаний внесенных в государственный реестр финансовых учреждений
Страховой рынок Украины
350
378

Участники страхового рынка
Страховые компании

Участники страхового рынка
Страховые брокеры

Уровень концентрации рынка

Средние показатели на одну страховую компанию

Компании, которым необходимо нарастить уставные фонды до норматива

37% страховщиков имеют рентабельность выше 50% (рентабельность рассчитывалась как отношение результата от основной деятельности к полученным страховым премиям)
Страховые компании
Стимулирование инвестиций в страхование
1. Очень высокая рентабельность страхового бизнеса

Стимулирование инвестиций в страхование
Всего Госфинуслуг было выдано с 1.07.03 1353 лицензии
С 05.03.2004 (дата повышения платы за лицензию) Госфинуслуг было выдано 606 лицензий
В среднем одна компания имеет 16 лицензий
Результат повышения платы за лицензию:
Повышение рыночной стоимости действующих компаний
Специализация страховых компаний
2. Повышение платы за лицензии

Переход к бессрочным лицензиям
Госфинуслуг выступает за введение бессрочных лицензий на рисковые виды страхования
Такой шаг позволит Госфинуслуг не тратить время на непрерывное перелицензирование и сосредоточить внимание на пруденциальном надзоре (анализе отчетности и контроле выполнения нормативов).

Регулирование перестрахования
Постановление КМУ от 15.10.2003 №1640 «Об утверждении требований к рейтингам финансовой надежности страховщиков и перестраховщиков нерезидентов» (15%).
Постановление КМУ от 4.02.04 №124 «Об утверждение порядка и требований к осуществлению операций по перестрахованию у страховщика (перестраховщика) нерезидента»;
Создание баз данных страховщиков (перестраховщиков) нерезидентов, которые соответствуют требованиям законодательства Украины.
Запрет на работу со страховщиками (перестраховщиками) нерезидентами, которые не имеют лицензий и не являются объектом страхового надзора

Динамика операций перестрахования
(5,345 млрд. грн.)
(1,543 млрд. грн.)
(3,802 млрд. грн.)

Структура перестрахования рисков у перестраховщиков нерезидентов

Движение потоков перестрахования
СК
СК
СК
СК
СК
СК
СК
Перестраховщики нерезиденты
СК
СК
Перестраховщики нерезиденты
До 04.02.04
После 04.02.04

Лицензирования перестрахования
Данная лицензия дает право принимать входящее перестрахование.
Право перестрахования нерезидентам при наличии лицензии на перестрахование
Данную лицензию получат стабильные компании, которые имеют высокую репутацию,
ликвидные активы и опыт работы на рынке

Налогообложение страховщиков
Налог
0,03х (валовые премии -перестрахование)
0,15 х (премии по перестрахованию за границу, если перестраховщик нерезидент не имеет рейтинг, установленный постановлением КМУ №1640)
Переходить ли к системе налогообложения прибыли?
=
+
Налог
0,03х (валовые премии-перестрахование резидентам)
0,03 х (премии по перестрахованию за границу, если перестраховщик нерезидент не имеет рейтинг, установленный Госфинуслуг)+ 0,03х (премии, перечисленные при посредничестве страховых (перестраховых) брокеров нерезидентам.
=
До 1.07.04
После 1.07.04
+
Госфинуслуг планирует понизить требования к рейтингам
До 1.10.04
С 1.10.04

Введение в действие с 1.01.2005 г. Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников транспортных средств»
Рост рынка классического страхования (+1,5 млрд. грн. в 2005 г.)
Повышения страховой культуры населения и уровня работы компаний
Высокая ответственность перед потребителями страховых услуг
Неотложные задачи:
Утверждение обоснованного страхового тарифа
Утверждение лицензионных условий
Перелицензирование страховых компаний
Ближайшие перспективы

Внесение изменений в Закон Украины
«О страховании»
Проект Закона, который предусматривает уменьшение количества обязательных видов страхования
Проект Закона по передаче полномочий Кабмина в сфере страхования и перестрахования Госфинуслуг.

Положение о порядке проведения посреднической деятельности в сфере страхования
Требования для брокера:
два раздельных счета: для собственной организационно-хозяйственной деятельности и для перечисления страховых платежей или страховых выплат;
полис страхования профессиональной ответственности брокера (для брокера-нерезидента 50 тысяч Евро в год);
обеспечить вступление в силу договора в течение одного дня после получения страховых платежей;
брокер-нерезидент может предоставлять услуги при условии регистрации постоянного представительства в Украине;
посредническая деятельность по заключению договоров страхования с иностранными страховщиками на территории Украины не допускается
- Разграничение деятельности страховых брокеров и агентов
- Обязанность брокеров получать комиссионные только от страхователей

Страхование жизни
Распоряжение Госфинуслуг «Об утверждении методики формирования резервов по страхованию жизни» от 27.01.04
Правила размещения страховых резервов по страхованию жизни
Порядок предоставления кредитов застрахованным за счет выкупной суммы
Введение заявительного порядка покупки валюты страховщиками для формирования резервов

Отчетность страховщиков
Распоряжение Госфинуслуг от 3.02.04 №39 «Об утверждении порядка составления отчетных данных страховщиков»
Разделен учет перестрахования у резидентов, нерезидентов и перестрахование через брокеров.
Позволяет сделать более глубокий анализ и отслеживать тенденции на рынке
Постепенный переход к автоматизации обработки данных отчетности в электронной форме, получение отчетности через интернет.

Требования к персоналу страховых компаний
Распоряжение Госфинуслуг от 13.07.04 «Об утверждении профессиональных требований к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений»
Основные требования:
высшее образование
пройти повышение квалификации
не иметь непогашенной судимости
за последние 5 лет не быть
руководителем обанкротившегося
финансового учреждения
опыт работы.
Подготовка кадров:
Создание системы подготовки актуариев
Требование систематического повышения квалификации

Сотрудничество Госфинуслуг
со страховым рынком
Госфинуслуг
Лига страховых организаций Украины
Консультационно-экспертный совет
Ассоциация страховых брокеров
Страховые компании, брокеры
Соглашение о сотрудничестве
Создание совместных рабочих групп
Соглашение о сотрудничестве
Моторное (транспортное) страховое бюро Украины
Создание совместных рабочих групп

Международное сотрудничество и техническая помощь в сфере страхования
Международные финансовые организации и проекты
World Bank: Rural Finance project
TACIS (Проект поддержки страхования в Украине)
USAID (Комплексный проект развития финансового сектора Украины)
CASE (Центр общественно-экономических исследований)
CIDA (Канада)
SIDA (Швеция)
Двустороннее
сотрудничество
OSFI (Канада)
BaFin,GDV(Германия),
Федеральная служба страхового надзора Российской Федерации
Комиссия по страховому и пенсионному надзору Польши

Внедрение международных стандартов в сфере страхования
EU Regulations and Directives
FATF
IAIS
Basel Committee on Banking Supervision
International Accounting Standards Board

В феврале 2004 года Украина была исключена из черного списка FATF