Лекция 2 Банк и банковский депозит

Содержание

Слайд 2

Банк – финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение и размещение

Банк – финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение и размещение
денежных средств, а также проведение расчетов.

Слайд 3

ДВУХУРОВНЕВАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Первый уровень представлен Банком России (Центральным банком), который ведет расчеты

ДВУХУРОВНЕВАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Первый уровень представлен Банком России (Центральным банком), который ведет
между кредитными организациями и занимается регулированием их деятельности.

Второй уровень – это коммерческие банки, предоставляющие финансовые услуги организациям и частным лицам

Слайд 4

Депозит – банковский вклад

На сегодняшний день у обычного гражданина существует несколько способов

Депозит – банковский вклад На сегодняшний день у обычного гражданина существует несколько
сохранения собственных сбережений:
открытие банковского вклада,
вступление в потребительский кооператив,
инвестиции в золото,
покупка паёв в паевом -инвестиционном фонде (ПИФе),
приобретение недвижимости,
участие на рынке ценных бумаг.

Слайд 5

Инвестиции – вложение денег с целью получения прибыли.
Пай – ценная бумага, удостоверяющая

Инвестиции – вложение денег с целью получения прибыли. Пай – ценная бумага,
право собственности владельца на часть имущества паевого инвестиционного фонда.
Депозит – это денежная сумма, которую гражданин передаёт в банк с условием обратного её возврата через определённый срок или по первому требованию вкладчика, а также начисления банком процентов на всю сумму депозита.

Слайд 6

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации банки имеют право открывать своим

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации банки имеют право открывать своим
вкладчикам депозиты трёх видов:
до востребования,
срочные
условные (в нашей банковской системе их используют меньше всего).

Слайд 7

Вклады до востребования

В случае если банк принимает деньги по договору вклада до

Вклады до востребования В случае если банк принимает деньги по договору вклада
востребования, то обязуется возвратить их в любой момент времени, как только они тебе понадобятся.
Такой вклад очень удобен, поскольку клиент может свободно распоряжаться собственными накоплениями.
Минус – они приносят слишком маленький доход. Уровень процентов по вкладам до востребования редко превышает 1 % годовых, находясь, как правило, на уровне 0,1 %.

Слайд 8

Срочные

Эти вклады являются самыми желаемыми и удобными для банков. Банки могут быть

Срочные Эти вклады являются самыми желаемыми и удобными для банков. Банки могут
более или менее уверены в том, что деньги не будут востребованы вкладчиком обратно в течение всего срока действия договора срочного вклада.
Удобство для банков приносит выгоды: проценты по срочным вкладам значительно выше, чем по вкладам до востребования и могут превышать уровень инфляции.

Слайд 9

Срочные вклады

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ – самые простые
По такому вкладу запрещены операции пополнения

Срочные вклады СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ – самые простые По такому вкладу запрещены операции пополнения
и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ - рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку)

Слайд 10

Например, Наталья Александровна положила 30 000 руб. на депозит сроком 6 месяцев

Например, Наталья Александровна положила 30 000 руб. на депозит сроком 6 месяцев
под 10 %годовых. Прошло 3 месяца, и Наталье Александровне понадобились её деньги.
Девушка-операционист объявила, что, поскольку деньги не пролежали всего положенного срока, Наталье Александровне выплатят процент по вкладу, равный 0,1 % годовых, или 7,5 руб. за 3 месяца.

Слайд 11

Выделяют 2 вида процентных ставок: простые и сложные.

Допустим, Наталья Александровна решила положить

Выделяют 2 вида процентных ставок: простые и сложные. Допустим, Наталья Александровна решила
30 000 руб. на депозит под10 % годовых на 3 года. Способ начисления процентов – простые проценты. По истечении трёх лет Наталья Александровна получит по вкладу 9000 руб. в качестве процентов по вкладу за весь срок действия договора, или по 3000 руб. за каждый год, пока деньги лежали в банке (за 1 год начислялось 30 000 *10 % / 100 =3000 руб., за 3 года начислено 3000 *3 года = 9000 руб.).

Слайд 12

Вернёмся к Наталье Александровне. Она увидела ещё одно предложение, по которому туже

Вернёмся к Наталье Александровне. Она увидела ещё одно предложение, по которому туже
сумму (30 000 руб.) можно было положить на тот же срок и под тот же. Способ начисления дохода – сложная процентная ставка
(с капитализацией), т. е. вклад и проценты будут выплачены один раз через три года, но начисление будет происходить каждый год.
В 1 год будут начислены проценты в размере 3000 руб
(30 000 р *10 % / 100 = 3000 руб.) и присоединены к сумме вклада.
Во 2 год уже 3300 руб.
(33 000 р*10 % годовых / 100 = 3300 руб.). Этот доход тоже будет присоединён к сумме вклада.
На 3 год начислят 3630 руб.
((33 630 р*10 % годовых / 100 = 3630 руб.).
На руки отдадут 39 930 руб.

Слайд 14

Задание 1
Коммерческий банк предлагает для своих клиентов широкую линейку депозитных продуктов, перечень

Задание 1 Коммерческий банк предлагает для своих клиентов широкую линейку депозитных продуктов,
которых представлен в таблице

Слайд 15

Изучи внимательно таблицу и дай рекомендации клиентам
банка, каким образом им распорядиться собственными

Изучи внимательно таблицу и дай рекомендации клиентам банка, каким образом им распорядиться
деньгами.
Виктор Иванович живёт в г. Воронеже, а его сын поступил на обучение в вуз г. Волгограда. Виктор Иванович хотел бы ежемесячно перечислять на счёт своему сыну сумму в размере 20 000 руб.на жизнь и оплату квартиры. Деньги сын Виктора Ивановича будет снимать постепенно, по мере необходимости. Процент для данного клиента совсем не важен, поскольку деньги перечисляются не на накопление, а на потребление их сыном.
Какой вариант вклада ты можешь порекомендовать открыть сыну Виктора Ивановича?

Слайд 16

2. Мария Александровна хотела бы накопить деньги на покупку квартиры. Часть суммы

2. Мария Александровна хотела бы накопить деньги на покупку квартиры. Часть суммы
в размере 300 000 руб. она хотела бы разместить в виде вклада.
Покупку квартиры Мария Александровна планирует осуществить через 2 года, пользоваться деньгами из других источников клиентка не планирует. Однако в течение всего срока клиентка хотела бы ежемесячно перечислять на счёт часть своей заработной платы.
Посоветуй Марии Александровне лучший вариант вложения средств.

Слайд 17

3. Сергей Петрович хочет внести в банк сумму в размере
40 000 руб.,

3. Сергей Петрович хочет внести в банк сумму в размере 40 000
чтобы на совершеннолетие дочери подарить всю сумму вклада с начисленными процентами. Сейчас дочери 15 лет. Вносить дополнительные суммы клиент не планирует. Какой вариант вложения средств ты порекомендуешь?

4. Ольга Николаевна хотела бы положить во вклад сумму в размере 25 000 руб. Срок вложения – ориентировочно 3 года. Ольга Николаевна сразу сказала, что хотела бы ежегодно снимать со счёта сумму начисленных процентов. Какой вариант вклада ты можешь порекомендовать Ольге Николаевне?

Слайд 18

Самый большой риск – банкротство банка.
В настоящее время государство гарантирует все

Самый большой риск – банкротство банка. В настоящее время государство гарантирует все
вклады граждан в размере до 1400 000 руб. В эту сумму включена как сумма самого вклада, так и проценты, начисленные на вклад и присоединённые к нему.
В случае если сумма вклада превышает 1400 000 руб., то остаток будет выплачен только после реализации имущества банка и только в том случае, если этого имущества будет достаточно. Если денег будет недостаточно, то вкладчику придётся забыть об этом остатке вклада.

Риски

Имя файла: Лекция-2-Банк-и-банковский-депозит.pptx
Количество просмотров: 95
Количество скачиваний: 0