НОВЫЙ БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ

Практика работы Сбербанка России по проектам розничного лизинга
Ссудная задолженность лизинговых компаний (млн. руб.)
2
Объем рынка финансового лизинга (млн.руб.)

В I полугодии 2007 г. было одобрено открытие 9 рамочных линий с общим лимитом 7,8 млрд. рублей.
Практика работы Сбербанка России по проектам розничного лизинга
3
Остаток ссудной задолженности по розничному личину (млн. руб.)

НОВЫЙ БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ:
Финансирование операций розничного лизинга
Финансирование лизинга транспортных средств и высоколиквидного оборудования.
Операции лизинга осуществляются среди большого числа лизингополучателей.
При этом сделка с одним лизингополучателем не должна превышать 30 млн. рублей в год.
Предметом лизинга являются транспортные средства, имеющие ПТС, или иная техника имеющая ПСМ, а также стандартное оборудование с высоким уровнем ликвидности, не требующее монтажа.
Участники лизинговых сделок: лизинговые компании, соответствующие требованиям Банка, и лизинговые компании, отбор которых осуществляется на основе унифицированных критериев.
Требуется страхование рисков по пакету КАСКО и гражданской ответственности.
4

Оперативное принятие решений о финансировании лизинговых сделок
Анализ лизингополучателя осуществляется на основе унифицированных критериев
Возможность осуществить рефинансирование затрат по сделкам с разными лизингополучателями
Лизинг транспортных средств и высоколиквидного имущества
Обеспечением по кредиту является предмет лизинга и права по договору лизинга
Мониторинг предмета лизинга осуществляется только при отсутствии полиса страхования
Особенности нового банковского продукта
Незначительный пакет документов по сделке и лизингополучателю
Отсутствует необходимость оформления дополнительного имущественного обеспечения, кроме предмета лизинга
Упрощенная система мониторинга залога со стороны Банка
Объем финансирования/ рефинансирования сделок – до 85% от контрактной стоимости предмета лизинга
5

положительное заключение подразделения безопасности Банка о деловой репутации и деятельности лизинговой компании.
Требования, предъявляемые к лизингодателю:
срок деятельности компании не менее 3 лет (с момента регистрации);
лизинговая компания зарегистрирована на территории обслуживания структурного подразделения Банка, предоставляющего кредитные ресурсы;
наличие в лизинговом портфеле компании заключенных сделок с Предметами розничного лизинга;
приемлемый уровень просрочки (установлен показатель допустимого уровня просрочки);
положительная рентабельность деятельности, рентабельность продаж и величина чистых активов на протяжении последних четырех отчетных кварталов;
требование о соотношении лизинговых платежей и краткосрочных обязательств;
6

Требования к лизингополучателям:
срок деятельности Лизингополучателя не менее 2-х лет;
удовлетворительное финансовое состояние, предполагающее положительную деятельность (рентабельность,
собственный капитал > 0)
и ликвидный баланс (текущая ликвидность > 1);
положительное заключение подразделения безопасности Банка;
выручка от реализации товаров, продукции, работ, услуг за последний финансовый год, должна превышать объем лизинговых платежей (без учета НДС и авансового платежа) за 12 календарных месяцев не менее чем в 2 раза - при лизинга автотранспорта и техники, не менее чем в 2,5 раза – при лизинге оборудования;
объем финансирования лизинговых сделок с одним лизингополучателем не должен превышать 30 млн. руб. в год.
7

Крупнейшие автолизинговые компании –
клиенты Сбербанка России ОАО*
* Данные по Рейтингу Лизингодателей автотранспорта в 2006 году в РФ по стоимости заключенных договоров (Коммерсант)
ООО «КАРКАДЕ»
(2-место по легковым автомобилям, 5-е - микроавтобусы);
ЗАО «РГ Лизинг»
(4-место по легковым автомобилям, 1-е - микроавтобусы);
ГК «РТК-Лизинг»
(5-место по легковым автомобилям);
ООО «Элемент Лизинг»
(6-место по легковым автомобилям, 1-е - малотоннажный грузовой транспорт);
ООО «СТОУН-XXI»
(8-место по легковым автомобилям, 7-е – микроавтобусы, 8-е малотоннажный грузовой транспорт);
ООО «КРК. Лизинг»
(6-е место по автобусам);
ГК «РЕСО-лизинг»
(6-место - малотоннажный грузовой транспорт)
8

Опыт Краснопресненского отделения
Сбербанка России
1. ООО «СТОУН XXI».
В феврале 2007 года принято Решение о предоставлении рамочной кредитной линии с лимитом 1 млрд. рублей. Срок действия рамочной линии – 6 лет. Период доступности – 1 год. Срок действия отдельных договоров – до 3-х или до 5-и лет.
Остаток ссудной задолженности на 27 августа 2007 года – 180 млн. рублей.
2. ООО «КАРКАДЕ».
В июле 2007 года принято Решение о предоставлении рамочной кредитной линии с лимитом 2 млрд. рублей. Срок действия рамочной линии – 4 года. Период доступности – 1 год. Срок действия отдельных договоров – до 3-х лет
9

Форма кредитования – кредитный договор.
Опыт Краснопресненского отделения
Сбербанка России
10
Цель кредита – рефинансирование затрат по сделкам розничного лизинга, с момента совершения которых прошло не более 30 дней.
«Оптовое» рассмотрение вопроса о финансировании нескольких сделок;
Минимальный объем кредитной документации;
Перечисление кредита на расчетный счет для возмещения ранее понесенных затрат;
Минимальные значения комиссий Банка.
ПЛЮСЫ:

Краснопресненское №1569
Киевское отделение № 5278
Лефортовское отделение № 6901
Центральное отделение № 8641
Волго-Вятский банк
Сибирский банк
Западно-Уральский банк
Северо-Западный банк
Поволжский банк
Уральский банк
Юго-Западный банк
Перечень подразделений Сбербанка России, имеющих право финансирования операций розничного лизинга
11