«Процедуры и технологии расчетов с использованием банковских карт и иных инструментов розничных платежей»

В числе ключевых задач технологического регулирования можно выделить следующие:
• разработка требований к обслуживанию российских держателей карт (как со стороны эмиссии, так и со стороны эквайринга), а также обеспечение контроля исполнения этих требований;
• активное участие в решении любых проблем, связанных с обеспечением безопасности карточных транзакций, возникающих у российских банков;
• координация усилий участников рынка при реализации крупномасштабных карточных проектов;
• участие в разработке индустриальных и международных стандартов в области платежных карт;
• представление интересов российской карточной индустрии как в средствах массовой информации, так и на различных международных форумах, комитетах, советах и т.д.
Примеры регуляторов: EPC, UK Payment Administration, ЦБ ряда стран
Технологическое регулирование расчетов с использованием банковских карт

Регламентация ответственности держателя карты и эмитента за
карточное мошенничество, требующая своего отражения в
клиентских договорах банков с их клиентами. Равные
условия конкуренции банков
Разработка минимальных требований к обслуживанию
держателей карт (время обслуживания, вероятность отказа в
обслуживании, доля отказов платежей и т.п.)
Захват электронной подписи торгового чека в ТСП и другие best
practices обслуживания клиента
Разработка требований к обслуживанию держателей карт

Борьба с карточным мошенничеством
Координация усилий банков, платежных систем и поставщиков систем и оборудования при выработке решений и планов действий по противодействию массовым мошенническим атакам
Разработка технологических рекомендаций для российских банков по борьбе с конкретными случаями и видами мошенничества
Разработка и утверждение специальных предназначенных для российского рынка требований к безопасности операций (СVС2/CVV2, 3D Secure)
Разработка материалов «best practices» для банков, направленных на уменьшение уровня фрода
Разработка специальных решений, связанных с повышением безопасности, для российского рынка пластиковых карт (мультибанковское решение для сервера аутентификации эмитента ACS в протоколе 3D Secure, решения для оценки подозрительности операций и т.п.)
Организация защищенной системы обмена информацией об обнаруженных банками случаях мошенничества для специалистов банковских служб, занимающихся вопросами карточной безопасности
Проведение семинаров/конференций для банков, посвященных вопросам безопасности в карточном бизнесе

Разработка технологических документов
Разработка технологических материалов и рекомендаций по запросам банков по самым разным направлениям карточного бизнеса
Подготовка обзоров по инновационным технологиям

Разработка российских и индустриальных стандартов
Стандарт на приложение EMV для локальных ПС (транспорт, предоплаченные карты и т.п.)
Мобильные платежи (удаленные и бесконтактные)
Участие в работе международных технических и операционных комитетов, комитетов по безопасности карточных операций, оказывающих важную роль в развитии карточной индустрии, в частности, в появлении индустриальных стандартов
Универсальная предоплаченная карта

Анализ рынка и его тенденций: сбор статистики, ее анализ и разработка экспертных рекомендаций для банков в части перспективного технологического развития. У банков не хватает собственных ресурсов для того, чтобы заниматься такой работой.
Анализ карточного мошенничества и мониторинг тенденций его развития
Анализ рынка и его тенденций

Сбор статистики, ее анализ и разработка экспертных рекомендаций для банков в части перспективного технологического развития. У многих банков не хватает собственных ресурсов для того, чтобы заниматься такой работой.
Анализ карточного мошенничества и мониторинг тенденций его развития
Анализ рынка и его тенденций

консультант, способный разрабатывать для рынка качественные рекомендационные и инструктивные материалы, популяризировать инновационные проекты, анализировать данные рынка, определять тенденции, вырабатывать экспертные оценки и т.п.;
технолог, способный участвовать в разработке стандартов и проектировании решений
- системный интегратор, координирующий действия участников рынка при реализации крупномасштабных проектов
Возможные роли ПК

- Разработка стандартов качества обслуживания карт со стороны эмиссии (время отклика, вероятность технического сбоя, chargeback rate и т.п.) и эквайринга (время отклика, вероятность технического сбоя, время представления клиринговых данных для расчетов и т.п.) и механизмов их контроля. Разработка ясных правил по распределению ответственности за карточное мошенничество между эмитентом и держателем карты.
- Создание группы по безопасности карточных операций: координация расследования специальных массовых случаев мошенничества, анализ видов мошенничества и выработка рекомендаций и способов противодействия им, создание единой БД мошенничества и публикация статистики по уровню мошенничества в РФ, разработка рекомендаций банкам по противодействию мошенничеству и помощь в создании инструкций для клиентов и сотрудников банков.
- Организации кураторской функции в реализации крупных национального уровня проектах.
- Участие в работе международных организаций, связанных с картами:
ISO, PCI SSC, EAST (European ATM Security Team) и т.п.
С чего можно начать