Взаимное влияние развития рынков ипотечного кредитования, продажи и аренды жилья в Санкт-Петербурге

Прогноз изменения цен на рынке жилья, без учета ипотеки
В 2006 году рост цен на жилье в Санкт-Петербурге превысил 120%
Прогнозируемый в 2006 году рост цен – 65%

Ипотечное кредитование в Санкт-Петербурге в 2006 году.
По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства В 2006 году в Санкт-Петербурге было выдано около 11081 ипотечных кредитов на сумму 19.2 миллиарда рублей.
Средний размер кредита составил около $65000.
В ГУ ФРС было зарегистрировано около 6300 ипотечных сделок

Состояние рынка и развитие ипотеки
Увеличение спроса и рост цен провоцируют дефицит предложения

Оценка влияния развития ипотеки на ценовую ситуацию
Всего сделок на вторичном рынке – 65277
Из них квартир - 55000
Из них по «обменной» схеме – 40000
Средний размер собственной доплаты при обмене - $31000
Средняя цена квартиры в 2006 году - $130000
Общий объем рынка – около $ 3000 млн.
Объем ипотечных кредитов - $ 400 млн
Объем «обменного» рынка -$ 1200 млн
Объем «обменных» кредитов - $ 300 млн или 40%

На данном этапе развития кредитные деньги приводят к значительному увеличению цен на жилье
Объем ипотечных кредитов, в первую очередь, увеличивает средний размер доплаты при «обменной» схеме приобретения жилья.
Так как большая часть кредитов участвует в «обменной» схеме – увеличение объема «обменного» рынка – 25-50%
При отсутствии существенного увеличения количества сделок увеличение размера доплаты ведет к пропорциональному увеличению цены квартир.

Рынок жилой аренды как альтернатива ипотеке
За 2006 год на рынке аренды жилья рост цен составил 23-27%
Доходность от сдачи квартир в аренду снизилась и достигла 5% в год.
Соотношение арендной платы и ежемесячного платежа по ипотеке за аналогичную квартиру – ½.

Развитие ипотеки практически не повлияло на рынок аренды жилья.
Аренда жилья, в силу правовых ограничений – незащищенность арендатора, отсутствие регистрации – пока не может составить конкуренцию ипотеке.
Изменения в законодательстве и правовое регулирование арендных отношений могут существенно увеличить привлекательность аренды относительно ипотеки.

Квартира в ипотеку – безальтернативный способ сбережения капитала гражданами
За последние 10 лет менялись цены, структура рынка, предпочтения покупателей. Квартира остается самым надежным способом сбережения капитала.
За весь период наблюдения соотношение, приведенное ниже, не изменялось
Двухкомнатная квартира
+
=
Однокомнатная квартира
Комната