Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накоплени

Приказ о создании Рабочей группы
Формирование Рабочей группы и распределение обязанностей
Создание Клиентской базы
Установка персонального плана с учетом сегментации и контроль за его выполнением
Отчет о проделанной работе
Консолидированный отчет о выполненных задачах
«Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий» от 29.07.2011 №824.
Приказ Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края от 20.09.2011 г. №54/А.
«Соглашение на обслуживание физических лиц – получателей социальных выплат, открывших вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий» от 16.09.2011г.
Временная технологическая схема реализации Программы «Строительные сберегательные кассы»
Нормативная база

Участники проекта
ОАО «Сбербанк России» победил в конкурсе на участие в пилотном проекте Администрации Краснодарского края «Жилищно - накопительная ипотека». Данная уникальная Программа стартует на территории Краснодарского края.
Участники пилотного проекта
Краснодарское ГОСБ №8619 (54 ВСП – консультирование клиентов и открытие вкладов, в т.ч. 21 ВСП – ипотечное кредитование )
29 ОСБ, расположенные на территории Краснодарского края (740 ВСП – консультирование и открытие вкладов, в т.ч. 330 – ипотечное кредитование)
ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка»
Муниципальные образования, расположенные на территории Краснодарского края

Участники проекта
Государственное казенное учреждение Краснодарского края
«Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».
Производит консультирование граждан и прием документов от Претендентов
г. Краснодар, ул. Аэродромная, 33 (пересечение ул. Аэродромной и ул. Бабушкина)
Ежедневно с 09-00 до 18-00, перерыв с 13-00 до 14-00, выходной суббота, воскресенье.
На территории МФЦ - ул. Тургенева, 189/6; ежедневно с 08-00 до 20-00, без перерыва. Суббота с 09-00 до 17-00 без перерыва, выходной воскресенье.
На территории МФЦ – ул. Стасова/Сормовская, 178-180/1; ежедневно с 08-00 до 20-00, без перерыва. Суббота с 09-00 до 17-00 без перерыва, выходной воскресенье.
Дополнительно прием документов осуществляется выездными приемными Учреждения, на территории МО края, согласно утвержденному графику. График размещен на официальном сайте Департамента, а также доведен в адрес МО. Учреждение готово организовать работу выездных приемных – вне графика.

ТЕЛЕФОНЫ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ
251-79-90, 221-41-06, 221-41-07, 221-41-08
Отдел приема документов
253-81-11
Отдел развития жилищно-накопительных вкладов
253-87-71
finmarket.kubangov.ru
Контактные телефоны
КОНТАКТНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ УЧРЕЖДЕНИЯ

Сроки открытия вкладов
С 01 октября 2011 г. по 12 августа 2012 года прием заявлений на предоставление социальной выплаты осуществляется от граждан, открывших вклады в Сбербанке на срок от 1 года до 6 лет.
С 13 августа 2012 г. прием заявлений на предоставление социальной выплаты осуществляется от граждан, открывших вклады в Сбербанке на срок от 4 до 6 лет.

Основные параметры программы

Граждане РФ
Проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края, нуждающиеся в улучшении жилищных условий
Не имеющие в собственности на момент подачи заявления жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения
Открывающих вклады (счета) в Сбербанке с целью накопления денежных средств с целью накопления , для улучшения жилищных условий (на срок от 1 года до 6 лет)
Для Претендентов состоящих в браке в общей собственности супругов не должно быть более 1 жилого помещения/либо в собственности одного супруга не более 1 помещения, а у другого – его отсутствие
Участники программы ЖНВ

Первоначальный этап
Претендент
Претендент открывает ВКЛАД «Ипотечный» в отделении Сбербанка на срок от 1 года до 6 лет (срок вклада фиксированный, вклад – не пролонгируется)
Претенденту параллельно открывается СЧЕТ для зачисления социальной выплаты
Получение в Сбербанке Уведомления о возможности предоставления кредита по истечению срока договора вклада (с Графиком накоплений)
ВАЖНО:
срок рассмотрения документов Претендента в Сбербанке – не более 7 дней!!!
+ 3 дня для уведомления клиента о принятии Банком положительного решения о предварительном одобрении кредита

Второй этап
Претендент
Претендент предоставляет следующие документы в Учреждение в г.Краснодаре/либо в МО (выездные приемные) на территории Краснодарского края:
Оригинал и копию договора банковского вклада;
Оригинал и копию договора банковского счета;
Уведомление Банка о возможности предоставления кредита (с графиком накоплений);
Оригинал и копия паспорта (обоих супругов – для граждан состоящих в браке);
Оригинал и копия свидетельства о заключении брака (для граждан состоящих в браке);
Информация из ЕГРП на недвижимое имущество о правах отдельного лица на имеющиеся объекты недвижимого имущества на обоих супругов – запрашивается Учреждением централизованно;
с 30.01.2012 г. Справка из ГУП КК «Крайтехинвентаризация» о наличии или отсутствии в собственности Претендента объектов недвижимого имущества (со всех мест регистрации) – запрашивается Учреждением централизованно!

Третий этап
Прием заявлений от Претендентов в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка»
В момент подачи заявления и пакета вышеуказанных документов, для граждан состоящих в браке – явка обоих супругов обязательна.
Оформление и подписание «Договора на получение социальной выплаты»
Данный Договор заключается на срок превышающий на 6 месяцев срок действия Договора вклада

Последующие этапы
Претендент
4 шаг: своевременное ежемесячное внесение гражданином денежных средств на жилищно – накопительный вклад в Сбербанке, в соответствии с требованиями Программы.
Претенденту параллельно открывается СЧЕТ для зачисления социальной выплаты
6 шаг: приобретение (строительство) гражданином на территории Краснодарского края жилья за счет средств накопления , льготного ипотечного кредита и социальной выплаты.
5 шаг: обращение Претендента в Сбербанк для получения ипотечного кредита по льготной ставке (с предоставлением соответствующего пакета документов)

Размер начисляемой социальной выплаты:
- 30 % от суммы ежемесячных взносов, но не более 3 000 рублей в месяц (т.е. 36 000 рублей в год)
- Минимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата – 3 000 рублей (по условиям вклада «Ипотечный» ежемесячные взносы допускается вносить и частями, но не менее 1 000 рублей)
- Максимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата – 10 000 рублей (более 10 000 рублей вносить можно, но социальная выплата – не начисляется)
Размер социальной выплаты

5 лет – срок банковского вклада, открытого претендентом в Банке
10 000 рублей – ежемесячный взнос Претендента
3 000 рублей – размер ежемесячной начисляемой социальной выплаты
По истечению срока договора банковского вклада и исполнением Претендентом всех условий Программы, Претендент получает социальную выплату в следующем размере:
за 5 лет: 3000*12*5 = 180 000 рублей – общая сумма социальной выплаты.
Общая сумма накоплений (денежные средства на вкладе, социальная выплата и банковские проценты)
за 5 лет составит 811 000 рублей.
Примерный расчет социальной выплаты

Размер кредита
В течение 6 месяцев, со дня окончания срока Договора вклада, гражданин имеет право подать заявление на получение льготного ипотечного кредита в Сбербанке.
Размер кредита:
Накопленные денежные средства на вкладе
+ % , начисленные по вкладу
+ сумма начисленной социальной выплаты
В случае, если суммы вклада, социальных выплат и кредита недостаточно для оплаты сделки по приобретению (строительства) жилья, Претендент вправе дополнительно использовать собственные или заемные средства.
В случае если сумма вклада и социальных выплат достаточна для улучшения жилищных условий гражданина – он вправе не пользоваться кредитными средствами банка.

Претендент обязан подтвердить факт целевого использования средств – т.е. представить соответствующие документы на приобретение (строительство) жилого помещения на территории Краснодарского края. Данные документы должны быть представлены в течение 6 месяцев со дня окончания срока действия Договора вклада.
Льготные категории граждан - граждане накапливающие денежные средства не менее 5 лет с соблюдением всех условий Порядка, имеющие право воспользоваться социальной выплатой без приобретения (строительства) жилья:
Инвалиды
Ветераны
Пенсионеры
Малоимущие граждане
Граждане, имеющие детей
Члены молодых семей (семьи, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет)
Условия участия в Программе

Условия начисления социальной выплаты
Социальная выплата начисляется Ежеквартально
Социальная выплата начисляется ежеквартально, на ежемесячные взносы по состоянию на 1-е число месяца следующего за последним месяцем предыдущего квартала
Социальная выплата не начисляется в случае:
На ежемесячный взнос Претендента за месяц, если сумма взноса в данном календарном месяце составила менее 3 000 рублей;
На ежемесячные взносы за предыдущий квартал, если в указанном квартале Претендент внес менее 3 000 рублей два и более раз.
Социальная выплата не начисляется:
Социальная выплата предоставляется Претенденту только по одному Договору вклада.

Первый этап начислений социальной выплаты
15.01.2012 г. Учреждением произведено начисление социальной выплаты Претендентам за 4 кв. 2011 г.
Социальная выплата перечислена на счета Претендентов в размере
872 000 рублей.
Порядка 200 человек получили первую премию из средств Краевого бюджета.

Преимущества программы
Социальная выплата – 30 % на ежемесячные взносы
При открытии вклада сроком на 5-6 лет - Ставка по вкладу 2 %

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРОЦЕНТНЫХ РАСХОДОВ
В 5 раз выше
В 8,8 раз выше
В 8 раз выше
В 13 раз выше
Преимущества программы

В срок до 1 октября 2012 г.,
провести анализ реализации в Краснодарском крае, пилотного проекта «Накопительная ипотека» и представить предложения о применении подобного механизма на всей территории России.
Поручение Президента Российской Федерации от 15 ноября 2011 года, Правительству Российской Федерации: