Банки. Банковская система

Происхождение банков
Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк - это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех, у кого они временно высвобождаются, и предоставление их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк
Кредитно-финансовые организации (ПФ,
страховые компании и др.)
Центральный банк
Банки

Банковская система России
Внешторгбанк
Сбербанк
Коммерческие банки
ЦБ РФ –
Банк России

Центральный банк
(central bank) — главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков.
ЦБ не ведет операции с гражданами и фирмами, а имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом.
Банк России, Москва

Функции ЦБ:
эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;
поддержание стабильности национальной валюты;
общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
кредитование коммерческих банков;
выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций;
хранение государственных золотовалютных резервов;
проведение мероприятий, помогающих снижать темп инфляции до приемлемых уровней.

Коммерческий банк
(commercial bank) — финансовая организация, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и различных фирм на депозиты, выдачей кредитов, организацией расчетов и куплей-продажей ценных бумаг.

ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
пассивные
направлены на
мобилизацию
денег
активные
направлены на то,
чтобы заставить
деньги работать
банковские ссуды;
покупка ценных бумаг;
резервы.
собственный капитал;
вклады.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг.
Кредит имеет денежную природу.
Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.
Кредит - форма движения ссудного капитала.
Сущность кредита

срочность
возвратность
платность
обеспеченность кредита
целевое использование
Принципы кредитования

Неустойка
- пени
- штраф
Залог
движимого или недвижимого имущества
имущественных прав Поручительство
юридических лиц
физических лиц
Формы обеспечения кредита
Кредитный договор – соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заемщиком), определяющее права и обязанности каждой из сторон (срок кредита, плата за пользование, гарантии возврата).

Депозиты (вклады) - все виды денежных средств, переданные на хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
Виды депозитов:
- до востребования;
- срочные.
Владельцы вкладов получают вознаграждение в виде % по депозитам.

Формула простого процента
S= So(1+р*n/100)
S – сумма, которую получит клиент по окончании срока действия депозита (первоначальный вклад + начисленный процент),
So – первоначальная сумма вложения,
р – процентная ставка за период,
n – период вложения.

Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в ЦБ.
Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами.

Задача 1.
Вкладчик положил на депозит банка 100 000 рублей по ставке 6% (простая схема начисления) - сроком на 3 года. Сколько заплатит банк вкладчику за пользованием этим депозитом?
Задача 2.
Вкладчик положил на депозит банка 100 000 рублей по ставке 6% (сложная схема начисления) сроком на 3 года. Сколько заплатит банк вкладчику за пользованием этим депозитом? Сколько денег получит вкладчик по окончании срока действия договора?