Банковский менеджмент

Центральный банк РФ
Возникновение ЦБ – мировой опыт
Законодательство о ЦБ РФ
Функции ЦБ РФ
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и банковская эмиссия депозитов

1. Возникновение ЦБ – мировой опыт
Созданию ЦБ предшествовал финансовый кризис 1595 г.
Центральные банки создаются с конца 17 века. Одним из первых был создан в 1694 Банк Англии. Его функции: кредитование правительства, эмиссия денег, размещение государственных займов. Затем создаются другие европейские банки, а в середине 19 в – Государственный банк России.
Центральные банки создаются двумя способами:
Как новые организации учреждаются Правительствами;
-На основе уже существующих банковских учреждений путем их национализации.
Проблемы – подчинение Правительствам стран – бесконтрольная эмиссия денег, особенно в период войн, инфляция.

Классификации центральных банков:
1. По характеру собственности:
- 100% гос. соб-ть – РФ, Великобритания, Франция, Германия;
- Акционерные – США – 100% акционерного капитала принадлежит банка – членам ФРС
- Смешенная форма соб-ти – Япония, Швейцария – в состав акционеров входит государство, регионы, население и т.д.
2. Процедура назначения руководства ЦБ - в большинстве стран руководитель назначается Правительством или выбирается Правительством из предложенных кандидатур
3. Право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику
4. Наличие законодательного лимитирования (ограничения) кредитования Правительства

2. Законодательство о ЦБ РФ
Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)». В соответствии с этим законом:
ЦБ РФ является юридическим лицом
УК и все его имущество является федеральной собственностью, прибыль идет в федеральный бюджет
Государство не отвечает по обяз-вам ЦБ, а ЦБ не отвечает по обяз-вам гос-ва
Цели деятельности ЦБ РФ (статья 3):
Защита и обеспечение устойчивости рубля;
Развитие и укрепление банковской системы РФ
Эффективное и бесперебойное функц-ние платежной системы
Получение прибыли не является целью деят-ти ЦБ РФ
ЦБ РФ подотчетен ГД РФ и имеет право издания нормат актов
Не вправе кредитовать Пра-во РФ, если это не предус. бюджетом

3. Функции ЦБ РФ
Эмиссионный центр государства – эмиссия денег, обеспечение наличия достаточного количества денег для экономического развития государства
Валютный центр – стабильность национальной валюты, как фактор экон. развития гос-ва, управление платежным балансом гос-ва, валютное регулирование, создание ЗВР
Банк банков и расчетный центр – регулирование банковской деят-ти, развитие банков. системы, кредитор в последней инстанции, расчетный центр гос-ва – расчеты между банками, у которых нет кор счетов друг у друга
Банк государства – размещение гос. ценных бумаг, ведет счета Казнач-ва, МФ РФ и других гос. учреж-й, зачисляет налоги на их счета
Центр денежно-кредитного регулирования – разработка ДКП

4. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
Цель ДКП ЦБ РФ – регулирование инфляции
Инструменты ДКП – воздействуют на количество денег в обращении:
Эмиссия наличных денег
Операции на открытом рынке (купля-продажа гос. ценных бумаг)
Валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты)
Норма обязательных резервов по привлеченным банками средствам
Ставка рефинансирования
Обязательные нормативы для банков