БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

ЛИТЕРАТУРА:
ОСНОВНАЯ:
Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М: КноРус, 2009.
Банковское дело. Управление и технологии. Под редакцией А.И. Товасиева, М.: ЮНИТИ, 2011.
Горелая Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела Москва: ИД «Форум» – ИНФРА –М, 2013.
Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление. М: Альпина Паблишерз, 2010.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ:
Дж. Ф. Синки Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. 6-е издание, М: Альпина Паблишерз, 2007.
Peter S. Rose (2004), Commercial Bank Management. 5th Edition. McGraw-Hill/Irwin.
Basel Committee on Banking Supervision. International framework for liquidity risk measurement, standards and monitoring, 2010.
Basel Committee on Banking Supervision. Principles for sound stress testing practices and supervision, 2009.

Формирование маркетинговых целей банка базируется на основе предварительного анализа:
внешней среды:
макроэкономика (текущая и ожидаемая инфляция, текущая и прогнозная динамика производства, состояние и динамика денежного обращения и пр.);
отраслевой анализ (динамика производства, спрос на продукцию и (или) услуги предприятий, экспорт, финансовое положение и пр.);
законодательная и налоговая среда (регулирование банковской деятельности, налогообложение банков, создание обязательных резервов, участие в системе страхования вкладов, регулирование внешнеэкономической деятельности, инвестиционное законодательство и пр.).
ТЕМА 1:
ФИНАНСОВОЕ ПОСРЕДНИЧЕСТВО.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ, ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Финансовое посредничество
аккумулирование свободных денежных капиталов и сбережений населения и их инвестирование в финансовые и реальные активы.
Финансовые посредники: брокеры, дилеры, банки, страховые компании, ссудно-сберегательные учреждения.

Механизмы передачи средств от вкладчиков к заемщикам (1)
1. Прямой трансфер (ростовщичество, проектные кредиты, peer-to-peer lending - P2P):
Проблемы:
издержки поиска контрагента;
риски;
несовпадение намерений.
Деньги
Обязательство
ВКЛАДЧИК
ЗАЕМЩИК

Механизмы передачи средств от вкладчиков к заемщикам(2)
2. Брокеры и дилеры решают только проблему поиска, но не все остальные проблемы.
3.Банки создают вторичные требования и вторичные обязательства.
ВКЛАДЧИК
ЗАЕМЩИК
БАНК
Деньги и
требование
по возврату
(1)
Деньги и
требование
по возврату
(2)
Обязательство (2)
Обязательство (1)

Банк как посредник обеспечивает:
трансформацию денежных обязательств по срокам;
трансформацию денежных обязательств по суммам;
трансформацию рисков;
трансформацию ликвидности.

Функции банка:
ВЫДАЧА КРЕДИТОВ
ПРИЕМ ДЕПОЗИТОВ
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ

Современный банк – «финансовый супермаркет»

Банковская система: структура
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
Специализированные небанковские учреждения (страховые, микрофинансовые и микрокредитные, ссудно-сберегательные и инвестиционные компании, кредитные союзы, ПИФы)
Банковская инфраструктура (ССВ, платежные системы, аудиторские и консалтинговые компании, учебные заведения)

Центральный банк: функции (1)
Защита и обеспечение устойчивости национальной валюты
Разработка и проведение единой кредитно-денежной политики;
- инструменты денежно-кредитной политики ЦБ:

Ключевая ставка Банка России

Центральный банк: функции ( 2)
Единый эмиссионный центр;
Управление золото-валютными запасами;
«Банк банков»:
Кредитор «последней инстанции» (Lender of the Last Resort);
Регистрация и лицензирование кредитных и финансовых организаций;
Регулирование и надзор за деятельностью кредитных и финансовых учреждений;
Валютное регулирование и валютный контроль и т.д.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций
Закон «О банках и банковской деятельности»
Закон «О государственной регистрации юридических лиц»
Инструкция Банка России от 14.01.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций»)
Гражданский кодекс РФ (ст.87-104)
Закон «Об акционерных обществах»
Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью»

Виды лицензий на осуществление банковских операций:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала).

Современные тенденции развития банковских систем
БАНКИ
Специализированные финансовые учреждения

ТЕМА 2:
АКТИВНЫЕ И ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА.

Активные операции банков (1)
Кассовые активы (Cash Assets):
наличные деньги;
фонд обязательных резервов (средства на резервном счете);
средства на корреспондентских счетах типа НОСТРО
- в центральном банке;
- в банках-резидентах;
- в иностранных банках.
средства в процессе инкассации (средства в расчетах);
драгоценные металлы и камни.

Активные операции банков (2)
Ценные бумаги (Securities):
высоколиквидные ценные бумаги;
инвестиционный портфель;
торговый портфель.
Кредиты выданные (Loans):
ипотечные кредиты;
потребительские кредиты;
корпоративные кредиты;
межбанковские кредиты и кредиты прочим финансовым организациям.

Активные операции банка (3)
Прочие активы (Other Assets):
основные средства (здания, оборудование, транспорт и т.д.);
дебиторская задолженность клиентов банка;
инвестиции в дочерние компании.