Банкротство физических лиц в подробностях

#БФЛ!
Здравствуйте, нас зовут Сергей Гаврилов и Анатолий Меринов, мы основатели ЮК«Надзор-Н»
Сегодня, Вам расскажем о том, что банкротство – это не страшно. Это отличный прыжок из долговой ямы. Это может стать решением ваших проблем!
1

НЕПОСИЛЬНЫЕ ДОЛГИ
ЕСТЬ ЛИ РЕШЕНИЕ?
1

Что делать, если вы переоценили
свои возможности?

Ваши финансовые возможности давно на пределе!

Для «толчка» вы ищите способ заработать, но не находите…

Знакомо ли вам это?
Снизили зарплату
Не платят зарплату
Сократили на работе
Вынужденное увольнение
Неподъёмные кредиты
Не рассчитал свои силы
Стал поручителем
Заболели родственники
Нужны деньги
Без моего согласия оформили на меня кредит
Звонят коллекторы
Взял кредит на дорогостоящее лечение
Много кредитных карт
Не дают отказаться от страховки по кредиту
Купил много техники в кредит
Машина в ДТП, купленная в кредит
Плохая кредитная история
Банки отказываются рефинансировать кредиты
Проиграл на бирже
Взял кредит для друга
Взял кредит для работодателя
Долги по налогам
Финансовые пирамиды

А если взять новый кредит?
Банки не рефинансируют тех,
кто имеет много кредитов
и микрозаймов!
И тех, у кого плохая
кредитная история!

Вас мучают коллекторы?

Как быть, если все деньги уходят только на выплату кредитов?

Сложно найти правильное решение в лабиринте проблем

ВЫХОД
ЕСТЬ
Временная несостоятельность (банкротство)

Понятие банкротства по действующему законодательству «Несостоятельность (банкротство) — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам
Признаки банкротства физлица - эта неспособность выполнять свои кредитные обязательства после трех месяцев, прошедших с указанной в договоре даты, а общая сумма задолженности оказывается больше совокупной стоимости имеющегося у него имущества.
Когда можно стать банкротом – когда сумма ваших долгов превышает 500 т.р. и просрочка по вашим денежным обязательствам составляет более 3-х месяцев.

Чего хотят все должники?
получить защиту от взыскателя и\или коллекторов;
снижение общего размера задолженности;
снижение ежемесячных выплат;
реструктуризации долга;
защиты от продажи имущества за бесценок;
полное освобождение от задолженности (начало «финансовой жизни» с чистого листа)

Кто может подать на банкротство?
сам должник на себя;
налоговые органы;
кредиторы (банки, МФО, другие лица, которым должны деньги)

ПОРТРЕТ гражданина-банкрота
Кто эти люди? Почему они идут на банкротство?

Женщины
Примерно 52% женщин в Иркутской области подают на банкротство
Мужчины или женщины?
Мужчины
48% мужчин готовы освободиться от долгов

Работаю или безработные?
Работают официально
около 71%
Работают не официально
ещё 29% граждан-банкротов

Зависимости
10% граждан страдают лудоманией (игроманией) – неконтролируемым патологическим пристрастие к различным азартным играм (игровые автоматы, реальные и онлайн-казино, компьютерные игр и т. п.),
13% «зарабатывают» игрой на бирже.
25% теряют кредитные деньги в различных финансовых пирамидах

1,32₽ млн
средний совокупный размер задолженности одного банкрота в Иркутской области (без учета индивидуальных предпринимателей)

32%
собственники недвижимости
9%
имеют серьёзное заболевание
27%
владеют автомобилем

95%
не судимые
31%
хотели бы сохранить право на выезд за рубеж
17%
перед обращение в суде пытались продать всё имущество за бесценок

Количество кредиторов у одного должника
10,53% имеются 22 и более кредиторов
32% имеют всего 3 кредиторов

Банкротство гражданина
Кому выгодно, а кому нет?

Кому выгодно списывать долги через банкротство?
долг более 500₽ тыс.
нет имущества, в т.ч. в залоге у банка
нет постоянного дохода, который мог быть использован для погашения долга в течении 3 лет, либо он незначителен

Кому противопоказана процедура банкротства?
должникам, у которых есть заложенное имущество (не обязательно по просроченному долгу) и которое он не хочет потерять;
должникам, супруги которых имеют ценное имущество, купленное в браке (при отсутствии брачного договора);
владельцам реально действующего бизнеса (в особенности в статусе ИП);
должникам с преимущественно несписываемым долгом;

«Семейное» банкротство
Ряд судов допускали возможность объединения супругов для подачи единого заявления о банкротстве и проведения одной судебной процедуры в отношении сразу двух граждан, однако сейчас это мало распространено.
В некоторых случаях нужно сразу подавать на банкротство обоим супругам, т.к. это позволит ускорить и упростить процедуру списания долгов

Когда долги не списываются 1\2
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

Когда долги не списываются 2\2
при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Долги, которые не подлежат списанию 1\2
текущие платежи, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в т.ч. требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 ГК РФ), умышленно или по грубой неосторожности;

Долги, которые не подлежат списанию 2\2
убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности:
в результате неисполнения или ненадлежащего арбитражным управляющим своих обязанностей;
о возмещении вреда имуществу;
после применения последствий недействительности сделки по ст. 61.2 Закона о банкротстве:
сделка, заключенная не более, чем за 1 год до подачи заявления о банкротстве при неравноценном представлении;
сделка за последние 3 года, причинившая вред интересам кредиторов, т.е. фактически уменьшившая шанс на получения денег от продажи имущества
или по ст. 61.3 Закона о банкротстве - сделка с предпочтением перед одним кредитором, совершенная за 1-6 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Актуально на 31 октября 2021 г.
Количество поданных в Арбитражный суд Ирутской области заявлений о банкротстве физлиц за 2015-2019 гг.

Цель временной несостоятельности
является обеспечение добросовестного сотрудничества должника с судом, финансовым управляющим и кредиторами
Цель временной несостоятельности