Диалог-форум «Долгосрочное накопительное страхование в России»О проекте Стратегии развития страхового рынка до 2020 года. Пробле

Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу
(одобрена поручением Правительства РФ
от 18.11.2008 г. №ВП-П13-6891)
срок действия - до 2013 года

Оглавление Стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу
Введение
Анализ современного состояния развития страхования в РФ
Цели и задачи Стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу
Укрепление стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела
Защита прав потребителей страховых услуг
Развитие правовых основ деятельности участников страхового рынка
Развитие конкурентной среды
Подходы к осуществлению видов страхования в обязательной и добровольной форме, перспективы их развития
Добровольное страхование сельскохозяйственных товаропроизводителей с государственной поддержкой
Ожидаемые результаты от реализации Стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу

За что критиковали действующую Стратегию
не обсуждалась со Страховщиками;
не учтено в полной мере мнение заинтересованных государственных органов;
не спрашивали мнение граждан, бизнеса;
не всем экспертам дали высказаться.

Зачем нужна Стратегия?
государство;
бизнес;
граждане;
страховые организации.

Государство
международная практика, доля СК в ВВП, налогах;
социальная защита граждан в пенсионной реформе и реформе ОМС;
административная реформа;
страхование жизни, как источник длинных инвестиций в экономику;
оптимизация расходов бюджетных средств, с распределением расходов между государством и бизнесом.

Бизнес
объединения промышленников:
РСПП;
ТПП России;
ОПОРА России;
отраслевые союзы

Граждане
качественная услуга;
досудебное урегулирование споров.

Страховые организации
обязательные, добровольные, вмененные виды страхования;
система надзора.

Организация работы
февраль 2012 г. - решение съезда ВСС о разработке предложений по основным направлениям развития страховой деятельности на период до 2020 г.;
апрель 2012 г. - создан Управляющий комитет проекта и группа экспертов;
28.06.2012 г. - X Международная конференция по страхованию;
выражена готовность участия представителей Минфина России, Минэкономразвития России, ФСФР России.

Шаги 2012 г.
30 мая 28 июня октябрь ноябрь декабрь
Международная конференция:
предложения Управляющего комитета и обсуждение принципов
Эксперт РА:
Конференция и презентация Стратегии
Ведомости:
Силуанов Стратегия
Межведомственный совет Минфина России по страховой деятельности:
Одобрение Стратегии и направление в Правительство РФ
Интернет - дискуссия
Выбор международного эксперта - старт

Основные функции накопительного страхования жизни

Страхование жизни в мире
В России уровень проникновения страхования жизни отстает от Европы более чем в 100 раз.
Для сравнения в России в 2010 году по экспертным оценкам аналогичный показатель равен 0,05%
Страхование жизни составляет значимую долю ВВП во всех развитых странах. В большинстве стран рынок страхования жизни значимо опережает рынок иных видов страхования.
Страховые премии в % от ВВП

Страны БРИК- страны ЦВЕ- Россия
Проникновение страхования жизни (% ВВП) в мире составляет 4%
На каждого жителя планеты приходится 364 долл. премии по страхованию жизни
В России проникновение страхования жизни составляет 0,05% (ежегодные сборы)
На каждого жителя страны приходится
6 долл. премии по страхованию жизни
Несмотря на высокие темпы роста рынка — более 30% в 2010-2011 гг.,
полис накопительного страхования жизни есть лишь у пары сотен
тысяч россиян
Источник: CEA, Sigma, Eurostat. Данные за 2010 г.
Размер круга показывает сумму премии по страхованию жизни
(млн. долл. США):
Бразилия —33 246
Россия — 901
Индия — 67 910
Китай — 142 999
Страны Восточной Европы («развивающаяся Европа») — 14 229
Премия по страхованию жизни на душу населения ($ США)
Премия по страхованиюжизни к ВВП (соотношение премии и ВВП)

Страхование жизни как источник долгосрочных инвестиций
Инвестиционный портфель европейских страховщиков составляет более
7,4 трлн. Евро (80% инвестиционного портфеля обеспечивают страховщики жизни)
Доля инвестиционного портфеля страховщиков составляет 42% ВВП европейских стран, страховщики жизни и пенсионные фонды являются основными инвесторами Европы
В России доля инвестиций страховщиков жизни составляет 0,1% ВВП
Источник: CEA, Sigma, Eurostat. Данные за 2010 г.

Международный опыт
Великобритания
Основные инфраструктурные проекты, развивающиеся за счет инвестиций страховых компаний и пенсионных фондов:
Транспорт
Здравоохранение
Образование
ЖКХ
Оборона
Телекоммуникации
Водоснабжение
Сбор и утилизация мусора
С 1990 до 2007 г. через частно-государственные партнерства реализовано более 900 проектов с объемом привлеченных инвестиций 79,5 млрд. Евро
Австралия
Основные эмитенты инфраструктурных облигаций по секторам в Австралии:
Объединенные компании (46%)
Платные дороги (24%)
Транспорт (12%)
Аэропорты (12%)
Коммуникации (2%)
Энергетика (2%)
Многопрофильны компании (2%)
В 2002 г. 2% всех инвестиций в инфраструктурные проекты были привлечены от страховых компаний и пенсионных фондов.
В 2012 ожидается увеличение этой доли до 5% или до 668 млн. долл. США

Сценарии развития страхования жизни в России до 2020 г.
Совокупный среднегодовой темп роста

Перечень поручений по итогам заседания Международного консультативного совета по созданию и развитию международного финансового центра от 09.12.2011
п.1 д) Разработать комплекс мер по стимулированию развития негосударственных пенсионных фондов, системы добровольного и обязательного пенсионного страхования, страхования жизни, а также по привлечению долгосрочных ресурсов пенсионных фондов и страховых компаний на российский финансовый рынок и к инвестированию в государственные инфраструктурные проекты. Срок – 1 марта 2012 года;
п.1 е) Представить предложения по внесению изменений в законодательство Российской Федерации в части, касающейся инвестирования средств институциональных инвесторов (негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний), имея в виду установление требований к инвестиционной политике, уточнение критериев финансовой устойчивости институциональных инвесторов, определение качественных и структурных ограничений для инвестирования, позволяющих повысить надежность и финансовую устойчивость таких инвесторов, а также введение персональной ответственности лиц, осуществляющих формирование и управление пенсионными и страховыми активами. Срок- 1 апреля 2012 года;
п.1 ж) В целях усиления контроля за сохранностью средств, аккумулируемых в страховых компаниях в виде страховых резервов, рассмотреть вопрос о возможности и целесообразности внесения в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих обязательное использование института специализированного депозитария при инвестировании средств страховых резервов и стандартизацию процедур контроля за сохранностью активов для всех типов институциональных инвесторов. Срок – 1 апреля 2012 года.

Меры по развитию отрасли
Налогообложение
расширить применение социального налогового вычета, включив в него долгосрочное страхование жизни (для программ от 5 и более лет), увеличив максимальную сумму социального налогового вычета до 200 тыс. рублей ;
отменить двойное налогообложение доходов со страховой выплаты, когда выгодоприобретателем и держателем страхового полиса являются разные лица для случаев страхования родителями детей и супругами друг друга;
выравнивание страховых компаний и НПФ с точки зрения налогообложения корпоративных клиентов по пенсионным программам сотрудников (страховые взносы в ПФР, ФСС, ФОМС) – на текущий момент при приобретении пенсионной программы для сотрудников в НПФ указанные налоги равны нулю, при приобретении программы у страховой компании – налоги в полном объеме (до 30% от взносов);
упростить администрирование социального налогового вычета, а именно разрешить учитывать его у работодателя на этапе выплаты зарплаты, а не при индивидуальном обращении в налоговую инспекцию.

Меры по развитию отрасли
Развитие инвестиционного страхования -
введение законодательной возможности продвигать в России классические продукты Unit-linked с возможностью выбора клиентом инвестиционной стратегии управления накопительной частью страховой программы;
Участие в пенсионной системе -
включение страховщиков в Пенсионную систему РФ в качестве агентов по выплате пожизненных пенсионных аннуитетов в системе ОПС

Меры по развитию отрасли
ВСС совместно с АСЖ подготовил Концепцию развития рынка страхования жизни на период 2012 – 2020 годы;
интерес к накопительным видам подчеркивается заинтересованностью таких лидеров финансового рынка как Сбербанк и ВТБ.