Электронные деньги и банки: конкуренция или сотрудничество

Электронные Деньги – обьективная потребность
Интернет
Платежные киоски
Мобильные платежи
Предоплаченные карты
Платежи за товары и услуги, госплатежи, финансовые услуги….

Электронные Деньги – обьективная потребность
Инструмент расчетов через интернет, взамен высокорисковых и дорогих кредитных карт
Инструмент для множественных микроплатежей
Инструмент для мелких предпринимателей
Повсеместно доступный инструмент с легким входом

Электронные Деньги
Предоплаченные обязательства банковского или небанковского оператора
Принимаемые третьими сторонами
Привязанные к электронным носителям/серверам
Предоплата-использование по указанию-погашение

Понятные вещи
ЭД работают, и работают хорошо
Все хотят регулирования
Плюсы неурегулированности сильно преувеличены
Минусов много
Работа с госструктурами
Ряд платежных опций
Работа с зарубежом
Риски/капитализация
Какое регулирование:
Кто надзирает? Финмониторинг + ?
Что вменено по умолчанию?
Какие цели?

Почему не банки I?
Вопрос характерный для России, вследствии неурегулированности понятия платежа
Мелкие платежи
Отстутствие кредитования
Низкомаржинальная деятельность
Высокая оборачиваемость
Более сложный процесс (коррекции, возвраты и так далее)

Почему бы не банки?
Деятельность только внешне похожа на традиционную банковскую, синергия нулевая или отрицательная
Тяжелая отчетность и формальные требования
Связанные риски(кредитные)
Эмоционально иной бизнес: инновационный и венчурный
Иной бизнес-процесс, ДДС, масштабы

Почему бы не банки?
Небольшие суммы – это важно
В частности, регулирование рисков с небольшими суммами очень сппецифично
Есть много де-факто небольших депозитов, которые никак не регулируются и не гарантируются кроме бренда

Почему бы не банки II?
Deutsche Bank
Citibank, C2It
Россия
Таврический
Рапида
WebMoney
1й процессинговый
?
При наличии 277-У, 266-П, 103ФЗ, 117-Т и др.

Почему не банки III?
Много денег у разных банков: кросспроцессинг?
Много магазинов: связность? Кросс-эквайринг?
Модель VISA: локализация кредитных рисков
Все равно все деньги буду в банках

Все равно деньги будут в банках
Плюсы взаимодействия банк+ОЭД
Много магазинов и услуг
Большое количество пользователей
Корреспонденты, Альфа+Яндекс и другие примеры

Модели взаимодействия
Банки – корреспонденты, казначейства
Ввод денег
Вывод денег
Хранение денег
Операторы ЭД как оутсорсеры платежных услуг (магазинов) для банков
Единая точка входа
Единый интерфейс

Назад в будущее
Важный момент для российских ЭД – принятие специализированного регулирования
Международный опыт+бережное отношение к существующей экосистеме+пропорциональность регулирования и рисков.