Факторинг в Альфа-банке

Отсрочка платежа
Договор поставки
Схема взаимодействия Поставщик-Покупатель без факторинга
ФАКТОРИНГ
представляет собой комплекс финансовый услуг для вас, как Поставщиков товаров/услуг и ваших Покупателей, при наличии отсрочки платежа.
Финансирование – получение Поставщиком денежных средств от Банка;
Управление дебиторской задолженностью: учет, администрирование, сбор, контроль за своевременностью оплаты товара/услуги Покупателем;
Предупреждение рисков неоплаты со стороны Покупателя

ФАКТОРИНГ
в классическом понимании – это переуступка вашего права требования к Покупателю Альфа-Банку, имеющих к своему Покупателю. Основанием для платежа, то есть самим денежным требованием, является определенный документ, к примеру: Счёт-фактура, УПД, Товарная накладная и пр.
То есть, после поставки товара/услуги вы имеете право требования оплаты за отгруженный товар. При факторинге вы переуступаете Банку это право, так как сразу после поставки вы получаете финансирование от Банка.
В операциях факторинга участвуют стороны:
Фактор

Факторинговый
«Треугольник»
Вы отгрузили товар своему Покупателю и подписали документы (УПД, СФ, КС и тд) на бумажном носителе, или электронно на площадке Провайдера;
Банк-Фактор финансирует эти документы до даты окончания отсрочки платежа;
По окончании отсрочки Ваш покупатель платит на счет Банка д/с по этим документам.

Минимизация кассового разрыва. Получение до 100% от номинала поставки практически сразу после появления Денежного требования по ней;
Улучшение платежной дисциплины со стороны Покупателя;
Управление дебиторской задолженностью. Жизненный цикл поставок находится под чутким присмотром профессионалов;
Получение денег в Банке БЕЗ залога;
Снижение трудозатрат бухгалтерии.
Преимущества факторинга

Классический факторинг
Различают два основных типа факторинга:
Регресс
Безрегресс
РЕГРЕСС
В случае неоплаты Покупателем задолженности по уступленным Банку денежным требованиям – Банк вправе обратиться к вам (Поставщику) за возвратом суммы выплаченного финансирования. Но сделает это Банк после предоставленного дополнительного периода (ожидания), что делает такой сценарий крайне редким.
Параметры сделки:
Финансирование до 95% от суммы поставки;
Отсрочка – до 120 календарных дней
Льготный период – 42 календарных + 3 раб. дня
Валюта – рубли РФ
Как это работает?
Поставка товара
Оплата 100% от суммы поставки
1 шаг
5 шаг
4 шаг
3 шаг
2 шаг
Передача документов по поставке
Финансирование до 95% от суммы документа по поставке
Перечисление остатков
ВАЖНО! Перечисление остатков осуществляется за минусом комиссии

БЕЗРЕГРЕСС
Это продажа Банку права денежного требования к Покупателю. Банк полноценно несет риск неоплаты Покупателем задолженности по поставке.
Параметры сделки:
Финансирование - 100%
Отсрочка – согласно договора поставки, но не более максимальной по конкретному Покупателю
Дополнительная отсрочка – возможна
Валюта – рубли РФ
Как это работает?
Поставка товара
Финансирование 100 % от суммы документа по поставке
Оплата 100% от суммы поставки
Передача документов по поставке
ВАЖНО! Выплата финансирования осуществляется за минусом комиссии Банка
2 шаг
3 шаг
4 шаг
1 шаг

Формат работы по факторингу:
Открытый
Закрытый
ОТКРЫТЫЙ
Это формат работы, при котором Покупатель уведомляется о том, что ваше денежное требование по контракту переуступлено Банку. Покупателю на подписание направляется документ - Уведомление, которое предварительно подписано Поставщиком и Банком.
В Уведомлении прописывается:
- Номер переуступленного Банку контракта;
- Номер счета, в адрес которого Покупатель должен «развернуть» платежи;
- Дата, с которой эти платежи должны быть «развернуты» в адрес Банка.
Договор факторинга
Уведомление
Договор поставки
Оплата на счет, указанный в уведомлении

ЗАКРЫТЫЙ
Понятие «закрытый факторинг» подразумевает конфиденциальность сделки между Поставщиком и Банком: Покупатель официально не уведомляется о переуступке прав требования.
В этом случае платежи Покупателя направляются в адрес спец. р/с (40702*) для закрытого факторинга, открытый Вами дополнительно. После его открытия, Вы подписываете дополнительное соглашение к договору поставки о смене реквизитов с указанием данного спец. счета.
Договор факторинга
ДС к договору поставки
Оплата на спец. счет
Открытие спец. р/с
Спец. р/с

Как начисляется комиссия
Банк предоставляет продукт факторинг, при котором начисляются и удерживаются следующие комиссии :
Комиссия за финансирование
Комиссия за финансовой управление дебиторской задолженности
Комиссия за обработку документа
*
* Все комиссия облагаются НДС
**
** Только в регрессном факторинге

Комиссия за финансирование
ставка в годовых, которая начисляется на сумму финансирования-сумму выданных денежных средств за фактическое количество дней пользования денежными средствами.
Сумма выданных средств считается как процент (до 95%) от полной суммы поставки.
Сумма финансирования
Формула расчета комиссии
%

Комиссия за финансовое управления дебиторской задолженности (или ФУДЗ)
ставка рассчитывается в дневных, которая начисляется на сумму поставки за фактическое количество дней пользования денежными средствами. То есть до момента полной оплаты уступленной задолженности
Сумма поставки
Формула расчета комиссии
%