Корреспондентские отношения

Содержание:
Понятие «корреспондентские отношения»
Банк-корреспондент
Три вида корреспондентских отношений
Корреспондентский счет
Характеристики корсчета
Отличия от расчетного счета
Структура корсчета
Виды корреспондентских счетов
Счет ЛОРО
Счет НОСТРО

Понятие «корреспондентские отношения»:
– это всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений. Корреспондентские отношения оформляются заключением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двустороннего договора или обмена письмами.

Банк-корреспондент
– это банк-партнер, который в оговоренных взаимным соглашением пределах представляет и защищает интересы другого банка там, где последний не может или считает неэффективным делать это самостоятельно.

Существуют три вида корреспондентских отношений:
без открытия счета;
с открытием счета одного банка в другом;
с взаимным открытием счетов.

Корреспондентский счет:
представляет собой счет, который используется в операциях между финансово-кредитными организациями, в том числе и при расчетах с Центробанком России.

Операции, которые осуществляются через корсчет:
Размещение свободных денежных средств.
Купля-продажа ценных бумаг, валюты.
Зачисление и списание денежных средств клиентов.

Характеристики корсчета:
открывается только банком или другим финансовым учреждением;
каждая финансово-кредитная организация обязана иметь корсчет в ЦБ РФ;
сведения об открытии к/с в других банках России и за рубежом ежемесячно надо предоставлять в Центробанк;
можно иметь сколько угодно к/с;
списание средств с к/с банка происходит только по его распоряжению;
переводить деньги и совершать другие финансовые операции между двумя к/с внутри одной организации запрещено.

Отличия от расчетного счета:

Структура корсчета:

Виды корреспондентских счетов:
НОСТРО – простыми словами это к/с нашего банка, открытый в другом банке.
ЛОРО – к/с, который открыл наш банк для другого банка. По-другому это услуга по открытию корсчета, предоставляемая нашей финансовой организацией другим.
ВОСТРО – наш банк открыл к/с в иностранном банке.

Счет ЛОРО:
"Ваш счет у нас", счет, открываемый банком своему банку-корреспонденту, на котором отражаются все операции, проводимые по его поручению. При установлении корреспондентских отношений предусматривается, в какой валюте будет вестись счет, должны ли платежи проводиться в пределах числящихся на счете сумм или возможен овердрафт. Обычно по счетам лоро начисляются проценты и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений

Счет НОСТРО:
"Наш счет у Вас", корреспондентский счет кредитного учреждения, открытый в банке-корреспонденте, на котором отражаются взаимные платежи. Условия ведения счетов ностро оговариваются при установлении корреспондентских отношений между двумя кредитными учреждениями: определяется, в какой валюте будет вестись учет, должны ли платежи производиться в пределах числящихся на счете сумм или в порядке овердрафта и т.д. Обычно при ведении счетов ностро начисляются проценты и комиссионное вознаграждение за выполнение поручений.

Кроме этой классификации, различают к/с:
приходные – проводятся приходные операции, т. е. зачисление средств, переводы возможны только на расчетный счет владельца к/с;
расходные – проводятся расходные операции, зачисление возможно с расчетного счета владельца к/с.

Для расчётов между собой банки используют:
межбанковские переводы через корсчета в территориальных подразделениях Банка России;
межбанковские расчёты на основе прямых корреспондентских отношений;
расчёты с помощью российских и зарубежных межбанковских систем, например, SWIFT.

Факт:
Для Центробанка корсчёт — это один из способов управления ликвидностью, то есть способностью банка своевременно погасить долги перед вкладчиками и кредиторами. Наличие денег на корреспондентских счетах позволяет не только оперативно проводить платежи — эти средства можно получить в кассу для выдачи клиентам.

Список литературы:
Банковское дело: Учебник / Под. ред. С.М. Шкрябина - М., 2018г. (дата обращения: 23.03.2022)
Банковские операции. Часть II. / Под ред. О.И.Лаврушина М.: ИНФРА, 2018: Учебное пособие (дата обращения: 23.03.2022)
ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 в ред. 2020 года [Электронный ресурс] (дата обращения: 23.03.2022)
Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2005: Учебное пособие (дата обращения: 23.03.2022)
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2020 г. (дата обращения: 23.03.2022)