Кредитование юридических лиц

Юридическое лицо — это организация или предприятие, созданные и зарегистрированные в порядке, установленном законом, имеющие в оперативном управлении, хозяйственном ведении или собственности необходимое для проведения хозяйственной деятельности имущество, и способные от своего имени осуществлять права и обязанности.

Кредитование юридических лиц – услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.

Документы необходимые для предоставления кредита юридическим лицам
Копия решения о создании предприятия (или учредительного договора и протокола собрания учредителей)
Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН)
Копия свидетельства о регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)
Копия устава и изменений к нему. Важно – и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции
Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала
Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера
Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера. *
* Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить

Кредитный договор
Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Образец кредитного договора юридического лица

Юридическое лицо может получить следующие варианты займов
На осуществление текущей деятельности.
В качестве инвестирования.
Бизнес-ипотека.
Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.

Кредит на осуществление текущей деятельности
Главной целью получения такого займа, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.

Займ предоставляется максимум на три года.
Сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.

Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).

В качестве залога может быть предоставлено
Движимое и недвижимое имущество организации;
Товар, находящийся в обороте;
Ценные бумаги.

Кредитная линия
Кредитная линия для бизнеса — это возможность получения кредита не сразу, а отдельными траншами, при этом платите проценты только на ту сумму, которую используете на данный момент.

Типы кредитных линий
Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) — подразумевает восстановление лимита задолженности при обязательном погашении заемщиком ранее полученных кредитных выплат (траншей).
Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) — подразумевает получение кредитных средств частями, при возникновении соответствующих на это потребностей у заемщика.

Овердрафт
Овердрафт — это покрытие банком недостатка средств на счетах держателя счета, обычно используется при обслуживании юридических лиц, сейчас все большей популярностью пользуется и кредитный овердрафт на картах физических лиц.

Основными преимуществами данного вида кредитования являются
отсутствие залога
отсутствие поручительства
быстрый срок рассмотрения
предоставление кредита без дополнительных документов и процедур
Обеспечением по кредиту банки считают постоянный оборот средств на счетах клиента: если деньги поступают регулярно, то вы вправе рассчитывать на быстрое и беспроблемное оформление овердрафта в банке обслуживания.

Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще
справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.

Инвестиционный кредит
инвестиционный кредит – это долгосрочный целевой заем, выдаваемый под конкретную инвестиционную программу.

Отличительные особенности инвестиционного кредита
в данном случае банк выступает в роли инвестора, берущего на себя большую часть рисков, сопряженных с реализацией проекта;
такой заем может быть выдан только соискателю с реальным практическим опытом построения успешного бизнеса;
залоговые обязательства по кредиту должны обеспечиваться ликвидным имуществом потенциального заемщика;
с помощью такого займа юр. лицо может финансировать текущие цели, в том числе раздельно.

Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека)
Коммерческая ипотека – это кредитование средств на приобретение нежилой недвижимости в собственность гражданина-предпринимателя или юридического лица

Банковская гарантия
Банковская гарантия — это поручение банка (гаранта) за физическое или юридическое лицо (принципала) перед другими лицами (бенефициарами).

Существуют различные виды банковских гарантий
по исполнению условий контракта (в том числе и госконтракта)
по платежам
по выкупу ценных бумаг
в пользу налоговых и таможенных органов и т.д.

Стоимость оформления банковской гарантии зависит от нескольких параметров
устойчивости вашего бизнеса (вашей компании должно быть не менее года)
прозрачности и чистоты финансовой отчетности
срока действия гарантии
вида гарантии
бенефициара

Лизинг
Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором.

Факторинг
Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретает денежные требования на должника и сама взыскивает долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение.

Аккредитив
Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.
Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.