Кредиты и кредитование

Кредит – это вид экономических отношений, которые складываются между кредитором – тем, кто выдает кредит, и заемщиком – тем, кто его берет .
Кредит выдается на определенный срок по заранее оговоренным условиям. Если эти условия нарушить, вас накажут – штрафом, пеней или лишением имущества.
Кредитование, как явление возникло вместе с развитием товарно-денежных отношений не только в России, но и во всех других странах. Разница состоит только в наименованиях сторон кредитования (ростовщик, кооператив, ломбард, банк) и в формальностях, которые сопровождают процедуру кредитования.

КРЕДИТ В ГК РФ
Отношения между кредитором и заемщиком регулируются законом. В Гражданском Кодексе РФ даны общие правила о договорах и обязательствах. Они отражены в главе 42 «Заем и кредит». Кредит по ГК РФ это вид отношений, в которых собственник (кредитор) передает свои средства во временное пользование другому (заемщику).При оформлении кредита составляется письменное соглашение. Согласно статье 819 ГК РФ, в договоре указываются условия возвратности, процентная ставка и сроки выполнения обязательств.

В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ ДЕНЬГИ ВСЕГДА НАХОДЯТСЯ В ОБРАЩЕНИИ. ВРЕМЕННО СВОБОДНЫЕ СРЕДСТВА ПОСТУПАЮТ НА РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ – ТЕХ, ЧТО ДАЮТСЯ ВО ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗА ПЛАТУ.
БАНКИ АККУМУЛИРУЮТ ЭТИ СРЕДСТВА, А ЗАТЕМ ЭФФЕКТИВНО ПУСКАЮТ В ДЕЛО – ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ ТЕМ, КТО В НИХ НУЖДАЕТСЯ. ТАК ДЕНЬГИ РАЗМЕЩАЮТСЯ В РАЗНЫХ СЕКТОРАХ ЭКОНОМИКИ, А ПОТРЕБИТЕЛЬ МОЖЕТ ПОЗВОЛИТЬ КУПИТЬ СЕБЕ ТОВАР, НА КОТОРЫЙ У НЕГО НЕТ СРЕДСТВ ПРЯМО СЕЙЧАС.
Какую выгоду получают банки?

КРЕДИТОВАНИЕ
* Согласно опросу
49.1%
Средний уровень закредитованности россиян
17.6 ТРЛН.
Задолженность должников банкам
730 МЛРД
Объем просроченной задолженности
5.2 МЛН
Заемщиков имеют проблемы с погашением задолженности
15%
Из всех заемщиков не выплачивают кредит
Россия

НА ЧТО РОССИЯНЕ БЕРУТ КРЕДИТЫ?
*На основе прогнозов на первый год
32%
25%
18% 9%
7%
Ремонт
На машину
На технику и электронику
Для закрытия другого
заема
На лечение

Кредитный договор предусматривает следующие стороны договора:
1) Кредитор – физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду.
2) Заемщик – лицо, которое получает кредит для удовлетворения своих нужд. Заемщиками могут быть любые лица из вышеперечисленных субъектов.
3) Поручитель. По сути, это тоже заемщик, ведь поручитель на равных отвечает перед кредитором за взятые обязательства. Но поручительство имеет место быть не во всех случаях.
СУБЪЕКТЫ В ПРОЦЕССЕ КРЕДИТОВАНИЯ

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ
Кредит нужно вернуть тому, кто его выдал
Возвратность
. Срочность
Платность
Обусловленный в кредитном договоре определенный срок, по истечению которого надо вернуть сумму займа вместе с процентами, и который должен строго соблюдаться заемщиком.
Заемщик платит за пользование деньгами. Плата – процент от суммы займа

Банк

Проценты

Залог

Кредит