Новые условия кредитования и преимущества программ Городского!!!

1
ЧТО ХОТИМ
СКАЗАТЬ ?
Требования к объектам залога
Преимущества нашего Банка для партнеров и клиентов
Продукты Городского Ипотечного Банка
Общая Информация
о Банке
Категории Заемщиков
Маркетинговые акции
Общие условия кредитования
Взаимодействие с подразделениями Банка
2

1
Собственный капитал составляет более 1 млрд. рублей;
Объем ипотечных сделок превысил $850 млн., количество выданных кредитов – более 10,500 штук;
Банк входит в ТОП 10 ипотечных кредиторов в стране;
Троекратный победитель конкурса КАИССА в номинации «Лучшая компания на рынке ипотечных и жилищных программ Санкт-Петербурга», обладатель премии «Золотой ключ» в номинации «Доказано делом» - 2005 (Самара), победитель конкурса «Самый динамичный ипотечный банк года», I место в номинации «Лучшая программа ипотечного кредитования» - 2007 (Екатеринбург);
В декабре 2006года Банк стал частью глобальной корпорации Morgan Stanley;
Участник Ассоциации российских банков, Ассоциации банков Северо-Запада РФ, Mortgage Bankers Association, Американской Торговой Палаты.
О Банке
3

1
Наши преимущества
4
Новая система мотивации для партнеров! Для всех категорий заемщиков.
Опция 1- Скидка 100% на сбор за выдачу;
Опция 2 – скидка 0,25% от базовой процентной ставки;
Опция 3 – комиссионное вознаграждение ИБ: 1 – 0,3%, 2-10 – 0,5%, от 11-20 – 0,65%, от 21-30 – 0,8%, от 31 – 1,5% от суммы кредита.
Бесплатное рассмотрение заявок от брокеров: Банк не взимает сбор за рассмотрение заявлений на кредит по документам Клиентов, поступающим от сертифицированных Ипотечных Брокеров Банка!
Оплата услуг Ипотечного Брокера в рамках заключенных договоров производится по всем категориям Клиентов: «Найм-1», «Найм-2», «Бизнес-1», Бизнес-2» и «Ломбард»!
Кредитование заемщиков категории «Ломбард»: подтверждения работодателем дохода клиента или анализа бизнеса клиента Банком НЕ требуется!
Большие суммы кредитов на единицу доходов: в т.ч. за счет учета доходов не только супругов, но и еще 2 любых кредитоспособных лиц (с учетом возрастных ограничений)!

1
5
Низкие комиссионные сборы, так, например, тариф за выдачу наличными кредитных средств составляет всего 0,3% , max 5 тыс.рублей !
Низкая фиксированные процентные ставки. Минимальное значение % ставок по долларам составляет всего 9,00% , по рублям 10,00% годовых.
Низкий первоначальный взнос!
Либеральные требования к квартирам: принимаются квартиры с перепланировками, с газовыми колонками, нет ограничений по количеству квартир в цепочке, в квартире могут быть зарегистрированы третьи лица, дома с разными перекрытиями( кроме деревянных) и различной этажности, 5-ти этажные блочные и панельные дома , построенные с 01/01/1960 года!
Отсутствие комиссии за ведение ссудного счета!
Интернет-Банк для заемщиков банка: 24 часа в сутки On-Line информация по остаткам на счетах, осуществленным платежам, датам и суммам следующих платежей!
Индивидуальный сервис и оперативная связь !

1
Экспресс Ипотека: счет идет на часы
Для кого:
- Для заемщиков Найм-1 (2-НДФЛ) и Найм-2 (2-НДФЛ + Справка в свободной форме) с полным комплектом документов по Заемщику и объекту залога (включая Отчет об оценке и Заключение страховой компании)
Предложение:
Выход на сделку за 2 рабочих дня (16 часов!) с даты получения полного комплекта документов Банком.
ИПОТЕЧНАЯ СДЕЛКА ВСЕГО ЗА 2 ДНЯ!
6

1
Преимущество: СКОРОСТЬ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА
«УТРО»
т.е. ПОНЕДЕЛЬНИК
«ВЕЧЕР»
т.е. СРЕДА
Т.е. ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ
2 ДНЯ = 16 ЧАСОВ
Т.е. подписание кредитного договора
7

1
Преимущество: обмен потоками клиентов
=
8

1
Маркетинговые Акции
Акция «Сэкономь на ипотеке!» Действует для заемщиков , подписавших кредитный договор в период с 30.06.08 по 31.07.2008 включительно получают 100% скидку на комиссию Банка за выдачу кредита, что позволит сэкономить до 1% от суммы кредита;
Акция «Ипотека для друзей» Действует для друзей заемщиков Банка, желающих взять кредит в Городском Ипотечном Банке;
Бесплатное рассмотрение заявлений на кредит для всех категорий заемщиков, имеющих купон «от друзей» в случае подачи заявления до 31 декабря 2008 года;
Распространяется на всей территории действия продуктов Банка.
Срок действия акции – до 31 декабря 2008 года.
9

1
Квартира :
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке;
Дом :
Кредит на приобретение дома (готового для круглогодичного проживания);
Квартира+:
Кредит под залог имеющейся квартиры (на любые цели);
Дом+:
Кредит под залог имеющегося дома (на любые цели);
5. Рефинансирование – рефинансирование кредитов других банков, выданных на приобретение или под залог квартиры или дома.
Кредитные продукты
10

1
«Найм 1» - физические лица, работающие по найму и подтверждающие свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ (для нерезидентов РФ – налоговой декларацией);
«Найм 2» - физические лица, работающие по найму и подтверждающие свои доходы справкой от работодателя по форме Банка, + справкой по форме 2-НДФЛ;
«Бизнес 1» - предприниматель (ПБОЮЛ), совладелец бизнеса (не менее 25%), подтверждающий доходы налоговой декларацией (или 3-НДФЛ), официальной бухгалтерской отчетностью;
«Бизнес 2» - предприниматель (ПБОЮЛ), совладелец бизнеса (не менее 25%), чьи доходы подтверждаются как официальными данными бухгалтерской и налоговой отчетности, так и данными управленческой отчетности;
«Ломбард» - подтверждение работодателем дохода клиента или анализ бизнеса клиента Банком - НЕ требуются.
11
Категории Заемщиков

1
Требования к заемщику
ВОЗРАСТ:
Минимум – 21 год на дату заявления
Максимум – 55 на дату заявления (кроме владельцев бизнеса)
Дата полного погашения кредита
ДЛЯ ВСЕХ – до достижения 65 лет
СТАЖ:
Общий срок стажа/бизнеса –
не менее 12 месяцев
Н1, Н2 (посл. место работы) – не менее 4 месяца
Ломбард (найм) (посл. место работы –
не менее 6 месяцев)
ЗАЕМЩИК = СОЗАЕМЩИК
супруг
либо
либо
СОЗАЕМЩИК
(при учете дохода)
Поручитель
(без учета дохода)
+ брачный договор

1
Категории заемщиков
либо заемщик либо
РАБОТНИК
по найму:
Общий стаж – не менее 12 месяцев,
стаж на последнем месте
от 4 месяцев (Н1,Н2)
или от 6 месяцев (Ломбард)
Владелец бизнеса:
владелец 25% и более
в уставном капитале ЮЛ
или
индивидуальный предприниматель
Деятельность – в течение
не менее 12 месяцев

1
Требования по страхованию участников сделки
заемщик
110%
110%
110%
Жизнь (здоровье) и
трудоспособность
Титул
(но не более действительной стоимости
страхуемого имущества)
Имущество
(но не более действительной стоимости
страхуемого имущества)
созаемщик
Если чистый доход превышает 25%
от совокупного дохода семьи
Жизнь (здоровье) и трудоспособность

1
Основания для отказа в предоставлении кредита
Негативная
информация
о заемщике
(1)
Несоответствие
требованиям Банка
(2)
Отрицательная
кредитная
история
(3)
Отрицательное
заключение
Службы Безопасности
(4)
Мошенничество
(6)
Сокрытие данных об
имеющихся у заемщика
кредитных обязательствах
(5)

1
«Заемщик» / «Созаемщик» - Физическое лицо, гражданин РФ либо иностранного государства, заключающее с Банком кредитный договор;
Супруг Заемщика в обязательном порядке является созаемщиком по кредитному договору, если его доход превышает 25% общего семейного дохода;
В ипотечной сделке допускается участие только одного супруга при условии заключения между супругами Брачного договора, соответствующего требованиям Банка;
В случае, если Заемщик и Созаемщик имеют разный статус (Найм-1 и Найм-2), при андеррайтинге присваивается статус наиболее рисковой категории (Найм-2);
Доходы третьих лиц - При определении суммы кредита Банк принимает к рассмотрению не только доходы официальных супругов, но также доходы 2-ух третьих лиц, в роли которых могут выступить любые кредитоспособные лица (с учетом возрастных ограничений) - Банк учтет их доходы частично (50%).
12
Дополнительная информация

1
Доллары США
13

1
Рубли РФ
14

1
Основные условия
15

1
Иметь отопление, горячее и холодное водоснабжение, иметь отдельный санузел
Являться отдельной квартирой; располагаться в населенном пункте;
Квартира должна оформляться в совместную собственность Заемщика и Созаемщика;
Не располагаться в доме, который состоит на учете по постановке на капитальный ремонт,
снос или реконструкцию; является аварийным; Признан ветхим**;
Дома, которые Банк кредитует на территории Самарской обл.:
Дома более 5 эт.- все;
Дома до 5 этажей включительно, кирпичные с ж/п - все;
Дома до 5 эт. панельные/блочные, построенные до 01.01.74 г. после 01.01.1960 г. панельные/блочные дома, max срок кредита – 15 лет.
** - ветхими признаются панельные или блочные здания, до 1970 года постройки высотой до 5 этажей включительно, при отсутствии положительного заключения эксперта по техническому андеррайтингу.
Требования к объекту залога. «Квартира»
17

1
Не принадлежать на правах совместной или долевой собственности несовершеннолетним и/или недееспособным лицам
В случае если в передаваемой в залог квартире зарегистрированы по месту жительства совершеннолетние дееспособные физические лица, не являющиеся Заемщиком/ Созаемщиком, квартира может быть Объектом залога при условии передачи Банку заявлений этих физических лиц, в котором должно быть указано, что:
- заявитель является членом семьи Заемщика/ Созаемщика;
- заявителю известно, что квартира, в которой он проживает, передается в залог Банку;
- заявителю известно, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком/ созаемщиком обязательств по кредитному договору, на квартиру может быть обращено взыскание, сопровождаемое выселением заявителя без предоставления другого жилого помещения.
* Созаемщиками по данному продукту должны быть все собственники закладываемого объекта.
Требования к объекту залога. «Квартира+»
18

1
Отдельно стоящий дом, пригодный для круглогодичного проживания, с отдельным входом. В документе о праве собственности должна звучать фраза: жилой дом,
Не принадлежать ранее заемщику/ созаемщику;
Находиться в населенном пункте, где есть другие дома, пригодные для проживания;
Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника;
Находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести впоследствии к аварийности дома, что должно подтверждаться отчетом о техническом андерайтинге;
Целевое назначение земель: для садоводства, жилищного или дачного строительства;
находиться в собственности продавца ; иметь кадастровый план.
* Созаемщиками по данному продукту могут быть только официальные Супруги.
Требования к предметам залога. «Дом»
19

1
Отдельно стоящее здание, пригодное для круглогодичного проживания, с отдельным входом. В документе о праве собственности должна звучать фраза (жилой дом, жилое строение, дачный дом, садовый дом, земельный участок, на котором располагается дом).
Требования к Дому:
- Право собственности зарегистрировано в ЕГРП;
- Все совершеннолетние/дееспособные собственники обязательно выступают в качестве Созаемщиков, независимо от уровня дохода;
- Не может принадлежать на правах совместной или долевой собственности несовершеннолетним или недееспособным.
Требования к Земельному участку:
- Земли населенных пунктов» или Земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства, садоводства или дачного строительства;
- Должен принадлежать Заемщику / Созаемщику;
- иметь кадастровый план;
- Быть свободным от обременений правами третьих лиц.
Требования к предметам залога. «Дом+»
20

1
Этапы работы с Клиентом - 1
1. Работа с клиентом у Ипотечного Брокера
Обращение клиента к ИБ
Получение информации о намерениях и запросах клиента
Определение оптимальной программы Банка для клиента (4 программы)
• Проведение предварительных расчетов по заявке клиента (калькулятор на сайте Банка)
Заполнение Предварительной квалификации (ПК) + с заполнением информации от клиента по его доходам, занятости и т.д.
Формирование пакета документов в соответствии с требованиями Банка
Оценка соответствия заявки клиента требованиям Банка (предварительный андеррайтинг заявки клиента)
21

1
Этапы работы с Клиентом - 2
2. Работа с клиентом в Банке получение ответа страховой компании по личности клиента (личное страхование);
анализ кредитной заявки клиента;
решение Кредитного Комитета Банка (срок рассмотрения полного пакета документов – от 2 дней);
действие решения КК 3 месяца;
Вручение Уведомления с решением Банка Заемщику + уведомление о факте решения ИБ;
3 этап. Оформление и проведение сделки
Подбор квартиры / формирование пакета документов по квартире;
получение решения страховой компании по квартире;
оформление Отчета об оценке квартиры;
согласование с Банком условий сделки (наличный расчет, безналичный расчет, аккредитив);
проведение сделки;
завершение расчетов;
передача кредита на обслуживание;
22

1
Бизнес–процесс по одобрению Заемщиков
1-й «забег»
Определение доступной суммы кредита по ДОХОДУ
2-й «забег»
Клиент
Кредитный комитет
Заявка на кредит
Банк (Управление продаж)
Кредитно-Аналитическое Управление
Решение Кредитного Комитета
Определение реальной суммы кредита по ЗАЛОГУ
Клиент
Квартира (+ оценка)
Банк (Управление продаж)
Кредитно-Аналитическое Управление
Кредитный комитет (с учетом залога)
Отдел Заключения Сделок

1
Взаимодействие Брокера с Банком
До выдачи кредита:
формирование ИБ полного комплекта документов согласно требованиям Банка + сверка копий документов с оригиналами и удостоверение копий документов («Копия верна». Ипотечный брокер__(Ф.И.О, Организация.)
передача полного комплекта документов ответственному сотруднику Банка с оформлением Акта передачи + организация встречи клиента в Банке (SALES)
информирование ИБ о решении по комплекту документов (заявке клиента)
После выдачи кредита:
оформление ежемесячно Акта между ИБ и Банком об оказанных услугах
оплата услуг ИБ по одобренным комплектам (проведенные сделки по заявкам клиентов ИБ)
24