О новых подходах к взаимодействию коммерческих банков и организаций микрофинансирования (МФО)

Формирование подходов по предоставлению банковских услуг МФО
1. Совершенствование взаимодействия коммерческих банков с объединениями, представляющими интересы МФО
3. Расширение спектра банковских услуг для клиентов МФО
2. Развитие программ кредитования МФО коммерческими банками
Банк
МФО

Совершенствование взаимодействия коммерческих банков с объединениями, представляющими интересы МФО
Участие коммерческих банков в проведении исследований по изучению рынка банковских услуг для МФО с учетом опыта объединений МФО
Совместная разработка рейтингов МФО для целей кредитования МФО коммерческими банками
Решение вопросов по созданию централизованного фонда содействия кредитованию МФО при участии МЭРТ, НАУМИР и коммерческих банков

Расширение спектра банковских услуг для клиентов МФО
Развитие специализированных банковских услуг
Развитие новых каналов продаж банковских услуг
для МФО:
- кредитные продукты;
- инкассация;
- гарантийные депозиты для частичного обеспечения кредитов коммерческих банков МФО.
для клиентов МФО:
- кредитные продукты банка;
карточные продукты;
банковские переводы;
банковские ячейки.
для клиентов МФО:
- мобильный банкинг;
- интернет банкинг;
- сross-selling банковских продуктов через организации, с филиальной сетью в местах отсутствия банковских офисов (Почта России).

Положительные факторы сотрудничества КБ и МФО
+ повышение имиджа МФО в регионе;
+ доступ к дополнительным финансовым ресурсам, предоставленными Банком на цели микрофинансирования;
+ расширение спектра получаемых банковских услуг для клиентов МФО;
+ расширение клиентской базы МФО.
+ снижение затрат и рисков при предоставлении микрокредитов в суммах, менее 100 тыс. руб.
+ освоение новых сегментов рынка за счет охвата более широкой клиентской базы в нижнем сегменте кредитования
+ диверсификация кредитного портфеля;
+ возможность предоставления полного спектра банковских услуг МФО и их клиентам.

Негативные факторы кредитования МФО
негативные факторы кредитования МФО
1. Правовое регулирование – наличие различных организационно-правовых форм МФО, которые регулируются различным законодательством, затрудняет для КБ оценку рисков при кредитовании;
2. Отсутствие надежного и полного обеспечения по кредитам МФО в КБ;
3. Основная группа заемщиков - клиентов МФО представлена социальными группами с низким уровнем дохода и лишенными титульной собственности, поэтому займы могут предоставляться без обеспечения или под низколиквидное обеспечение.

Альтернативы работы Банка на рынке микрокредитования
1.Большая филиальная сеть в удаленных регионах
2. Собственные программы микрокредитования
3. Большие затраты на выдачу микро кредитов
МФО

Вывод
В целях развития рынка микрофинансирования в России и облегчения доступа клиентов МФО к банковским услугам, рекомендовать коммерческим банкам :
О внести коррективы в стратегию развития и отнести микрофинансирование к приоритетным направлениям развития бизнеса банка;
О включить в состав продуктовой линейки банка специализированные продукты для МФО, в т.ч. - «Кредитование микрофинансовых организаций».

Реализация сотрудничества с МФО
РОСБАНК
Заключено соглашение о партнерстве и сотрудничестве с одним из ведущих микрофинансовых объединений – Российским Микрофинансовым Центром.
Совместно с Российским Микрофинансовым Центром разрабатывается специализированный продукт по кредитованию организаций мирофинансирования.