О возможности участия членов АРСП в проекте МАССИЗ

ОРГАНИЗАТОРЫ ПРОЕКТА
Ассоциация Российских Банков
способствует приобщению к Проекту максимального количества банков, имеющих на балансе ипотечные кредиты, и получению от этих банков необходимого набора агентских полномочий для создаваемой сети Региональных консультационных центров
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
рекомендует своим региональным агентам не отказывать в помощи гражданам, которые не могут рассчитывать на государственную реструктуризацию кредита, а направлять их в Региональные консультационные центры – для оказания помощи в урегулировании долга на альтернативной основе
Российская Гильдия Риэлторов
обеспечивает формирование разветвленной сети Региональных консультационных центров на базе наиболее авторитетных риэлтерских организаций посредством проведения конкурсного отбора кандидатов.
Федеральная служба по труду и занятости
содействует трудоустройству граждан, обратившихся за помощью в Региональные консультационные центры, в том числе - переселению этих граждан в другие регионы, испытывающие недостаток в трудовых ресурсах

РГР
Российская гильдия риэлторов
АРИЖК
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
АРБ
Ассоциация Российских Банков
ЦУИЗ
Центр управления ипотечной задолженностью
РКЦ
Региональный консультационный центр
АРСП и ЛО
Ассоциация риэлторов
СПб и ЛО
АБСЗ
Ассоциация банков Северо-Запада
соглашение

Москва
Санкт-Петербург
Нижний Новгород
Новосибирск
Екатеринбург
Омск
Ростов-на-Дону
Челябинск
Пермь
Кемерово
Калининград
Оренбург
Липецк
Воронеж
Ижевск
Ейск (Краснодарский край)
Зеленоград (МО)
Королев (МО)
МАССИЗ В РЕГИОНАХ: ПЕРВАЯ ГРУППА РКЦ

отбираются на всероссийском конкурсе из расчета одна
компания на регион или крупное муниципальное образование;
дорожат полученным статусом;
располагают богатым опытом продаж и управления жилой
недвижимости;
имеют полный комплект специалистов для работы с
проблемной ипотекой в любом формате, включая
коллекторский;
направляют этих специалистов на специальное обучение в
Москву.
РЕГИОНАЛЬНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ
ЦЕНТРЫ МАССИЗ – ЭТО
лучшие риэлтерские и брокерские
компании в регионах, которые:

ВОЗМОЖНОСТИ ПО СОТРУДНИЧЕСТВУ
Для банков – работа с проблемным заемщиком;
Для заемщика – работа с банком по урегулированию вопросов задолженности;
Для риэлторов – возможность развивать новую услугу;
Для брокеров – возможность согласовывать детали сделок с крупными банками;
Оплата услуг по работе с заемщиком или банком может осуществляться любым заинтересованным лицом (заемщиком, банком, риэлтором).

ПУТИ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК);
Собственные программы банков;
Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков (МАССИЗ);
Совмещение этих путей позволит обеспечить помощь до 90 % ипотечных заемщиков, попавших в трудную ситуацию.

СИСТЕМА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
90 % проблемных заемщиков
Головная организация банка
Центр управления ипотечной задолженностью (МАССИЗ)
Филиал банка
Региональный консультационный центр (МАССИЗ)
Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов
Сервисный агент / Региональный оператор

УСЛУГИ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ:
БАНКАМ-КРЕДИТОРАМ
КЛИЕНТАМ-ЗАЕМЩИКАМ

Антикризисное консультирование
Помощь в реструктуризации кредита
Помощь в частичном или полном погашении кредита (продажа жилья из-под залога)
Подбор жилого помещения на замену (аренда, собственность, обмен)
УСЛУГИ КЛИЕНТАМ-ЗАЕМЩИКАМ

ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ ПРОЕКТА -
ПРИВЛЕЧЬ К РАБОТЕ С ИПОТЕЧНОЙ ПРОСРОЧКОЙ
ЛУЧШИХ ПРОФЕССИОНАЛОВ РЫНКА
НЕДВИЖИМОСТИ.
…причем не только на риэлтерские услуги

1.1. ЦЕЛЬ
профилактика глубокой просрочки.
1.2. КЛИЕНТЫ
собственные клиенты РКЦ, ранее направленные в банки;
клиенты, направляемые в РКЦ из АРИЖК (не подходящие под стандарты АРИЖК);
региональная и федеральная реклама;
колл-центры банков (при наличии соответствующей договоренности).
1.3. РЕШЕНИЯ, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ КЛИЕНТАМ
реструктуризация кредита по стандартам АРИЖК (если применимо);
реструктуризация кредита по собственным стандартам банка-кредитора;
досрочное погашение ссуды (частичное или полное);
возврат в график платежей.
1.4. КАДРЫ
антикризисные консультанты - ипотечные брокеры, прошедшие специальную подготовку и аккредитацию по программе МАССИЗ.
1.5. ТЕХНОЛОГИИ
единая методология общения консультантов с клиентами и протоколирования этого общения.
1.6. ЭКОНОМИКА
первичная консультация – бесплатна;
все последующие услуги оплачиваются клиентом по специальным договорам.
1. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: АНТИКРИЗИСНОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ

2.1. ЦЕЛЬ - сохранение залогового жилья в период временных финансовых трудностей заемщика.
2.2. КЛИЕНТЫ
те из обратившихся за антикризисной консультацией, кто:
испытывает трудности в обслуживании ипотечного кредита;
имеет по оценке консультанта реальные перспективы улучшения финансового положения и возврата в график платежей в период не более одного года;
лично заинтересован в реструктуризации кредита по стандартам АРИЖК или по собственным стандартам банка-кредитора.
2.3. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ
направление клиента к региональным агентам АРИЖК для реструктуризации кредита по государственным стандартам (если применимо);
согласование реструктуризации кредита непосредственно с банком-кредитором;
согласование реструктуризации кредита с головным офисом банка-кредитора - при помощи ЦУИЗ.
2.4. ТЕХНОЛОГИИ
стандартизированное протоколирование беседы с клиентом;
централизованная обработка получаемых протоколов специалистами ЦУИЗ с последующей отправкой непосредственно в головной офис банка-кредитора для согласования с ним возможности и схемы реструктуризации каждого кредита;
конфиденциальность и защищенность каналов информации.
2.5. ЭКОНОМИКА
отправка клиента в АРИЖК – бесплатно;
услуги по реструктуризации кредита в банке оплачиваются клиентом (по договоренности);
услуги ЦУИЗ по согласованию реструктуризации в головном офисе банка оплачиваются РКЦ – 3500 рублей.
2.6. ОФОРМЛЕНИЕ
- договор возмездного оказания услуг с клиентом;
- договор с ЦУИЗ о техническом и финансовом взаимодействии при осуществлении консультационной
деятельности в рамках Системы МАССИЗ
2. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПОМОЩЬ В РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

3.1. ЦЕЛЬ
частичное или полное погашение кредита.
3.2. КЛИЕНТЫ
те из обратившихся, кто:
испытывает фундаментальные, а не временные трудности в обслуживании ипотечного
кредита и воспринимает доводы консультанта, что продажа заложенного жилья – оптимальное решение долговой проблемы;
- самостоятельно осознал необходимость или целесообразность частичного или полного погашения
кредита;
- пришел к этому выводу после беседы с банком или его представителями.
3.3. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ
поиск покупателя;
согласование с банком и с покупателем схемы проведения сделки и снятия залога;
подготовка документов для сделки;
осуществление регистрационных процедур.
3.4. ТЕХНОЛОГИИ
типовые технологии продажи жилья из-под залога, согласованные ЦУИЗом с ведущими банками и передаваемые брокерам-риэлторам в ходе обучения.
3.5. ЭКОНОМИКА
риэлтерская комиссия от продавца.
3.6. ОФОРМЛЕНИЕ
- типовые договоры с продавцом и с покупателем.
3. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ПРОДАЖА ЖИЛЬЯ ИЗ-ПОД ЗАЛОГА

4.1. ЦЕЛЬ
обеспечение клиента подменным жильем при частичном или полном погашении кредита.
4.2. КЛИЕНТЫ
заемщики, готовые к погашению кредита за счет продажи предмета залога, но при этом нуждающиеся в жилье.
4.3. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ
подбор альтернативы;
согласование с банком-кредитором возможности проведения альтернативной сделки и условий ее проведения;
подготовка и проведение сделки, включая снятие и оформление залога, регистрационные процедуры;
согласование с банком и с покупателем конкретной схемы проведения сделки и снятия залога;
подбор арендного жилья и помощь клиенту в оформлении договора аренды.
4.4. ТЕХНОЛОГИИ
типовые технологии продажи жилья из-под залога, согласованные с ведущими банками и передаваемые брокерам-риэлторам в ходе обучения.
4.5. ЭКОНОМИКА
риэлтерские комиссии от продавца и покупателя;
комиссии за сделку по оформлению аренды.
4.6. ОФОРМЛЕНИЕ
- типовые договоры с продавцом, с покупателем, с арендодателем и с арендатором.
4. УСЛУГИ КЛИЕНТАМ: ЗАМЕНА ЖИЛЬЯ

Взыскание долга (досудебное, судебное)
Продажа предметов залога по поручению залогодержателя
Управление жилой недвижимостью, находящейся на балансе кредитора
УСЛУГИ БАНКАМ-КРЕДИТОРАМ

1.1. ЦЕЛЬ
досрочное погашение ипотечных кредитов с минимальными потерями для кредитора и заемщика.
1.2. МЕТОДЫ
достижение и осуществление договоренностей с заемщиком о досудебной реализации объектов;
судебные процедуры;
сопровождение исполнительного производства.
1.3. КАДРЫ
ипотечные брокеры, прошедшие специальную подготовку и аккредитацию по программе МАССИЗ;
риэлторы, имеющие опыт продаж объектов из-под залога;
юристы, также прошедшие специальную подготовку и имеющие опыт участия в судебных процессах;
сотрудники служб безопасности, имеющие доступ к базам данных.
1.4. ТЕХНОЛОГИИ
собственные технологические схемы для эффективной работы с проблемными ипотечными долгами и заемщиками во всех форматах;
сквозной контроль и отчетность в работе с региональными партнерами, привлекаемыми для взыскания;
подотчетность Банку-заказчику.
1.5. ЭКОНОМИКА
гибкая система выплаты агентского вознаграждения, учитывающая набор фактически оказываемых услуг по каждому кредиту и их эффективность (в т.ч. сроки возврата долга);
столь же гибкая система распределения вознаграждения, полученного ЦУИЗ, между РКЦ, участвовавшими в выполнении заказа банка.
1.6. ОФОРМЛЕНИЕ
договор поручения между Банком и ЦУИЗ или РКЦ;
субагентские договоры ЦУИЗ с РКЦ.
1.7. ПРЕИМУЩЕСТВА
широкая региональная сеть РКЦ при едином центре управления;
высокая мотивация исполнителей (брокеров, риэлторов, юристов, взыскателей);
нейтральная позиция агентов в переговорах с должниками («добрый посредник»);
специализация исключительно на ипотеке, с соответствующими навыками работы с клиентами и с объектами.
1. УСЛУГИ КРЕДИТОРАМ: ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ

Изменение размера ежемесячного платежа заемщика;
Реструктуризация по стандартам АРИЖК:
Стабилизационный кредит (заем);
Кредит (заем) на погашение ранее предоставленного кредита (смешанный договор);
Увеличение или уменьшение срока кредита;
Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев без платежей по кредиту в этот срок;
ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ (1)

Отсрочка регулярных платежей на срок до 12 месяцев с выплатой фиксированной суммы по кредиту в этот срок;
Получение стабилизационного кредита на срок до 12 месяцев;
Изменение валюты кредита;
Изменение вида процентной ставки (плавающая — фиксированная) и ее размера;
Списание неустойки при досрочном погашении кредита;
Частичное досрочное погашение кредита.
ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ (2)

Основным правилом участия в любой программе реструктуризации ипотечного кредита является своевременность такого участия.
До заемщика необходимо довести идею о своевременном обращении за реструктуризацией. Попытка спрятаться от проблемы приведет к судебному решению этого вопроса со стороны кредитора.
ОСНОВНОЕ ПРАВИЛО

ОФИЦИАЛЬНЫЕ ПАРТНЕРЫ АРИЖК В С.-ПЕТЕРБУРГЕ И ЛЕН.ОБЛАСТИ

ВОПРОСЫ
?