От микрофинансирования – к финансовым услугам «для всех»

Содержание
Банковская система и финансовый рынок России
Стратегии и планы развития финансового рынка
Микрофинансирование – финансовые услуги для
беднейших слоев населения
Финансовые услуги «для всех»
(all inclusive financial services)

Финансовые услуги в России:
доступность

Финансовые услуги «для всех»
Населению
Депозитные (сберегательные) продукты (в т.ч. жилищные накопления)
Кредитные продукты (в т.ч. микрофинансовые и ипотечные)
Новые механизмы расчетов
Дистанционный доступ к счетам
Микро-бизнесу
Стартовый необеспеченный микрокредит
Микрострахование и взаимное страхование
Новые механизмы расчетов
Малому и среднему бизнесу
Необеспеченный кредит
Венчурный капитал
Новые механизмы расчетов

Банковские филиалы
(на100 тыс. человек населения)

Повышение доступности финансовых услуг
Расширение видов финансовых посредников
НДКО
Кооперативные банки
Новые формы микрофинансовых организаций (МФО)
Кредитные брокеры, в том числе ипотечные
Коллекторские агентства и другая «кредитная» инфраструктура
Удешевление способов работы с населением и снижение порога входа на рынок финансовых услуг (микрофинансирование)
Использование новых технологий (мобильная связь, Интернет, карточные платежные системы)
Повышение уровня финансовой грамотности граждан
Государственные программы поддержки микро- и малого бизнеса
Рефинансирование финансовых посредников (ЦБ – коммерческие банки – МФО)
Оказание финансовых услуг вне служебных помещений (дистанционно)

Дистанционное оказание финансовых услуг
Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка
Расширение использования платежных карт (банкоматы cash-in и cash-out)
Системы расчетных терминалов
Использование возможностей операторов мобильной связи
Системы на основе Интернет (e-money)

Новые инициативы
Роль предприятий почтовой связи в предоставлении финансовых услуг
Прием коммунальных и иных платежей небанковскими организациями
Обязательный прием платежных карт в торговых точках
Развитие сети ипотечных брокеров и агентов
Создание системы кредитования микро- и малого бизнеса

Кредитование – механизм экономического роста
Недоступность финансирования (кредита) – один из важнейших сдерживающих факторов в развитии микро- и малых предприятий и возникновении нового бизнеса
Причины
Отсутствие единой системы кредитования микро- и малого бизнеса
Повышенные кредитные и операционные расходы
Слабое взаимодействие банковского и небанковского (микрофинансового) сектора
Отсутствие инструментов управления (передачи, распределения) кредитных рисков
Недостаточное внимание к новым технология (финансовым и коммуникационным)

Единая система кредитования микро- и малого бизнеса
Субъекты микро- бизнеса и малого предпринимательства
Банк развития
Коммерческие банки
Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги)
Малые и средние региональные банки
Кредитные кооперативы 3-го уровня
Кредитные кооперативы 2-го уровня (НДКО)
Кредитные кооперативы 1-го уровня
Не-кооперат. МФО
Муниципальные фонды поддержки
Региональные фонды и банки развития
Федеральные фонды и банки развития
НДКО
Федеральные проекты
Гарантийные и залоговые фонды

Постановка задачи
Подготовка
Концепции развития микрофинансирования
как элемента общей
Стратегии повышения доступности финансовых услуг в России

План действий
Выстраивание двухуровневой системы кредитных организаций (банки развития (госбанки) – банки агенты)
Превращение региональных фондов поддержки в региональные банки развития
Расширение механизмов рефинансирования Банка России
Внедрение технологий дистанционного оказания финансовых услуг
Становление трехуровневой системы кредитной кооперации
Расширение взаимодействия банков и некредитных организаций
Создания системы федерального и сети региональных фондов гарантирования (страхования) кредитов
Создание национального венчурного фонда
Интеграция системы бюро кредитных историй со всеми участниками системы кредитования
Создание государственного агентства по работе с проблемными активами