Последовательность шагов по внедрению в странах с переходной экономикой различных форм жилищного финансирования

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Концепция продукта:
Как работают строительные сберегательные банки
Процедура:
1. Вы накапливаете заданную сумму средств в течение договорного периода от 1,5 до 7 лет – если возможно, путем равных годовых платежей. На Ваши накопления начисляется государственная премия (прим. 30%), зачисляемая прямо на Ваш счетt. С учетом процентов по договору накопления ( 3%) Ваш совокупный доход составляет около 11 процентов.
2. После окончания периода накопления Вы получаете право на кредит в сумме, равной сумме накопления. Сумма кредита складывается с суммой накоплений и процентами на накопления и может быть использована на цели улучшения жилищных условий (строительство или покупка квартиры, ремонт, модернизация и т.д.).
3. В течение следующих 12 лет вы погашаете кредит по фиксированной процентной ставке 6%.
Начало
Окончание
Кредит – фиксированный процент: 6%

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Стройсбережение - единый продукт, состоящий из накопления и кредитования
Стройсбережение – это комбинация накопления с последующим за ним кредитованием, когда при заключении договора фиксируются твердые процентные ставки
Договор заключается на определенную строительно-сберегательную сумму.
Сначала, как правило, накапливается 50% этой суммы. После выполнения этого, а также других условий, могут быть выплачены активы по стройсбережению и предоставлена (после проверки границы обременения объекта и платежеспособности клиента) стройсберссуда (в размере разницы между договорной суммой и активами по стройсбережению). У вкладчика стройсбережений есть право претендовать на заем.
Накопление может осуществляться
регулярными вкладами
одноразовым вкладом
в комбинации с различными перечислениями на счет с перерывами по времени
максимально до накопления полной договорной суммы.

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Заявление о сроке накопления могут носить только безобязательный характер, что не исключает достаточную точность его оценки
премия
накопительные
вклады
внеколлективные
поступления
(поступление средств,
не принадлежащих
коллективу вкладчиков)
внеколлективные
изъятия
(изъятие средств,
не принадлежащих
коллективу вкладчиков)
проценты на вклады
взносы по погашению
активы
по расторг-нутым договорам
распределенные вклады по стройсбережению
распределенные ссуды по стройсбережению

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Принцип специализации
Стройсберкассы – это специализированные банковские институты, которые уже в момент заключения договора предоставляют на весь срок его действия твердые процентные ставки как в фазе накопления средств, так и в фазе погашения ссуды.
Стройсберкассы предоставляют клиентам право уже при заключении договора претендовать на предоставляемую ими бессрочную стройтельно-сберегательную ссуду.
Стройсбережение – это долгосрочный продукт, который дает вкладчику стройсбережений большую возможность выбора:
Выбор вида накопления в фазе накопления
Выбор длительности накопления
Выбор, когда принять распределение
Выбор, воспользоваться или нет правом на ссуду
Возможности изменить договор (увеличить сумму, уменьшить сумму, поделить договор, сложить несколько договоров, при необходимости перейти в другой тарифный вариант)
Желание вкладчика стройсбережений иметь особую защиту вкладов
Это предусматривает особые механизмы защиты и высокую степень доверия к продукту
Необходим специальный закон с четким определением, что стройсберкассы это банки, которые могут осуществлять только определенные виды деятельности и что только стройсберкассы имеют право предлагать стройсбережение.

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Поддержка стройсбережения (премия)
Поскольку стройсбережение - это новый продукт, оно нуждается в поддержке со стороны государства.
Только при соответствующей поддержке возможен помимо процента на накопления привлекательный выигрыш, который будет побуждать многих вкладчиков к заключению договора.
Только при соответствующей поддержке стройсберкасса может заполучить и таких клиентов, которые не намерены воспользоваться своим правом на ссуду.
Вкладчики, которые заведомо отказываются от ссуды, способствуют тому, чтобы сроки накопления были аттрактивными для всех клиентов стройсберкассы.
Благодаря этим непосредственным выплатам со стороны государства будут приведены в действие накопительные взносы, во много раз превышающие затраты государства.
Эта форма поддержки жилья дешевле, чем прямая поддержка граждан путем обеспечения их жильем.
Включение в закон конкретной поддержки (премии) со стороны государства

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Мировой опыт деятельности системы
«Строительных сберегательных банков»
Австрия
Германия
Словакия
Чешская Республика
Болгария
Хорватия
Китай
Казахстан
Румыния

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Ипотечные и сберегательные программы в Австрии
Всего: € 42,24 миллиардов
Quelle: ÖNB Monatsausweis
Строительные сбережения
€ 13,33миллиардов
(31,55 %)
Прочие программы
€ 28,91 миллиардов
(68,45 %)

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Развитие бизнеса 2005
Система стройсбербанков
Новый бизнес:
около 149,000 контрактов
на сумму €1.3 миллиарда
доля на рынке: 87 % (2004)
Общая инвентаризация:
около 936,000 контрактов
на сумму €8.2 миллиарда
Состав продаж:
в офисах: 403
«полевые» продажи: 881
Стройсбербанки в Словакии с 1992 года
Население:
5.4 миллионов
Словакия

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Словакия

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Финансовая стоимость
PSS (1992-2004):
около €2.7 миллиарда
= составляет 50 % общего жилищного финансирования
Словакия – Успехи Жилищного Строительства
Новое строительство
/приобретение
Модернизация
685,000 домов и квартир были обновлены и модернизированы исключительно с помощью PSS
... Половина жилищных сберегательных фондов была направлена на реальное строительство/приобретение и модернизацию жилья соответственно

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Словакия – Финансирование Жилищного Строительства
Инвестиции в Жилищное строительство
На рынке с Выплаты Суммарные выплаты с
в 2004 начала деятельности
Строительные сберегательные
банки 1992 €497 миллионов €3.6 миллиарда
Ипотечные банки 1999 €369 миллионов €1.3 миллиарда
Государственные фонды 1996 €87 миллионов €660 миллионов
развития жилищного
строительства
Итого €953 миллионов €5.5 миллиарда

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Развитие бизнеса 2005
Система стройсбербанков
Новый бизнес:
около 286,000 контрактов
на сумму €2.4 миллиарда
доля на рынке: около 45 % (2004)
Общая инвентаризация:
около 2 миллионов контрактов
на сумму €17.9 миллиарда
Состав продаж:
в офисах: 598
«полевые» продажи: 2,058
Стройсбербанки в Чешской Республике с 1993 года
Население:
10.2 миллиона
Чешская Республика

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Население:
10.2 миллиона
6.1 миллиона
строительных контрактов
2.1 миллиона
контрактов ČMSS
Более чем 1/3 строительных контрактов были заключены с ČMSS.
Через 10 лет после появления на рынке
системы Строительных сберегательных банков почти каждый второй житель Чехии имеет строительный контракт .
Чешская Республика – высокая востребованность системы Строительных сберегательных банков

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Финансовая стоимость
ČMSS (1993-2004):
около 2.86 € миллиардов*
= соответствует 25 % общего жилищного финансирования
Чешская Республика – Успехи Жилищного Строительства
Новое
строительство
Приобретение
Модернизация
Около 444,000 горожан и, соответственно, каждый 23-й житель Чехии улучшили своё жилищное положение с помощью строительных сберегательных банков!
... Только 2004 году поток средств, направленных ČMSS в жилищное строительство составил около 690 миллионов Euro *.

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Чешская Республика – Финансирование Жилищного Строительства Инвестиции в Жилищное Строительство
На рынке с Выплаты Суммарные выплаты
в 2004 с начала деятельности
Строительные сберегательные 1993 €1.451 миллиарда €6.283 миллиарда
банки
Ипотечные банки 1995 €2.236 миллиарда €7.526 миллиарда
в том числе частным лицам €1.706 миллиарда €5.068 миллиарда
Государственные фонды
развития жилищного 1997 неизвестно неизвестно
строительства
Итого €3.157 миллиарда €11.351 миллиарда

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Развитие бизнеса 2005
Система стройсбербанков
Новый бизнес:
около 84,005 контрактов
на сумму €0.6 милларда
доля на рынке: 45.4% (2004)
Общая инвентаризация
около 403,000 контрактов
на сумму €2.3 миллиарда
Состав продаж:
в офисах: 198
«полевые» продажи: 863
Стройсбербанки в Венгрии с июля 2003
Население:
9.8 миллиона
Венгрия

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Венгрия

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Развитие бизнеса 2005
Система стройсберкасс
Новый бизнес:
около 23,000 контрактов
на сумму €0.3 миллиарда
доля рынка: 100 %
Общая инвентаризация:
около 45,000 контрактов
на сумму €550 миллионов
Состав продаж:
в офисах: 36
«полевые» продажи: 268
Стройсбербанки в Китае с марта 2004
Население:
1.3 миллиардов
(Тяньдзин
население:
10 миллионов)
Китай

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Китай

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Развитие бизнеса 2005
Система стройсбербанков
Новый бизнес:
около 44,000 контрактов
на сумму €0.2 миллиарда
Общая инвентаризация:
около 65,000 контрактов
на сумму €395 миллионов
Состав продаж:
в офисах: 84
«полевые» продажи: 213
Стройсбербанки в Румынии с июня 2004 года
Население:
21.7 миллиона
Румыния

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Румыния

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Другие страны

Федеральное агентство по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству
Заключение