Prezentatsia (3)

USE ALFA OVERDRAFT WITH COGNITION
Команда: FU’Cognition
Аюна Дамбаева
Андрей Зорин
Софья Томилина
Алиса Гидон

Анализ активности банков-конкурентов в области платежных решений позволил выявить ключевое положение Альфа Банка на fintech арене. Его качественное развитие позволило трансформировать классическую модель банковского бизнеса с традиционными банковскими услугами в крупную финтех-компанию с большим разнообразием сервисов и финансовых продуктов.
МТС Банк
Оплата покупок со счёта мобильного телефона в кредит
Автоматическая оплата мобильной связи через СБП
Автоматическое добавление дебетовых карт «Мир» в MirPay
Тинькофф
Tinkoff ID и Self ID
Прием платежей по QR-коду в мобильном приложении
Институт доверенных лиц в онлайне
Tinkoff Pay
Источники: анализ проектной группы на основе данных из пресс-релизов на официальных сайтах банков-конкурентов
Альфа Банк
ПВР-подход для оценки рисков по кредитным картам
AlfaCASH-Мобильное приложение для эквайринга
Платёжные кольца
Блокчейн-платформа для расчётов в отдельных отраслях
Райффайзен
Выпуск бессрочных дебетовых карт для физических лиц и бизнеса
Развитие lifestyle сервисов в мобильном приложении банка
Ключевые PayTech решения Iкв 2020
Членство в Ассоциации Финтех
Полноценное членство
Полноценное членство
Полноценное членство
Ассоциированный член в составе головной компании
Digital преимущество
Цифровой подход к оценке рисков, роботизация процессов
Полностью цифровой банк без отделений
Технологическое партнёрство с ведущей телеком-компанией
ИТ-стратегия, собственная блокчейн-платформа

Инновационное предложение: новая бессрочная дебетовая карта на основе национальной платёжной системы с овердрафтом, концепцией индивидуального предложения и повышенным уровнем безопасности благодаря новому подходу к оценки риска ПВР. Концепт «Use Alfa Overdraft with Cognition» – предоставляет уникальный опыт получения современных банковских продуктов.
Источники: *пресс-релиз Альфа Банка, **пресс-релиз Райффайзен Банка, ***пресс-релиз Тинькофф, ****пресс-релиз МТС Банка, официальный сайт платёжной системы МИР
Overdraft
Внедрение нового свойства дебетовых карт – уход в минус, чтобы у клиентов была возможность оплатить покупку даже при недостатке средств на счёте, т.е. уйти в овердрафт и вернуть долг позже
ПВР-подход
Применение внедрённого в июле в Альфа-Банке ПВР-подхода для оценки рисков по сумме овердрафта. Для клиентов – это предложение позволит персонализировать подход по управлению дебетовыми картами, предлагая индивидуальный лимит овердрафта. Для компании – это снижение рисков, поскольку риск невозврата средств оценивается на основе внутренних рейтингов заёмщиков с помощью математических и статистических моделей (их точность подтверждает разрешение ЦБ РФ)
Indefinite
Карта бессрочна и может быть использована без ограничения срока действия и без необходимости перевыпуска
МИР
Национальная платёжная система предоставляет максимум возможностей для платежей по России, обеспечивает финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов, что особенно актуально в современных условиях. Возможность мгновенного добавления в Mir Pay значительно упростит процесс оплаты товаров, сделав его бесконтактным
Уникальное предложение объединяет в себе технологические инновации анализируемых digital банков, а именно:
ПВР-подход – от Альфа Банка*
Бессрочные карты – от Райффайзен Банка**
Overdraft и возможность платить в кредит со счёта телефона – от Тикькофф*** и МТС Банка****

USE ALFA OVERDRAFT WITH COGNITION
Аюна Дамбаева Зорин Андрей Томилина Софья Алиса Гидон
Финансовый университет
НАБ’24
tg: @Aiunochka
Финансовый университет
НАБ’24
tg: @Zorya888
Финансовый университет
ФФ’24
tg: @SofyaTomilina
Финансовый университет
НАБ’24
tg: @kukurumz

Тут заголовок
100+ млн. рублей высоколиквидных активов
Внедрение ПВР-подхода к оценке риска по овердрафту позволило на 40% сократить объем денежных средств, относимых на резервы на возможные потери и включить их в оборот (См. Приложение 1)

Стратегия продвижения
Реклама в «Яндекс. Дзене»:
-создание канала
-определение целевой аудитории (м и ж старше 18 лет; города – в которых представлен банк)
-подготовка нативных статей о плюсах
пользования картами (человек делится мнением о том, что особенного в карте, почему он выбрал её взамен множества других; привлечение блогеров)
-подготовка «продуктовых» статей
Programmatic реклама в сервисах Яндекса:
Яндекс.Директ + Яндекс.Аудитории + Яндекс.Метрика + CRM-система
- Создание аукционных креативов
Настройка таргета на ЦА
Основные плюсы:
+ гибкие настройки показов
+ оплата реальных показов
+ защита от склика и накрутки
+эффективные кросс-сценарии
Просмотров: 35 500 000 чел.
Переходов на страницу карты на сайте: 8 137 000 чел.
Заявок: 700 000
Примерные затраты: 15 млн р
Также мы предлагаем систему повышенного кешбэка пользователям новых карт за покупку «любимых товаров» партнеров. Мы в свою очередь с данной итерации будем получать вознаграждение в виде % с приобретенных любимых товаров польователями.
Повышение лояльности приложения, В нем станет доступна функция «привязка» всех подписок к карте, где можно удобно отслеживать даты списания средств за подписки, отключать их и подключать новые. Нет необходимости каждый раз заходить в приложение какого-либо сервиса, чтобы увидеть дату списания средств с счета или отменить подписку на сервис, которым не пользуетесь.
Примерные затраты: 5 млн р
Реклама с использованием сервиса от VK My target 1. Определение ЦА: (мужчины и женщины старше 18 лет; города, где представлены офисы банка; Банк, банковские услуги) 2. Параллельное ведение компании с контекстным таргетингом, что позволит анализировать контекстные запросы в других соц. сетях пользователя – затем реклама будет показываться на тех площадках, на которых они находятся в данный момент
Примерные затраты: 120 тр

Приложения

Приложение 1: эффект от ПВР – прогнозное сокращение резервов
Источники:
Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета Альфа-Банка по состоянию на 1 февраля 2022 г.
Положение Банка России N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения«
Доклад для общественных консультаций Банка России "О переводе системно значимых кредитных организаций на подход к оценке кредитных рисков на основе внутренних рейтингов" (2021 г.)