СОВМЕСТНЫЙ ПРОЕКТ МОНИТОРИНГ ПЛАТЕЖЕЙ. Россия – страна рискованного бизнеса… Российская экономика - непрозрачная и рискованная,

Россия – страна рискованного бизнеса…
Российская экономика - непрозрачная и рискованная, занимает низкие места в глобальных рейтингах инвестиционной привлекательности;
30-40% российских компаний – однодневки; но и благонадежные компании не стремятся к информационной открытости;
Отчетность компаний (при её наличии) доступна с большим опозданием, около 2 млн. зарегистрированных юридических лиц не предоставляют отчетности.
В результате:
Компании сталкиваются с проблемами при установлении деловых отношений, так как у их контрагентов нет возможности удостовериться в надежности возможных партнеров;
Практически не используется коммерческий кредит, что существенно ограничивает возможности для развития компаний и создания новых бизнесов;
Невозможно получать ранние сигналы об ухудшении финансового положения контрагентов и эффективно управлять дебиторской задолженностью;
В периоды экономической неопределенности в экономике легко возникает волна взаимных неплатежей, что усугубляет кризисные явления.
НЕОБХОДИМЫ КОНКРЕТНЫЕ ШАГИ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ДОВЕРИЯ МЕЖДУ КОМПАНИЯМИ

… и как с этим бороться
Цивилизованные компании выигрывают от повышения прозрачности в экономике, от установления четких правил игры и укрепления бизнес-культуры. Они могут сами способствовать этому, добровольно раскрывая важную для рынка информацию – как это происходит в развитых странах;
Помимо раскрытия общей информации (в частности, финансовых показателей), уже 40 лет в развитых странах действует система добровольного обмена данными о платежах. В результате данные о просрочке отдельными компаниями платежей сверх предусмотренных контрактами сроков становятся известными другим участникам хозяйственного оборота. Это дисциплинирует бизнес, позволяет снизить дебиторку, заранее дает сигналы о риске возникновения неплатежеспособности (по западным данным, 90% компаний, которые затем обанкротились, сначала задерживали платежи), помогает добросовестным компаниям быстрее заработать хорошую кредитную историю. Данные о платежах стали для крупнейших мировых компаний центральным элементом в их системах управления рисками;
В России ряд бизнес-объединений, следуя пожеланиям членов, также создают списки ненадежных партнеров, базы данных с информацией о просроченных долгах. Однако эти проекты не носят комплексного и долгосрочного характера.
МЫ ПРЕДЛАГАЕМ КОМПАНИЯМ ПРИСОЕДИНИТЬСЯ К ПРОЕКТУ ПО ОБМЕНУ ДАННЫМИ О ПЛАТЕЖАХ, РАБОТАЮЩЕМУ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ ПРАВИЛАМ

Что такое «Мониторинг платежей»?
Проект по мониторингу платежей предполагает добровольный и регулярный обмен между компаниями данными о своевременной/несвоевременной оплате выставляемых счетов контрагентами;
Данные о платежах размещаются в агрегированном виде в базе данных, доступ к которой имеют все участники проекта, а также другие компании, участвующие в хозяйственном обороте. Однако при этом в базе данных не раскрывается, кто предоставил данные, кто чей плательщик, и данные об отдельных платежах;
Данные, предоставленные участниками проекта, позволяют рассчитывать индекс платежной дисциплины компаний (Paydex), анализировать ситуацию в экономике в целом и отдельных регионах и отраслях;
Наличие в России системы обмена платежной информацией позволит повысить место нашей страны в глобальных рейтингах инвестиционной привлекательности.
Всемирный Банк учитывает наличие или отсутствие информации о платежной дисциплине компаний и частных предпринимателей в своем ежегодном рейтинге Doing Business. В отчете, вышедшем в октябре 2011 г. и размещенном на сайте организации, Россия получила высокую оценку экспертов по уровню доступности в стране информации о кредитных рисках, получив по этому параметру 5 из 6 баллов. Вместе с тем, в отчете отмечен факт отсутствия в России информации о платежной дисциплине компаний. Это негативно отразилось на месте России в рейтинге.

Как это работает за рубежом
США
и
Канада
29 130 000
Латинская
Америка
478 000
Африка
245 000
Европа
8 000 000
Азия
960 000
Австралия,
Н. Зеландия
560 000
КОРПОРАЦИЯ DUN & BRADSTREET ЯВЛЯЕТСЯ САМЫМ ИЗВЕСТНЫМ В МИРЕ ПОСТАВЩИКОМ ДАННЫХ ПО КОМПАНИЯМ. СОЗДАННАЯ ЕЙ БОЛЕЕ 40 ЛЕТ НАЗАД СИСТЕМА ОБМЕНА ИНФОРМАЦИЕЙ О ПЛАТЕЖАХ ДЕЙСТВУЕТ В 44 СТРАНАХ МИРА, А БАЗА ДАННЫХ ОХВАТЫВАЕТ ДЕСЯТКИ МИЛЛИОНОВ КОМПАНИЙ

Прозрачность дисциплинирует
Участники программы мониторинга платежей часто сами обозначают на выставляемых ими счетах, что они добровольно раскрывают информацию о платежах (и что факт задержки оплаты счета повлияет на доверие рынка к компании-плательщику, а своевременная или заблаговременная оплата позволит повысить кредитный рейтинг);
Опыт D&B показывает: особенно высокий эффект такая практика дает в развивающихся странах.
Пример стикера,
который наклеивается
на счета

«Мониторинг платежей» - в России
Инициаторами российского проекта по мониторингу платежей выступила компания Интерфакс при поддержке глобального лидера на рынке бизнес-информации - корпорации Dun & Bradstreet;
Предлагаемое решение по созданию принципиально новой, удобной и функциональной площадки для обмена информацией о платежной дисциплине базируется на сочетании международного опыта, знании российских реалий и законодательства, а также на современных информационных технологиях;
Для участников проекта разработана отдельная платформа «СПАРК-Мониторинг платежей», которая является уникальной для российского рынка системой анализа дебиторской задолженности и мониторинга платежей;
Платформа создана на базе СПАРКа – крупнейшей информационно-аналитической системы по компаниям (включает в себя данные по всем российским компаниям, в 2011 году было обработано 16 млн. запросов от 8000 пользователей);
Проект по мониторингу платежной функционирует в полном соответствии с российским законодательством, участие в нем – добровольное и конфиденциальное;
Интерфакс берет на себя обязательства по сохранению конфиденциальности информации, полученной от участников проекта.

Индекс платежной дисциплины
Индекс платежной дисциплины (Paydex) – это аналитический показатель, отражающий средний фактический срок исполнения компанией своих финансовых обязательств по различным контрактам. Значение индекса может составлять от 0 до 100, где 0 – максимальная задержка платежа (120 дней и более), а 100 – досрочное погашение счетов. Таким образом, чем значение показателя выше, тем лучше уровень платежной дисциплины компании;
Значение Индекса платежной дисциплины доступно в карточке компании в системе СПАРК и появляется только при наличии в данном месяце информации как минимум от нескольких компаний-участников мониторинга платежей;
Движение индекса в ту или иную сторону может свидетельствовать об изменении финансового положения или политики компании, об общем изменении конъюнктуры в экономике. Индекс является универсальным индикатором, характеризующим поведение компании как плательщика.

Как раскрывается информация

Проект позволит узнать:
Каков уровень надежности (потенциального) партнера, можно ли предоставлять ему товары и услуги в кредит
Динамику изменения индекса платежной дисциплины по существующим или потенциальным контрагентам, что поможет выбрать правильную тактику работы с компанией
Государство сможет постоянно следить за изменением платежной дисциплины в экономике, отслеживать влияние на нее различных факторов, изучать отраслевые и региональные различия. Это создаст систему «раннего оповещения» о состоянии экономической конъюнктуры.

Проект позволит узнать:
Кто из контрагентов компании находится в зоне риска
Данные по платежной дисциплине помогают оперативно выявлять среди крупнейших контрагентов те компании, которые потенциально находятся - с точки зрения платежеспособности - в зоне риска.
Это позволяет радикально улучшить работу по управлению рисками и вовремя получать сигналы о возможных проблемах.

Данные по платежной дисциплине укажут, правильно ли ведется в компании работа с контрагентами, могут ли они, исходя из их практики работы на рынке, ускорить проведение текущих платежей.
Компания получает инструмент для увеличения выручки.
Как дебиторская задолженность компании соотносится со средними показателями по отрасли и региону
Проект позволит узнать:

Примечание:
A: кто платит вовремя вам и другим
B: кто платит вам вовремя, но другим задерживает
C: кто задерживает вам платежи, но другим платит вовремя
D: кто задерживает платежи вам и другим компаниям
● Размер точки отражает количество компаний – чем больше точка, тем больше компаний на той же координате
Проект позволит узнать:
Как меняется конъюнктура в экономике, отдельных отраслях и регионах

Правовые аспекты
Поскольку информация о дебиторской задолженности, предоставляемая в рамках системы мониторинга платежной дисциплины, не отвечает характеристикам установленным в «Законе о коммерческой тайне» №98-ФЗ от 29.07.2004 г., данная информация не может быть признана коммерческой тайной;
Основными способами защиты информации, в частности, касающейся дебиторской задолженности, в рамках российского законодательства является установление сторонами режима коммерческой тайны или режима конфиденциальности в отношении такой информации. «Закон об информации» №149-ФЗ от 27.07.2006 не предъявляет требований к введению режима конфиденциальности. Это значит, что стороны по собственному усмотрению могут ввести данный режим в отношении любой информации. Таким образом, прежде чем принять участие в системе мониторинга платежной дисциплины, необходимо удостовериться, что в отношении этих данных режим конфиденциальности данной компанией не был введен.