Страхование гражданской ответственности организаций по управлению многоквартирными домами

Жилищный кодекс РФ. Статья 161.
При управлении многоквартирным домом ТСЖ / кооперативом / управляющей организацией, они несут ответственность за содержание общего имущества, оказание всех услуг и (или) выполнение работ, которые обеспечивают надлежащее содержание общего имущества в данном доме.
Средняя сумма претензии – от 100 до 300 тыс. рублей*, но может достигать нескольких миллионов. Кроме этого, зачастую заявляется одновременно несколько претензий (например, залив нескольких квартир в результате одной аварии).
Зачем нужен договор страхования ответственности
Если кто-то из-за недостатка в подъезде, на придомовой территории получит травму, он тоже может обратиться за компенсацией к организации занимающейся управлением многоквартирным домом.
В результате жильцы обращаются с жалобами и требуют возместить стоимость ремонта в квартире, покупку мебели взамен испорченной, восстановление поврежденных автомобилей и т.д.
Управляющие организации, ТСЖ и кооперативы несут ответственность за убытки, причиненные ими в результате любых недостатков дома – от протечки стояка до падения сосулек с крыши.
* cогласно открытым данным из судебных решений, www.sudact.ru

Управляющая организация
ТСЖ (кооператив)
ТСЖ и кооперативы – некоммерческие организации, а значит, платить за претензии третьих лиц могут только за счет дополнительных сборов с жильцов.
Зачем нужен договор страхования ответственности
Управляющие организации – коммерческие организации, а значит, платить за претензии третьих лиц обязаны из прибыли, а не из дополнительных сборов с жильцов.
При участии в конкурсе на управление многоквартирными домами, требуется обеспечение исполнения обязательств. Одной из таких мер может служить договор страхования. Это будет дешевле банковской гарантии.
Договор страхования ответственности позволит:
Сэкономить собственные средства или даже избежать банкротства (при значительных претензиях).
Приобрести репутацию ответственной организации и надолго сохранить хорошие отношения с жильцами.
Использовать договор как обеспечение при участии в конкурсе.

Что может произойти
Лопнул общедомовой стояк
С крыши упал лёд на авто
Протечка крыши
Засор канализации жителями верхних этажей
Старое дерево упало на припаркованное авто
Плитка упала на прохожего

Что случается чаще всего и по какой причине
Залив водой 70% исков жильцов и арендаторов.
Свищ на стояках 30% случаев
Залив из канализации 25% случаев.
Срыв крана/муфты 20% случаев
Залив с крыши 15% случаев
Иное 10% случаев
Падение льда, снега, сосулек – 20% исков.
Свободное падение льда, сосулек, наледи, снежных масс под воздействием силы тяжести – 70% случаев.
Повреждения снегом/льдом в процессе работ по расчистке кровли – 30% случаев.
Падение части фасада – 5% исков.
Иные случаи – 5% исков.
Пожар на лестничных клетках
Травмы граждан при падении (гололед)
Падение веток деревьев
Повреждения рабочими при уборке территории

На каком основании предъявляют претензии управляющей организации / ТСЖ / кооперативу
Примеры общего имущества многоквартирного дома:
крыша, чердак;
балконная плита;
стена дома;
стояк горячей/холодной воды;
канализационный стояк;
проводка на лестничной клетке.
Жилищный кодекс Российской Федерации определяет, что Управляющие организации и ТСЖ (кооперативы) несут ответственность за
содержание общего имущества
предоставление коммунальных услуг
обеспечение готовности инженерных систем
Общее имущество это то что:
находится в многоквартирном доме и за его пределами (на прилегающей территории);
обслуживает более одного помещения в доме.
В состав общего имущества включается:
система холодного и горячего водоснабжения (до первого отключающего устройства);
система водоотведения (до первого стыкового соединения в квартире);
система отопления (исключая радиаторы в квартирах);
система электроснабжения (до счетчика);
система газоснабжения (до запорной аппаратуры).
Из судебной практики:
‟ Надлежащее исполнение обязанности по содержанию имущества предполагает, в том числе, содержание имущества таким образом, чтобы его состояние не повлекло причинение вреда другим лицам.
”
Таким образом, если при управлении домом был причинен вред, то, согласно Гражданскому Кодексу РФ, он должен быть возмещен в полном объеме.

Номер дела
Ответчик
Что произошло
Решение суда
Залив квартиры с крыши
Залив квартиры через межпанельные швы
Управляющая компания
Материальный ущерб: 150 558 р. Моральный вред: 5 000 р.
Судебные расходы: 15 000 р.
Услуги по оценке ущерба: 6 370 р.
Материальный ущерб: 82 783,02 р.
Моральный вред: 9 000 р.
Судебные расходы: 31 000 р.
Материальный ущерб: 98 643 р.
Судебные расходы: 24 665 р.
Услуги по оценке ущерба: 7 000 р.
Материальный ущерб: 374 531 р.
Судебные расходы: 26 591,55 р.
Услуги по оценке ущерба: 50 000 р.
Падение снега на автомобиль
Залив из системы отопления
Залив из стояка горячей воды
Материальный ущерб: 269 547 р.
Моральный вред: 10 000 р.
Судебные расходы: 20 000 р..
Управляющая компания
2-4558\2018
Уссурийск
2-779/2018
Камчатский край
ТСЖ
2-620/2018
Самара
ТСЖ
2-7/2018
Хабаровск
ТСЖ
2-686/2018
Санкт-Петербург
Для этого дома стоимость страхования была бы всего 18 000 р. Франшиза бы составила 20 000 р. Итого при наличии страховки УК заплатила бы 38 000 р. вместо 176 928 р.
Все эти убытки были возмещены ТСЖ или Управляющей организацией. Если бы у этих организаций был соответствующий страховой полис, ущерб бы возместило АльфаСтрахование и суд бы не понадобился.
Примеры судебных решений

Организация, осуществляющая деятельность по управлению многоквартирными домами в установленном законодательством порядке
Страхователь
Страховой случай
Заявление требования о возмещении вреда, причиненного Страхователем, поступившее от любых третьих лиц.
Территория страхования
Многоквартирные дома (адреса), указанные в договоре и прилегающая к ним территория
Исключения из покрытия
когда в причинении вреда нет вины Страхователя;
неоплаченные коммунальные платежи, долги перед ресурсоснабжающими организациями;
штрафы и пени.
Объем страховой защиты
Компенсация:
ущерба, причиненный имуществу жильцов и других лиц (например: арендаторов нежилых этажей, случайных прохожих);
вреда их жизни и здоровью;
расходов на защиту от претензий (включая оплату услуг адвокатов, представителей и независимую экспертизу);
морального вреда (по решению суда и в совокупности с реальным ущербом).
Какую защиту мы предлагаем
Важно! Вред причинённый не самой управляющей организацией, а нанятым ей подрядчиком, тоже будет возмещен

Сколько стоит страховая защита
Невозмещаемая часть убытка (франшиза)
Страховой лимит на дом
АльфаЛайт
АльфаСтандарт
АльфаГранд
*цены указаны за 1 календарный год
**страховая премия не может быть меньше 6 тысяч рублей по 1 дому
Просто найдите на пересечении цену в рублях* за 1 квартиру и умножьте на количество квартир в доме.

Давайте попробуем посчитать
Дано:
149 квартир в доме
Франшиза: 20 000 р.
Лимит на дом: 1 млн. р.
Вопрос:
Какова стоимость договора страхования, если у дома плоская крыша?
Решение:
200 р. за квартиру в год
149 х 200 = 29 800 р.
Ответ:
29 800 рублей в год за договор страхования
или
чуть больше 16,5 рублей в месяц с одной квартиры.

Уведомить нас о страховом случае можно
по телефону [phone]
онлайн www.alfastrah.ru/accident/report_urloss
по электронной почте [e-mail]

Рассматривает документы и вызывает эксперта
Как мы урегулируем события
Номер убытка
Уведомление
Акт о заливе
Залив квартиры – прорыв стояка горячего водоснабжения 02.08.2020
Пострадавший
Управляющая организация
Страховая компания
[e-mail]
12.08.2020
18.08.2020
Эксперт
Пострадавший
Согласовывает удобное время для осмотра
Выезд и осмотр квартиры 04.09.2020
Сообщает размер возмещения для заполнения Заявления и Претензии
08.09.2020
Эксперт
Страховая компания
Согласование
Управляющая организация
Рассчитывает возмещение – 84 519,10 ₽
08.09.2020
Страховая компания
Направляет заверенные документы:
1. Заявление на выплату
2. Претензия от пострадавшего
3. Копию паспорта пострадавшего
4. Выписка из ЕГРН на пострадавшую квартиру
5. Отказ от права на получение возмещения от второго собственника
6. Договор управления
7. Журнал проверок труб водоснабжения
8. Акт о заливе
02.10.2020
Пострадавший
06.10.2020
Пока проходил осмотр, УК собирала документы.
Список документов помогло составить АльфаСтрахование
Эксперт
Пострадавший
Обмен документами

Чем полис АльфаСтрахования отличается от других
У АльфаСтрахования
Застрахованная деятельность – управление многоквартирными домами, расположенными по адресам: _________
У других компаний:
Застрахованная деятельность – работы проводимые Страхователем:
проведение текущего ремонта и технического обслуживания мест общего пользования, внутреннего инженерного оборудования и внутренних сетей инженерно-технического обеспечения;
проведение работ по заявкам собственников помещений (иных лиц) в помещениях собственников;
проведение работ по чистке кровли и балконов многоквартирных жилых зданий от наледи.
У АльфаСтрахование
Нет исключений по износу, дефектам или ржавчине
У других компаний:
Не является страховым случаем (страховое возмещение не выплачивается) если убыток наступил в результате:
естественного износа конструкций, оборудования, материалов, принадлежащих, эксплуатируемых или используемых Страхователем при осуществлении застрахованной деятельности;
наступление событий (залива), возникших вследствие воздействия коррозии (ржавчины).
Такая формулировка не позволит получить возмещение, если, например, при заливе найдут ржавчину на трубе.
Сравните определение застрахованной деятельности
Сравните перечень исключений
При такой формулировке, страховая не заплатит, например, за течь в стояке, если вы не проводили с ним никаких работ.

Шаг 1
Отправьте нам на электронную почту [e-mail]
Ваш ИНН;
Адреса домов;
Требуемый лимит возмещения и франшизы.
Получите по электронной почте проект полиса с заявлением.
Подтвердите все данные по вашим домам и условия в проекте полиса.
Шаг 2
Шаг 3
Шаг 4
ИЛИ
Застраховаться просто
Получите оригинал страхового полиса и оплатите выставленный счет удобным для вас способом – единовременно или в рассрочку.