Иностранные банки и стабильность национального финансового рынка

Введение
В данной презентации я рассмотрю вопросы экономической стабильности и устойчивости банков, федеральный закон, обеспечивающий финансовую стабильность, приведу статистику и сравнение иностранных и национальных банков, опишу стабильность национального финансового рынка.

Что же такое финансовая стабильность?
Под финансовой стабильностью понимается бесперебойное и эффективное функционирование финансового рынка, в том числе процесса по трансформации сбережений в инвестиции, его устойчивость к внутренним и внешним шокам.
Обеспечение финансовой стабильности снижает издержки экономики от реализации финансовых рисков, повышает предсказуемость стоимости капитала для экономических субъектов, обеспечивает непрерывность предоставления услуг и предотвращает нарастание структурных дисбалансов. Защищенность от шоков, в свою очередь, снижает премию за системный риск, закладываемую в стоимость финансовых продуктов, повышая доступность финансовых услуг для потребителя.

Финансовая устойчивость банка
Финансовая устойчивость банка – комплекс характеристик его деятельности, демонстрирующих способность банка функционировать, отвечать по своим обязательствам, оказывать весь спектр услуг и приносить прибыль, независимо от изменений экономической и конкурентной среды.
Повышение финансовой устойчивости банка достигается путем проведения комплекса мероприятий, направленных на укрепление позиций кредитной организации в банковской системе в целом. Прежде всего, это происходит путем оптимизации финансового состояния и создания эффективной стратегии развития банка.

В данной статье федерального закона описаны обязанности банка по сохранению и обеспечению финансовой стабильности, надежности кредитной организации, порядки и сроки предоставления документов и статистик, обязанности и права сторон по обеспечению финансовой стабильности банка.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020)
Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации
(в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

Таблица статистики иностранных банков России по активам

Статистика национальных банков по активам

Сравнение двух таблиц
По рейтингу национальных и иностранных банков можно сказать, что первые позиции занимают национальные банки, среди первых трех можно выделить Сбербанк, Банк ВТБ и Газпромбанк; Сбербанк опережает ближайший иностранный банк по активам на 2100%.
Среди иностранных банков можно выделить ЮниКредит Банк, Росбанк, Райффайзенбанк. По активам они занимают 10, 12 и 13 место по России соответственно.
Национальные банки России занимают ведущие позиции, являются главными банками России по количеству активов.

Обеспечение финансовой стабильности национального банка
Как и в большинстве стран мира, за обеспечение финансовой стабильности в России отвечает центральный банк. Эта функция определена в статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Риски финансовой стабильности, с которыми может столкнуться финансовая система, можно поделить на внешние и внутренние. К внешним может относиться, например, глобальный экономический кризис, ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, снижение цен на важные для страны экспортные товары и многие другие. Такие все чаще происходящие в современном мире явления, как торговые войны, введение одними странами санкций против других, дезинтеграционные процессы. К внутренним — «пузыри» (или по-другому — «перегрев») на отдельных рынках, утрата устойчивости крупными финансовыми институтами.

Обеспечение финансовой стабильности национального банка
Банк России проводит регулярный мониторинг системных рисков (финансовых организаций, инфраструктурных организаций финансового рынка, институтов развития и параллельной банковской системы), оценивает устойчивость субъектов финансовой системы, в том числе с помощью стресс-тестирования.
Банк России публикует 2 раза в год (в мае и ноябре) «Обзор финансовой стабильности», в котором описываются уязвимости финансовой системы, анализируются потенциальные шоки и дается оценка устойчивости к ним финансовых организаций.
Основной инструмент поддержания финансовой стабильности для Банка России — это макропруденциальная политика, которая представляет собой комплекс мер для снижения системного риска на финансовом рынке или в его отдельных секторах.