Банковские карты

Содержание
Что такое банковская карта?
Виды банковских карт .
Кредитные и дебетовые карты.
Предоплаченная карта .
Отличие кредитной карты от банковского кредита.
Платежи и комиссии при пользовании банковскими картами.
Критерии выбора кредитной карты.
Критерии выбора дебетовой карты.
Безопасность использования .

Что такое банковская карта?
Банковская карта – это удобный и современный способ управления своими текущими расходами для совершения бытовых покупок, оплаты коммунальных платежей, приобретения товаров или различных услуг, а также получения наличных денег со своего счета.

Использование банковских карт как средства платежа прочно входит как в хозяйственный оборот организаций и индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц.
Виды банковских карт
Расчетные (дебетовые)
Кредитные
Предоплаченные

Кредитные и дебетовые карты
Дебетовая (расчётная) карта- предназначена для совершения операций её держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте с учетом установленных лимитов.
Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания. На остаток средств на счёте иногда начисляются проценты как на обычном банковском вкладе.
Кредитная карта- предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента. На остаток средств на счёте также начисляются проценты, но они, как правило, на порядок ниже комиссии при овердрафте.

Предоплаченная карта
Предназначена для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег и удостоверяет право требования ее держателя к банку- эмитенту произвести эти выплаты. Эта карта не требует открытие счета и оформляется банком без идентификации клиента, то есть на ней не указываются ФИО клиента. Во вне банковской сфере аналоги предоплаченных карт- это карты с указанным номиналом интернет-провайдеров, сотовых операторов, подарочные карты магазинов.

Отличие кредитной карты от банковского кредита.
Дебетовая карта позволяет вам распоряжаться только своими средствами, а по кредитной карте вам предоставляется так называемый кредитный лимит, определяемый банком. То есть вы можете использовать деньги банка за определенную плату, не обращаясь за дополнительными согласованиями.
Кредит в банке Вы можете получить наличными. Также Вы можете получить в банке кредитную карту. Кредитная карта даст вам доступ к кредитным средствам на счете для оплаты товаров и услуг безналичным способом (в кафе, магазинах, в Интернете). Кредитная карта обладает рядом преимуществ по сравнению с кредитом, например:
1) Наличие льготного периода (грейс-периода) - т.е. периода, в течение которого Вы можете пользоваться деньгами банка, не платя за это проценты. Обычно этот срок составляет 30-50 дней.
2) Если Вы взяли в банке кредит наличными и по каким-либо причинам потратили его не полностью, проценты Вы платите на всю сумму кредита. По кредитной карте Вы не платите процентов, если успеете оплатить предоставленный кредит в течение льготного периода – а если не успеете, то платите проценты только за фактически потраченные средства, а не на сумму всего кредитного лимита

Платежи и комиссии при пользовании банковскими картами
Банковской картой можно расплатиться за товары и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платёжной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платёжных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку банком-эквайером.

Критерии выбора кредитной карты
Перед выбором карты внимательно изучите договор. Стоимость годового обслуживания разных карт может существенно отличаться — от нескольких сотен рублей до нескольких десятков тысяч рублей в год.
Немаловажны и другие условия:
кредитный лимит (т.е. сколько денег по кредитной карте Вы можете тратить)
длительность «льготного периода»
процентная ставка по кредитным средствам
стоимость «мобильного банка» – СМС-уведомлений по операциям с картой, поступающих на Ваш телефон
плата за получение выписок
наличие различных бонусных программ
cash-back – некоторые банки возвращают определенную часть стоимости покупок в виде денег или баллов. Это может касаться как всех покупок, так и определенной категории покупок (например, только платежи в ресторанах, или только платежи на заправках)
Наличие различных скидок, которые предоставляет данная карта при оплате.

Критерии выбора дебетовой карты.
Перед выбором карты внимательно изучите договор. Стоимость годового обслуживания разных карт может существенно отличаться. Нужно обратить внимание на следующие параметры
проценты за снятие наличных по дебетовым картам в банкомате банка, который выпустил карту, и других банков
разветвленность сети банкоматов
наличие партнерских программ с другими банками, позволяющими снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии
начисление процентов на остаток средств по карте
дневной лимит на снятие наличных (иногда устанавливается не только дневной, но и месячный лимит)

Безопасность использования
При расчётах через Интернет и получении наличности через фальшивые банкоматы возможна электронная кража денег со счёта. Поэтому следует быть крайне осторожным. При получении денег через банкомат и многих терминалах требуется ввести PIN-код, обычно состоящий из четырёх цифр. Рекомендуется его запомнить и ни в коем случае не хранить его вместе с картой. У незаконного обладателя чужой карты есть не менее десяти тысяч вариантов, однако после третьего неправильного ввода PIN-кода карта обычно блокируется на сутки, а некоторые банки-эмитенты в таких случаях могут даже дать банкомату команду на захват карты.

При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам. Новую карту необходимо как можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счёта. При получении конверта с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.