Банковские кредиты

Содержание:
1. Сущность кредита.
2. Потребительский кредит.
3. Принципы кредитования.
4.Товарный кредит.
5.Ипотечное кредитование.
6. Как оформить автокредит?
7. Отсрочка платежа.
8.Что грозит неплательщику кредита?

Цель:
-выяснить сущность, виды кредитов; порядок их получения.
-обосновать причину необходимости своевременного
погашения кредита.
Задачи:
1. Познакомиться с сущностью кредита; разобрать виды потребительских кредитов; выяснить, порядок их получения;
2. Проанализировать полученные в ходе исследования знания.
3. Сделать вывод о необходимости
своевременного погашения кредита.

Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку) под проценты.
1. Сущность и виды кредита.

ИПОТЕЧНЫЕ
ДЕНЕЖНЫЕ
АВТОКРЕДИТЫ
ТОВАРНЫЕ
НА ОБРАЗОВАНИЕ

Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования.
.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Лозунг которых –
«Кредит на любые цели!»
На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения.

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования:
1. Целевое кредитование:
2. Нецелевые кредиты:
Ипотечное кредитование -на покупку жилья
Кредит «на покупку автомобиля»
Кредит «На образование»
Кредит «На отдых»
Кредит на конкретный товары через магазины
Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды)
Кредитные карты

.
Основной мотивацией кредитования является понятие – «лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год».
В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости:
- От банков;
- Предлагаемых ими продуктов(акций);
- От финансовой грамотности самого потребителя.

.
Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.
Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.

.
НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ….
Жизнь в кредит – это хорошо или плохо?
Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем?
Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов?

.
3.Принципы кредитования:
Срочность
Возвратность
Платность
четко указанный срок
возврат по
окончанию срока полной суммы заемных денег с определенными процентами
процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами

.
Потребительские кредиты
(для потребителя)
Без %
Небольшая переплата
Большая переплата
Без страховки
Со страховкой

.
Потребительские кредиты
(для банка)
недоходные
(ниже 45 %)
доходные
(выше 45 %)
Без страховки
Со страховкой

4.Товарный кредит может быть:
с первоначальным взносом
без первоначального взноса
с фиктивным взносом
Фиктивный взнос - это когда за вас первоначальный взнос платит магазин, тем самым, либо гасит все % по кредиту, либо делает своего рода скидку, которая идет на часть погашения % по кредиту.
Ответственность за просрочку платежа:
1 просрочка – штрафа нет;
2 просрочка – 300р штраф;
3 просрочка – 900р штраф;
Административная и уголовная ответственность;
Испорченная кредитная история – черный список…
Коллекторское агентство…

.
Виды платежей по кредитам
аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков
дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

.
5.Ипотечное кредитование
давно распространено в развитых странах Европы. Как же оформить ипотечный кредит, на какие вопросы обратить внимание в первую очередь?
Ипотека — залоговая форма недвижимости, являющейся собственностью заёмщика.

.
Надо со всей ответственностью подойти к:
вопросу изучения программы, по которой банк предоставляет ипотеку: узнать годовую процентную ставку по кредиту, метод его погашения и ответственности при несоблюдении договора, уточнить в каком порядке пересматриваются условия кредитования. Необходимо ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями по платежам(обслуживание счёта и т.д.)
Документы, необходимые для предоставления, уточняются в банке, который выбрали, либо на его официальном сайте. Заемщик должен быть постоянно или временно зарегистрирован на территории РФ.

После рассмотрения документов:
- Банк переходит к оценке жилья, так как, в основном, именно исходя из его стоимости, и устанавливается сумма ипотечного кредита с учётом ежемесячный дохода семьи и срока кредитования. Обычно эта сумма составляет 80-100% стоимости жилья.
-Исходя из суммы обещанного кредита, можно договариваться с продавцом о договоре купли-продажи
Затем оформляется кредитный договор с банком, который необходимо хорошо изучить.
После этого оплачивается первый взнос, составляющий от 10 до 30% стоимости недвижимости.
-Банк в продолжении нескольких дней осуществляет перевод всей суммы за недвижимость продавцу.
-Договора купли-продажи и ипотеки квартиры подлежат государственной регистрации, только после неё недвижимость является собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга.
Ипотечные кредиты выдаются сроком от 5 до 30 лет.
Некоторые банки разрешают погасить досрочно задолженность по ипотечному кредитованию, но большинство отказывают в этом.

6. Как оформить автокредит?
-оформить кредит на заветный автомобиль можно как в банке, так и в автосалоне
-не забывайте что, оформляя кредит в автосалоне, вы заплатите немного больше по сравнению с оформлением кредита в банке
-для оформления кредита на автомобиль необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, заполнить анкету банка, написать заявление, предоставить удостоверение на право управления автомобилем и справку с постоянного места работы о доходах
- с клиентом подписывается договор, и вся сумма за автомобиль переводится на личный счет автосалона. Клиенту выдается подтверждение о совершенной операции, которое он передает в автосалон. После этих операций автомобиль переходит в его собственность.

.
ВНИМАНИЕ!!!
Если вам потребовался кредит на приобретения автомобиля, внимательно изучайте условия договора о предоставлении вам автокредита. Рассматривайте сразу несколько банков.
И только тогда, когда получите достаточно информации принимайте решение приемлемы ли вам условия и насколько надежен банк.

.
7. Отсрочка платежа
Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку платежа. Для получения отсрочки также необходимо написать заявление, с указанием причины временной неплатежеспособности. Максимальный срок отсрочки составляет шесть месяцев.
Если просрочка по кредиту большая, то есть смысл самостоятельно обратиться в суд. Суд может аннулировать начисленные штрафы и пени и установить новые сроки оплаты, с фиксированной платой.

.
8.Что грозит неплательщику кредита?
1. Пени и штрафные санкции
2. После начисления пеней банк может предоставить данные в бюро кредитных историй и испортить вам кредитную историю. После этого будет сложно получить новый кредит. Самое страшное – исправить кредитную историю очень сложно.
3. При долгой просрочке платежа банк может передать дело в суд. В ходе судебного разбирательства, суд может нанести арест на ваше имущество и продать его с целью погашения задолженности.
4. В случае если дело передадут в суд, вы не сможете выехать за границу. Этот запрет распространяется как на личный отдых, так и на рабочие командировки.
5. Уголовная ответственность