Денежно-кредитная система

Вопросы лекции:
1. Деньги: понятие, функции. Эволюция денег.
2. Понятие денежно-кредитных систем и их структура в странах с развитой рыночной экономикой.
3. Банки и их функции. Кредит, его виды.
4. Денежно-кредитная система Республики Беларусь
(самостоятельно).

1. Деньги: понятие, функции. Эволюция денег.
Что такое деньги?
Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, т.е. обладающий способностью обмениваться на любой товар и услуги.

Свойства денег
узнаваемость
компактность
безопасность
износостойкость
ликвидность
делимость

Деньги как средство сбережения и накопления
Деньги как мера стоимости
Деньги как средство платежа
Функция обращения
Функция мировых денег
Какие же функции выполняют деньги?

Средство накопления
Мера стоимости
Средства платежа
Средства накопления
Мера стоимости
Средство обращения

Эволюция денег

Полноценные деньги – это деньги, покупательная стоимость которых прямо или косвенно основана на стоимости благородного металла (золота или серебра).
Неполноценные деньги – это заместители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу.

Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.
растительного происхождения – зерно, плоды, табак, чай и др.;
животного происхождения – скот, меха, кораллы, раковины и др.;
изготовленные из какого-либо вещества – орудия труда; украшения, золотой песок и др.

Металлические деньги – это товарные деньги, материальной основой которых являются драгоценные металлы и, прежде всего, золото.
долго сохраняют свою ценность
высокая стоимость
однородны по качеству
обладают делимостью
тяжелые
небезопасные для хранения
трудности в их добыче и обработке
легко подделать
«порча монет»
стоимость зависит от доступа к рудникам

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) — это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро.
Фиатные деньги (символические, бумажные) — это деньги, которые не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории [банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке].
Кредитные деньги – долговое обязательство, обычно в виде ценной бумаги, которые должны быть оплачены в определенный срок [чек, вексель].

Современные виды денег
Наличные деньги
Разменная монета
Бумажные деньги
Кредитные деньги
Безналичные деньги
дебетовые и кредитные пластиковые карты
электронные деньги
криптовалюты

Электронные деньги –
денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые фиксируются и хранятся на электронном носителе.

Криптовалюта – это вид цифровых денег, которые можно хранить в электронных кошельках, а также переводить из одного кошелька в другой.
Когда появилась первая криптовалюта?
2009 год
Сколько существует криптовалют?
более 1600

Как называется первая белорусская криптовалюта?
13 сентября 2017 – была произведена первая транзакция.
6 октября 2017 Taler стал доступен для всех желающих.

Отличия электронных денег и криптовалют

2. Понятие денежно-кредитных систем и их структура в странах с развитой рыночной экономикой.
Денежно-кредитная система — совокупность денежно-кредитных отношений и учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Уровни денежно-кредитной системы
Высший уровень – представлен центральным банком (ЦБ)
Второй уровень – коммерческими банками
Третий уровень –специализированными финансовыми учреждениями

Что относится к специализированным финансовым учреждениям?
сберегательные учреждения
страховые компании
инвестиционные компании
лизинговые компании
пенсионные фонды

3. Банки и их функции. Кредит, его виды.

Что такое банк?

С экономической точки зрения банки выступают на денежном рынке посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах.
Банк – финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов.

Какие основные функции центрального банка?
разработка и проведение денежно-кредитной политики;
эмиссия и изъятие из обращения денег;
осуществляет валютное регулирование, вкл. операции по покупке/продаже иностранной валюты
хранение золотовалютного резерва страны;
выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;
оказание услуг коммерческим банкам и кредитно-финансовым учреждениям;
контроль над деятельностью всех учреждений;
анализ и прогнозирование экономической ситуации.

Основные функции коммерческих банков
прием и хранение денежных вкладов предприятий и домашних хозяйств
выпуск кредитных денег
кредитование предприятий, государства и населения
покупка и продажа ценных бумаг
осуществление расчетов и платежей
выдача средств со счетов
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации

Что такое кредит?
Кредит — экономические отношения между различными партнерами, возникающие при передаче имущества или денег другому лицу на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.
Зачем нужен кредит?

Виды кредитов

Принципы кредитования