Деньги. Банки. Банковская система

Деньги
Деньги – это особый вид товара, который имеет максимальную ликвидность. При этом специфичность денег заключается в том, что они не несут какой-либо потребительской ценности. Зато они являются универсальным средством обмена – на них можно купить всё необходимое.

Основные характеристики денег
являются инструментом для обмена товаров и услуг;
позволяют измерить ценность, то есть стоимость любых продаваемых предметов;
являются мерой измерения труда, а также измерения материальной ценности производимых товаров, а также услуг.

Функции денег
Деньги как мера стоимости-именно деньги помогают определить стоимость товара или услуги;
Деньги как покупательное средство-В этом финансовом процессе деньги являются средством обращения. Именно они помогают поддерживать постоянный уровень процесса товарооборота;
Деньги как средство платежа;
Распределительная- суть распределительной функции заключается в передаче одним субъектом другому определённой суммы денег;
Деньги как средство сбережения и накопления;
Деньги как мера международного обмена.

Если говорить коротко, то в наше время существует два вида денег: наличные и безналичные.
✔ Наличные деньги — это монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (векселя, банкноты ,чеки).
✔ Безналичные деньги — средства, которые находятся на счетах. Делятся они на кредитные пластиковые карты, платежные пластиковые карты и электронные (цифровые) деньги.

Происхождение банков
Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк
Небанковские кредитные организации
Центральный банк
Банки

Банковская система России
Внешторгбанк
Сбербанк
Коммерческие банки
ЦБ РФ - Банк России
I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990гг. (подготовительный).
Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы
II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.

Центральный банк
(central bank) — главный банк страны, который имеет исклю-чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков
Банк России, Москва

Функции ЦБ
распишите функции самостоятельно, пользуясь интернет-ресурсами

Коммерческий банк
(commercial bank) — фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты (это способ вложения собственных денежных средств для получения гарантийного дохода) и выдачей кредитов.

ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
пассивные
направлены на
мобилизацию
денег
активные
направлены на то,
чтобы заставить
деньги работать банковские ссуды;
покупка ценных бумаг;
резервы.
собственный капитал;
вклады.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг
Кредит имеет денежную природу
Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.
Кредит - форма движения ссудного капитала
Сущность кредита

срочность
возвратность
платность
обеспеченность кредита
целевое использование
Принципы кредитования

По обеспечению:
Необеспеченные (бланковые)
Залоговые
Гарантированные
Застрахованные
По срокам кредитования:
До востребования
Краткосрочные (до 1 года)
Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
Долгосрочные (свыше 3 лет)
По методам погашения:
В рассрочку (частями, долями)
С единовременным погашением (на определенную дату)
Классификация кредитов

Неустойка
- пени
- штраф
Залог
Движимого имущества
Недвижимого имущества
Имущественных прав
Банковская гарантия
Поручительство
Юридических лиц
Физических лиц
Формы обеспечения кредита