Департамент по работе с проблемными активами COVID 19

Сокращения
ПЗ – просроченная задолженность
АБК – сайт, через который клиент подает заявку он-лайн
ИУ – инструмент урегулирования
АС Калита – система учета входящего потока и стадий работы
КОД –кредитно-обеспечительные документы

Реструктуризация в рамках ТС 2156
Реструктуризация COVID-2019
Ипотечные каникулы
Каникулы по Закону №106-ФЗ от 03.04.2020 - Кредитные каникулы
В Банке на сегодняшний день разработаны 4 основных варианта реструктуризации задолженности

Процесс Реструктуризация COVID-2019
Уведомление
О принятом решении
Документы подписаны
Уведомление о предоставлении реструктуризации
Прием заявки, звонок клиенту
Сайт Банка,
Офисы Банка
Решение Банка о предоставлении реструктуризации
График платежей
Подписание КОД
Требования Решения КПКИ
вход
Подача заявки
Проверка на соответствие
Решение
Отражение в АС Банка
Контроль подписания документов
Реструктуризация предоставлена
ДА – ✔
НЕТ – отмена реструктуризации, образование просрочки, уведомление клиента
…
Функционал сотрудника Домклик

Условия урегулирования: Реструктуризация COVID-2019
Условия урегулирования утверждены КПКИ от 25.03.2020

Документы для рассмотрения реструктуризации в рамках COVID-2019
Паспорт
Заявление
Документ, подтверждающий факт негативного влияния COVID-19
Просроченная задолженность по договору не более 60 дней

Документы – основания: Реструктуризация COVID-2019 (1/2)
Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Больничный лист с кодом «03 - карантин»
Справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)
ИЛИ
Официальные, подтверждающие документы от работодателя
Находящиеся на лечении/реабилитации
Карантин.
Прибывшие из-за границы
Добровольный карантин
Отпуск без сохранения з/п
Причина обращения
Документы*
* Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Копия трудовой книжки в случае увольнения
ИЛИ
Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах
ИЛИ
Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах
Потеря работы
(сокращение из-за
вируса)
Причина обращения
Документы
Иные официальные списки / документы о пострадавших от COVID-19 гражданах, официально опубликованные или полученных Банком от гос. или регион-х органов власти / органов местного самоуправления / предприятий / иных официальных источников.
Иные документы– основания, предоставленные в виде разъяснений со стороны ДРПА.
Документы – основания: Реструктуризация COVID-2019 (2/2)

Приложения

Порядок рассмотрения пакета документов
Проверка актуальности номера телефона, в т.ч. актуализация
Верификация пакета документов на соответствие требований Решения
COVID-19
(в т.ч. на наличие ПЗ )
АС Калита
Принятие решения
АС Калита
АС Калита
Решение отрицательное
Отказ в АС Калита в комментариях указывается причин
Формирование положительного решения в формате word и проведение активности в АС Калита
АС Калита
АС Калита
Загрузка пакета
документов, поступивших в АБК и положительного решения
АС Калита
Конец процесса

Рассмотрение заявок

Отражение в АС Калита Регистрации инструмента по сделке

Отражение в АС Калита Регистрации инструмента по сделке

Шаг №1 Верификация пакета документов
Полный пакет документов:
Паспорт
Заявление
Документ, подтверждающий факт негативного влияния COVID-19
Анализ просроченной задолженности, которая не должна быть более 60 дней
Нажать на значок ЗБО и посмотреть срок просроченной задолженности АС Калита
ЗБО
Срок ПЗ 11 дней

Шаг № 2. Актуализация номеров телефонов из заявления клиента в АС Калита
В карточке клиента проверить наличие актуального номера телефона, указанного в заявлении на реструктуризацию.
При не соответствии телефона указанного в заявлении и в АС Калита внести изменения и сохранить.

Принятие и отражение решения

Положительное решение принимается, при наличии:
Заявления клиента
Паспорта
Документ, подтверждающий факт негативного влияния COVID-19
Отсутствие ПЗ/Наличие ПЗ не более 60 дней
Возможно принять решение с отлагательным условием о предоставлении копии паспорта со всеми страницами (кроме 2-3, прописка)
Результат положительного решения оформляется на бумажном
носителе, в формате word

Особенности в принятии решения по заявкам ФЛ, занимающихся предпринимательской деятельностью ( ИП)
Если заемщик- индивидуальный предприниматель в пакете документов на COVID-19 должны быть следующие документы:
- если у клиента расчетный счёт открыт в ПАО Сбербанк и есть обороты, то дополнительные документы от него не требуются. Анализируем движении денежных средств по расчетным счетам за 2019 год помесячно и за 1 месяц, предшествующий дате обращения;
если у клиента расчетный счёт открыт в ПАО Сбербанк и нет оборотов, то в пакете документов должна быть информация по счетам 50, 51, 52 помесячно и карточки соответствующих счетов за 2019 год помесячно и за 1 месяц, предшествующий дате обращения, заверенные печатью и подписью уполномоченного лица организации.
если расчетные счета открыты в иных банках – предоставляются выписки о движение денежных средств по расчетным счетам в иных банках за 2019 год помесячно и за 1 месяц, предшествующий дате обращения; - при отсутствии оборотов по расчетному счету в иных Банках запрашивается анализ 50, 51, 52 счетов помесячно и карточки соответствующих счетов за 2019 год помесячно, заверенные печатью и подписью уполномоченного лица организации. Аналитический учёт по 50, 51, 52 счетам может быть сформирован в программе 1С.

Отражение положительного решения
После подготовки решения (по шаблону)
Необходимо нажать «необходимо нажать изменить атрибуты»

Отражение положительного решения
Выбираем КД, по которому/ым принимаем положительное решение

Отражение положительного решения- параметры решения

Отражение положительного решения- атрибуты решения
Проставляем атрибуты в зависимости от выбранного варианта и желания клиента:
отсрочка возможна до 6 мес.
Увеличение срока кредитования до 12 мес.
Доля % к уплате в льготный период всегда-0
% прощения неустоек- всегда 100

Отражение положительного решения

Отражение положительного решения
Сохраняем результат ввода по решению

Отражение положительного решения
Завершаем
этап принятия решения нажатием кнопки «Подготовка к решению завершена»
Необходимо нажать «Подготовка к решению завершена»

Отражение положительного решения
Подтверждаем завершение
этапа принятия решения кнопкой «ДА»

Отказ Банка, при неполном пакете документов и/или ПЗ более 60 дней
Если отказ Банка, нажимаем - урегулирование невозможно

Выбор причины отказа
ВАЖНО: при COVID19: в причине отказа обязательно проставляем «отсутствуют основания»
Необходимо заполнить данные:
Пример, заполненных данных (COVID19)

Загрузка пакета документов клиента и решения по урегулированию в АС Калита
Загружается пакет документов клиента из АБК
Загружается положительное решение по урегулированию

Рассмотрение Кредитных карт

Клиент обращается за отсрочкой в рамках схемы COVID-19 по кредитной карте
Да
Пакет полный
Нет
Отрицательное решение
Действующая % ставка не превышает более чем на 1 п.п. действующие % ставки для данной категории заемщика?
Нет
Да
Действующая % ставка не превышает ПСК ЦБ по вновь выдаваемым кредитам?
Да
Нет
Только отмена неустоек в рамках схемы COVID-19
Выдача кредита на рефинансирование возможна
Только отмена неустоек в рамках схемы COVID-19
Текущие ставки по картам

Примеры по рефинансированию кредитных карт:
Рефинансирование по covid-19 положительное
Обратился клиент за рефинансированием по кредитной картой по схеме COVID-19:
текущая ставка - 19%
Клиент участник зарплатного проекта (2 категория)
Текущая сумма задолженности по кредитной карте – 250 т.р.
Текущие ставки по кредитам для 2 категории и суммы выдачи от 13,9% до 19.9%
Результат:
Выдаем новый кредит на сумму 250 т.р. под ставку 19%
Рефинансирование по covid-19 отказ
Обратился клиент за рефинансированием по кредитной картой по схеме COVID-19:
текущая ставка – 23.9%
клиент участник не участник зарплатного проекта (4 категория)
текущая сумма задолженности по кредитной карте – 500 т.р.
Текущие ставки по кредитам для 3,4 категории и суммы выдачи от 13,9% до 17.9%
Результат:
Выдача нового кредита невозможна:
действующая % ставка превышает более чем на 1 п.п.
действующие % ставки для данной категории заемщика
превышает ПСК ЦБ по вновь выдаваемым кредитам,
Возможна только отмена неустоек

Проведение в ЕКП

Шаг 3
Шаг 3 «Запрос на УСПК на корректировку»
Если Плановые операции не сквитованы или в информации о задолженности сумма выделенных % не равно, необходимо выставить запрос в АС Друг на УСПК для корректировки кредитного договора с вложением служебной записки о необходимости приведения в соответствие фактических операций плановым по шаблону: Оформляем служебную записку на корректировку и выкладываем в АС ДРУГ
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД
Операционный центр/ Сопровождение ФЛ/
ФЛ. Проблемная задолженность

Шаг 4
Шаг 4 «Ввод модуля заявления на реструктуризации Covid»
Перед вводом параметров решения в АС ЕКП проверяем правомочность лица, подписавшего решение по урегулированию проблемной задолженности, согласно матриц и лимитов полномочий ПЦП ЦУЗ ПАО Сбербанк, предусмотренной Приложением 5 к Регламенту № 4375 от 19.10.2016 г.
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД
Осуществлять отражение реструктуризации в АС Банка датой принятия Банком положительного решения по соответствующему заявлению Заемщика, подписание кредитно-обеспечительной документации осуществлять после отмены соответствующих нормативных актов регионального / федерального значения, утвержденных органами власти в соответствии с Федеральным законом от 21.12.1994 N 68-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» в целях борьбы с последствиями / распространением в РФ COVID-19.
Перед заведением реструктуризации, днем принятия положительного решения, необходимо проанализировать плановые и фактические операции на предмет сторнирования операций после даты принятия положительного решения.

Шаг 4
Шаг 4 «Ввод модуля заявления по реструктуризации Covid»
Осуществляем ввод параметров сделки в ЕКП согласно принятого решения на кредитном договоре нажатием набора клавиш Ctrl+Shift+4, стоя на кредитном договоре - Реструктуризация. Ввод данных.
Дата реструктуризации=дате принятия решения
Условия вводим согласно принятого решения, при этом дата начала гашения зафиксированных % и неустоек = дате начала гашения отл. %
Отказ банка от неустоек =100
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД

Шаг 4
Шаг 4 «Ввод модуля заявления по реструктуризации Covid»
Осуществляем ввод параметров сделки в ЕКП согласно принятого решения на кредитном договоре нажатием набора клавиш Ctrl+Shift+4, стоя на кредитном договоре - Реструктуризация. Ввод данных.
Дата реструктуризации=дате принятия решения
Условия вводим согласно принятого решения, при этом дата начала гашения зафиксированных % и неустоек = дате начала гашения отл. %
Отказ банка от неустоек =100
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД

Шаг 6
Шаг 6 «Запрос в УСПК на отражении реструктуризации»
Выставить запрос в АС Друг на УСПК для отражения введенного заявления на ИК по шаблону:
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД
Операционный центр/ Сопровождение ФЛ/
ФЛ. Проблемная задолженность

Шаг 8
Шаг 8 «Выполнение ПА в АС Калита»
Вернуться к схеме
Вернуться к оглавлению
Выполняет ОСС КОД
В АС Калита карточка клиента находится на стадии «Обзв РУ ФЛ», на карточке выполняем ПА Назначить встречу по КОД, устанавливаем дату проведения, время ближайшее. На стадии ПОД КОД ФЛ РР, руководитель группы (роль в Калите) распределяет на исполнителя. На стадии ПО КОД ФЛ выполняем ПА Установить статус КОД – КОД Подтвержден УСПК, После чего «Урегулировать»

Методологическая поддержка ДРПА
процессная часть
Побединская Лидия
Бортникова Вера
Капелюк Юлия
коммуникации
Храмойченкова Екатерина
Ответственные со стороны ПЦП
Руководители
Можина Юлия
Исаенко Елена
Неймет Нелли
Соловьева Екатерина
Голева Евгения
Сотрудники
Гребенкин Алексей
Яровая Татьяна
Ушакова Екатерина
Шпилева Наталья
Кадулина Виктория