Слайд 2Немного истории…
Происхождение денег связано с 7-8 тыс. лет до н.э., когда у
![Немного истории… Происхождение денег связано с 7-8 тыс. лет до н.э., когда](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-1.jpg)
первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты.
Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Слайд 3Развитие денег
Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента
![Развитие денег Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-2.jpg)
Слайд 6ЧТО ЭТО ТАКОЕ???
Платежная система Интернет – это система проведения расчетов между финансовыми,
![ЧТО ЭТО ТАКОЕ??? Платежная система Интернет – это система проведения расчетов между](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-5.jpg)
бизнес-организациями и Интернет-пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет.
Электронные деньги - платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, хранящиеся в виде записей в специализированных системах электронных платежей и находящихся в распоряжении покупателя.
Слайд 7УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖА
Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Интернет покупатель хочет, чтобы
![УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖА Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Интернет покупатель хочет,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-6.jpg)
его данные (например, номер кредитной карты) были известны только организациям, имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена.
Аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают.
Средства оплаты. Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами.
Авторизация. Процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Слайд 8УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖА
Гарантии рисков продавца. Осуществляя торговлю в Интернет, продавец подвержен множеству
![УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ПЛАТЕЖА Гарантии рисков продавца. Осуществляя торговлю в Интернет, продавец подвержен](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-7.jpg)
рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и оплаты товаров, естественно, входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.
Слайд 9ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Дебетовые(работающие с электронными чеками и цифровой наличностью)
Кредитные (работающие с кредитными карточками)
![ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ Дебетовые(работающие с электронными чеками и цифровой наличностью) Кредитные (работающие с кредитными карточками)](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-8.jpg)
Слайд 10ДЕБЕТОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
QIWI (КИВИ) — платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных
![ДЕБЕТОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ QIWI (КИВИ) — платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-9.jpg)
услуг, от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств.
Яндекс. Деньги — электронная платёжная система, реализующая идею электронных денег. Обеспечивает проведение финансовых расчётов между участниками системы (лицами, открывшими счета в системе) в режиме реального времени.
WebMoney или WebMoney Transfer — популярная электронная платёжная система, не являющаяся банковской.
Слайд 11ДЕБЕТОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Единый кошелёк — платёжная система Интернета, обеспечивающая проведение финансовых расчетов
![ДЕБЕТОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ Единый кошелёк — платёжная система Интернета, обеспечивающая проведение финансовых](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-10.jpg)
между участниками системы в режиме реального времени и предназначенный для обслуживания потребностей населения, в первую очередь, связанных с оплатой услуг.
RBK Money — электронная платёжная система, главной целью которой является облегчение и унификация совершения торговых операций в Интернете резидентами России. Общий принцип функционирования RBK Money: любой желающий может открыть счёт в этой системе, отражающий баланс средств, которыми пользователь может располагать для оплаты покупки товаров и оплаты услуг в Интернете (при условии, что приёмник платежей работает с системой).
PayPal — крупнейшая в мире дебетовая электронная платёжная система.
Слайд 12КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ
PayOnline — российская процессинговая компания, основанная в 2008 году, предоставляющая Интернет-магазинам
![КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ PayOnline — российская процессинговая компания, основанная в 2008 году, предоставляющая](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-11.jpg)
услуги интернет-эквайринга.
ASSIST – это мультибанковская система платежей по пластиковым и виртуальным картам через интернет, позволяющая в реальном времени производить авторизацию и обработку транзакций.
ROBOKASSA — это сервис, позволяющий Продавцам (Интернет-магазинам, поставщикам услуг) принимать платежи от клиентов в любой электронной валюте, с помощью смс-сообщений, через систему денежных переводов Contact, через терминалы мгновенной оплаты, а также с помощью банковских карт Visa и MasterCard.
ПЛАТЕЖ.RU — первый в России Интернет-терминал, объединивший надежность банковских карт со скоростью удобством и простотой платежей в Сети.
Слайд 13КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ.
УЧАСТНИКИ
Покупатель. Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет.
Банк-эмитент. Здесь
![КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ. УЧАСТНИКИ Покупатель. Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-12.jpg)
находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.
Продавцы. Под продавцами понимаются сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.
Банки-эквайеры. Банки, обслуживающие продавцов. Каждый продавец имеет единственный банк, в котором он держит свой расчетный счет.
Слайд 14КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ.
УЧАСТНИКИ
Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными участниками.
Традиционная платежная
![КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ. УЧАСТНИКИ Платежная система Интернет. Электронные компоненты, являющиеся посредниками между остальными](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-13.jpg)
система. Комплекс финансовых и технологических средств, для обслуживания карт данного типа.
Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками традиционной платежной системы.
Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.
Слайд 15СХЕМА ПЛАТЕЖЕЙ С ПОМОЩЬЮ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
![СХЕМА ПЛАТЕЖЕЙ С ПОМОЩЬЮ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-14.jpg)
Слайд 16СХЕМА ПЛАТЕЖА С ПОМОЩЬЮ ЦИФРОВЫХ ДЕНЕГ
Покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные.
![СХЕМА ПЛАТЕЖА С ПОМОЩЬЮ ЦИФРОВЫХ ДЕНЕГ Покупатель заранее обменивает реальные деньги на](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-15.jpg)
Разные системы предлагают разные схемы обмена.
Покупатель перечисляет на сервер продавца электронные деньги за покупку.
Деньги предъявляются эмитенту, который проверяет их подлинность.
В случае подлинности электронных купюр счет продавца увеличивается на сумму покупки, а покупателю отгружается товар или оказывается услуга.
Слайд 17ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ СЕТЬ ИНТЕРНЕТ
экономия времени
отказ от печати, распространения и обработки
![ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ СЕТЬ ИНТЕРНЕТ экономия времени отказ от печати, распространения и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-16.jpg)
бумажных носителей информации (расчетных книжек, квитанций и т.п.): вся информация о принятых платежах поступает в виде электронных реестров
значительное снижение ошибок при вводе информации
снижение нагрузки на офис и как следствие уменьшение персонал и затрат на него
полная автоматизация приема платежей, в том числе автоматическое формирование отчетов по принятым платежам и платежных поручений
Слайд 18НЕДОСТАТКИ ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ СЕТЬ ИНТЕРНЕТ
в случае оплаты с помощью кредитной карты передача
![НЕДОСТАТКИ ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ СЕТЬ ИНТЕРНЕТ в случае оплаты с помощью кредитной карты](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-17.jpg)
информации о ней покупателя производится через Сеть, что требует повышенной степени защиты
отсутствие единой системы конвертации различных видов электронных денег, поэтому гасить их может только сам эмитент
в частных случаях - необходимость установления специального ПО на компьютер пользователя
Слайд 19ПРАКТИЧЕСКОЕ ВНЕДРЕНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТ В СТРУКТУРУ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНА
Система ROBOKASSA!
![ПРАКТИЧЕСКОЕ ВНЕДРЕНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТ В СТРУКТУРУ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНА Система ROBOKASSA!](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-18.jpg)
Слайд 20ПРОЦЕСС ОПЛАТЫ НА САЙТЕ АВИАКОМПАНИИ «ОАЗИС»
Покупатель выбирает в он-лайн-магазине товар, магазин
![ПРОЦЕСС ОПЛАТЫ НА САЙТЕ АВИАКОМПАНИИ «ОАЗИС» Покупатель выбирает в он-лайн-магазине товар, магазин](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-19.jpg)
подсчитывает сумму заказа и посылает запрос к серверу сервиса ROBOKASSA. Система возвращает серверу авиакомпании html-код кнопки оплаты, который используется на странице сайта.
Покупатель выбирает на странице сервиса ROBOKASSA валюту платежа и приступает к платежу, нажав на кнопку оплаты. Сразу после оплаты заказа покупателем в выбранной им валюте производится конвертация полученных средств в валюту, предпочитаемую продавцом и исходящий платеж в этой валюте на его счет в соответствующей платежной системе.
После завершения операции покупатель перенаправляется на страницу исполненного платежа (в случае если он осуществил оплату), либо на страницу неисполненного (если он отказался от оплаты).
Слайд 21ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ
выписки по счетам
предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т.
![ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ выписки по счетам предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-20.jpg)
д.)
заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
внутренние переводы на счета банка
переводы на счета в других банках
конвертацию средств
оплату услуг
Слайд 22БЕЗОПАСНОСТЬ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ
протокол SSL (Secure Socked Layer) - набор криптографических
![БЕЗОПАСНОСТЬ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ протокол SSL (Secure Socked Layer) - набор](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-21.jpg)
алгоритмов, методов и правил их применения
проверка СVV2/СVK2-кодов (СVV2-код для карт платежной системы Visa и CVK2 — для MasterCard)
проверку адреса AVS (Address Verification Service)
SET (Security Electronics Transaction) - безопасные электронные транзакции в Интернете
Слайд 23БЕЗОПАСНОСТЬ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ. HTTPS.
HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) — расширение
![БЕЗОПАСНОСТЬ ОПЛАТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ. HTTPS. HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) —](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-22.jpg)
протокола HTTP, поддерживающее шифрование. Данные, передаваемые по протоколу HTTPS, «упаковываются» в криптографический протокол SSL или TLS, тем самым обеспечивается защита этих данных. HTTPS поддерживается всеми популярными браузерами.
TLS (англ. Transport Layer Security) — криптографический протокол, обеспечивающий защищённую передачу данных между узлами в сети Интернет.
Слайд 24ПРОТОКОЛ 3-D SECURE
проверка личности владельца карты в реальном времени, которая начинается после
![ПРОТОКОЛ 3-D SECURE проверка личности владельца карты в реальном времени, которая начинается](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-23.jpg)
ввода номера карты на платежной странице электронного магазина, откуда покупатель перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Для проверки используется пароль, известный только владельцу карты и банку.
формирование банком-эмитентом по результатам проверки ответного сообщения, которое банк-эмитент защищает от несанкционированных изменений, используя цифровую подпись;
защита конфиденциальной информации пользователя, например номера карты, для чего используются защищенные страницы платежного сервера, на котором сохраняется введенная информация. Получатель платежа - электронный магазин - не имеет доступа к этой информации, что защищает от ее хищения.
Слайд 25Платежи в режиме он-лайн - неотъемлемая часть жизни современного общества!
![Платежи в режиме он-лайн - неотъемлемая часть жизни современного общества!](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/401584/slide-24.jpg)