Финансирование инновационной деятельности. Финансовые инновации в современной России

Инновации
Инновация является реализованным на рынке результатом, полученным от вложения капитала в новый продукт или операцию (технологию, процесс). Поэтому при всем разнообразии рыночных новшеств важным условием для их практической реализации в каком-либо деле является привлечение инвестиций в достаточном объеме.
Инновация — нововведение в области техники, технологии, организации труда или управления, основанное на использовании достижений науки и передового опыта, обеспечивающее качественное повышение эффективности производственной системы или качества продукции.

Схема финансирования инновационной деятельности
(смотреть Табл. 1)

Классификация механизмов финансирования инноваций (смотреть Табл. 2)

Вывод
Финансирование инновационной деятельности осуществляется в рамках определенной системы, названной системой финансирования инноваций (СФИ). Рассматриваемая система состоит из следующих элементов: объекты финансирования, государственные институты, финансовые агентства. Связь между этими элементами устанавливается посредством механизмов финансирования.

Основные показатели инновационной деятельности (смотреть Табл. 3)
Единица измерения
2014
2015
Табл. 3

Единица измерения
2014
2015
Табл. 3

Единица измерения
2013
2014
Табл. 3

Затраты на технологические инновации организаций, по регионам Российской Федерации (смотреть Табл. 4)
Табл. 4

Затраты на технологические инновации малых предприятий,
по регионам Российской Федерации
(смотреть Табл. 5)
Табл. 5

Распределение инновационных проектов по отраслям
(смотреть Табл. 6)
Табл. 6

Финансовые инновации в современной России
Что включает в себя понятие «финансовые инновации»? Финансовые инновации – новые финансовые продукты, технологии и институты – в последние годы оказывают все большее влияние на экономическую деятельность во всем мире.
Содержание финансовой инновации составляют новые финансовые продукты и новые финансовые операции.

Финансовый продукт представляет собой материальную часть оформленной услуги финансового института. Финансовый продукт имеет вид вещи (т. е. осязаемую форму), предназначенную для продажи на финансовом рынке. К финансовому продукту относятся ценные фондовые бумаги, монеты из драгоценных металлов, пластиковая расчетная или кредитная карта, договор банковского счета, пенсионный полис, объект недвижимости и т. п.
Финансовая операция означает процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению финансами. К финансовым операциям относятся формы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг (заменители денег), методы планирования финансовых показателей, методология составления финансовых планов разных видов (баланс доходов и расходов, план денежных потоков, бюджетирование, оперативные финансовые планы и др.), приемы финансового анализа, формы организации финансовой работы в хозяйствующем субъекте, интерактивное и другое аналогичное инвестирование капитала, мэрджер и другие действия, связанные с попыткой захвата хозяйствующего субъекта (например, действия “инвесторов-стервятников”), действия по захвату новых финансовых рынков.

Визуальная схема финансовых инноваций
(Смотреть Табл. 7)

Рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации
(смотреть Табл. 8)

К Табл. 8
Валютно-процентный своп — это соглашение между сторонами, соответственно которой они выплачивают друг другу процентные ставки по займам в разных валютах в определенные даты на протяжении срока действия соглашения. Валютно-процентный своп - важный инструмент рынков капитала. В принципе он очень похожий на процентный своп, однако в этом принимают участие две разные валюты.

Своп с нулевым купоном
(смотреть Табл. 9)

К Табл. 9
Бескупонная облигация (или облигация с нулевым купоном) представляет собой обязательство эмитента выплатить номинальную стоимость облигации в установленный срок в будущем. Поскольку по этой облигации нет процентных платежей, ее держатель получает доход, покупая ее со скидкой к номиналу. Например, облигация номиналом в 50 млн. ф. ст. и сроком погашения через 10 лет может продаваться за 17 млн. ф. ст., что предполагает ставку процентного дохода в 11% годовых с 17 млн. ф. ст.

Микрокредитование пенсионеров
Микрокредит для пенсионеров был введен в 1997 г. банком «Петровский» совместно с отделением Пенсионного фонда по Петербургу, Городским центром по начислению и выплате пенсий и пособий и Управлением федеральной почтовой связи.
Лимит микрокредита 200 руб. Процентная ставка 8 % годовых. Микрокредит выдается на срок до ближайшего начисления пенсии, т. е. на срок менее 30 дней. Возврат кредита производится автоматически, за счет денежных средств, поступивших на пенсионный счет в банке. Допускается также возврат микрокредита по частям.

Счет НОУ
Кредобанк ввел в 1996 г. счет НОУ (англ. now — negotiable orders of withdrawal — обращающиеся приказы об изъятии).
Счет НОУ, называемый также в отечественной литературе неправильным термином «НАУ», представляет собой соединение депозитного вклада и текущего счета. Владелец счета НОУ имеет право при уведомлении за 30 дней выписать «обращающиеся приказы об изъятии» и использовать их для платежей как расчетные чеки. По счету НОУ устанавливается обязательный минимальный остаток вклада, который возвращается владельцу только после закрытия счета, а также строгое назначение вклада. Пороговое значение вклада — это средний размер остатка денежных средств на счете, при превышении которого на всю сумму счета начисляются проценты. Начисление процентов производится

Складирование свопов (смотреть Табл. 10)

К Табл. 10
Складирование свопов (англ. warehousing of swaps) - это заключение договора о свопе с банком и его страхование (обычно фьючерсами) до того момента, пока банк не подыщет вторую сторону договора о свопе. Сделки заключаются по требованию, и наличие второй стороны в момент заключения не обязательно.

Операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом
Содержание операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом состоит в их совместном использовании при денежных платежах, особенно при валютных расчетах. Когда денежные средства (в том числе валюта) поступают на счет владельца раньше наступления срока платежа по заключенным контрактам, то они зачисляются на контокоррентный счет. Если срок платежа наступает раньше срока поступления денег, то инвестор использует овердрафт банка. Возврат кредита банку по овердрафту и процентов по нему будет произведен в момент поступления денег на счет владельца.

Сделаем вывод
Для развития финансовых инноваций, использования их в полной степени необходимо совершенствование общеэкономического и финансового образования в России, повышение качественного уровня научных исследований и эффективности функционирования финансово-кредитной системы, которые требуют увеличения выпуска научной и учебно-методической литературы, в которой на высоком профессиональном уровне, но вместе с тем просто и доступно освещался бы зарубежный опыт научных исследований, образования и управления финансовыми учреждениями.