ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
ГП НО «НИКА» является региональным оператором ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в Нижегородской области и реализует федеральную программу ипотечного жилищного кредитования.
АИЖК было создано Правительством РФ для развития ипотечного кредитования.
ГП НО «НИКА» было создано 25 ноября 2003 года для реализации Федеральной программы ипотечного кредитования, реализуемой по стандартам АИЖК в Нижегородской области.

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Для реализации Федеральной программы ипотечного жилищного кредитования на территории Нижегородской области, Правительство Нижегородской области выделило в 2008 году в Уставной фонд ГП НО «НИКА» 144 млн. рублей, что позволило выдавать ипотечные кредиты из собственных средств с последующим рефинансированием их в АИЖК.
Ипотечные программы:
классическая ипотека;
корпоративная ипотека;
социальная ипотека;
военная ипотека;
программа «новостройка»;
программа «Материнский капитал»,

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Кто может быть заёмщиками?
Граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие стабильный доход, могут получить кредит, при этом необходимо документально подтвердить полученный доход за последние 6 месяцев.
Основные условия кредитования:
Кредит предоставляется для покупки жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Срок кредитования от 36 до 360 месяцев.

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования.
Погашение кредита – равными по сумме ежемесячными платежами, включающими в себя погашение части основного долга и процентов за пользование кредитом.
Досрочное (частичное или полное) погашение кредита взносами не менее 10 000 руб., без штрафных санкций и моратория.

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Обеспечение кредита – залог приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Размер предоставляемого кредита от 30% до 90% от наименьшей из стоимостей жилья по договору купли-продажи или оценки.

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Максимальная сумма 4 млн.руб.
Размер максимальной суммы кредита зависит от совокупного дохода заемщиков
Количество заёмщиков может быть до трех человек, в т.ч. и не состоящих между собой в родственных отношениях.
Максимальный срок кредитования 30 лет.
На момент последней выплаты по возврату кредита заёмщику должно исполниться
не более 65 лет.

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Список документов по Заемщику

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Список документов по Заемщику

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Источники получения регулярных доходов:
Заработная плата по основному месту работы, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ
Заработная плата по совместительству, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ
Пенсионные выплаты
Доходы от предпринимательской деятельности

Основные условия кредитования ГП НО «НИКА»
Дополнительные условия кредитования.
Заёмщик должен застраховать:
свою жизнь и потерю трудоспособности,
приобретаемое жильё,
При страховании только приобретаемой недвижимости процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,7%.
в случае если первоначальный взнос менее 30% необходимо дополнительное страхование ответственности заемщика

Основные программы кредитования ГП НО «НИКА»
Программа «Классическая ипотека» (Вторичное жильё)
Программа «Новостройка»
Программа «Материнский капитал»
Программа «Военная ипотека»

Основные программы кредитования ГП НО «НИКА»
Программа
«Классическая ипотека»

Программа «Классическая ипотека»
Величина процентной ставки по кредиту на приобретение квартиры

Основные программы кредитования ГП НО «НИКА»
Программа
«Новостройка»

Программа «Новостройка»
Величина процентной ставки по кредиту на приобретение квартиры
* только при оформлении сделки по договору купли-продажи

Программа «Новостройка»
Дополнительные условия выдачи кредита
Кредит предоставляются на приобретение квартиры в домах, построенных не ранее 2007 года
В качестве продавца выступает юридическое лицо.

Программа «Новостройка»
Специальные вычеты из процентной ставки

Основные программы кредитования ГП НО «НИКА»
Программа
«Материнский капитал»

Программа «Материнский капитал»
При оформлении сделки по данной программе до 31.12.2010г. Заемщик имеет право воспользоваться средствами МСК как в 2010г, так и в 2011.
Если сделка оформлена после 01.01.11 г. воспользоваться средствами МСК можно только при достижении ребенком трех лет.

Программа «Материнский капитал»
Величина процентной ставки по кредиту на приобретение квартиры

Программа «Материнский капитал»
Дополнительные условия:
Количество заемщиков не более 4 человек
Обязательное участие обоих супругов в качестве Заемщиков
Отсутствие моратория на досрочное погашение
Обеспечение по кредиту приобретаемая квартира

Основные программы кредитования ГП НО «НИКА»
Программа
«Военная ипотека»

Программа «Военная ипотека»
Кто может быть Участником?
Каждый Участник НИС не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с Уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа для целей приобретения жилого помещения и последующего погашения обязательств по ипотечному займу за счет средств этого займа;

Программа «Военная ипотека»
Основные условия кредитования:
Выдаваемый военнослужащему ипотечный заем рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, предоставляемого Участнику НИС согласно ФЗ N 117-ФЗ;
Процентная ставка по кредиту пересчитывается ежегодно;
Обеспечение кредита – залог приобретаемой недвижимости.

Программа «Военная ипотека»
Основные условия кредитования:
Максимальный размер кредита 2 000 000
Размер первоначального взноса составляет сумма накопленная на счете военнослужащего
(прим. 500 000 - 600 000 руб.)
Минимальный срок займа – 36 месяцев
Досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется любыми суммами.
Ежемесячные платежи заемщика погашаются средствами Министерства обороны

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Схема взаимодействия с Агентством
Агентство
недвижимости
ГП НО «НИКА»
Квартира в
собственности
Возврат кредита
Снятие залога
Решение
кредитного
комитета по
платёжеспособности
Решение
кредитного
комитета по
недвижимости
Оформление
сделки
Документы
после регистрации
Федеральная
регистрационная
служба
Полный пакет
документов
Документы к
сделке и
подготовка
участников к
сделке
Клиент
Обязательства
Клиента
Назначение даты
сделки
Комплект
документов
Документы после
регистрации
Проверка недвижимости
Подготовка сделки
Проверка Заёмщика

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Сроки рассмотрения документов
Рассмотрение документов
по Заемщику (полный пакет документов)
3 дня
Рассмотрение документов
по недвижимости
(полный пакет документов)
3 дня
Назначение сделки
От 3 до 5 дней

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Документы по приобретаемой квартире:
Паспорт продавца (копия всех страниц)
Свидетельство о праве собственности
Правоустанавливающий документ
Кадастровый паспорт
Справка БТИ (не старше 3-х лет)
Выписка из лицевого счета
Выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц)
Выписка из ЕГРП о переходе прав на объект недвижимого имущества
Справка из налоговой об отсутствии задолженности
Согласие на продажу
Разрешение РОНО на продажу

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Схемы проведения сделок:
Предоставление заемных средств в день сделки:
Физическое лицо
Договор поручительства
Доверенность от продавцов на сотрудников ГП НО «НИКА»
ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ПЕРЕЧИСЛЯЮТСЯ ПОСЛЕ СДАЧИ ДОКУМЕНТОВ В ФРС
2. Предоставление заемных средств после государственной регистрации:
Юридическое лицо
Открытие заемщиком аккредитивного счета
ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ПЕРЕЧИСЛЯЮТСЯ ПОСЛЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ О РЕГИСТРАЦИИ ПРАВА

ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс»
Порядок и сроки проведения сделки
С 9-30
до 10-30
с 10-30
до 11-30
с 11-30
до 12-00
- прибытие
Продавца
и Покупателя
в ГП НО НИКА
на сделку;
проверка
специалистом
ГП НО «НИКА»
Документов лич-
ности;
- подписание
договора
купли-продажи,
кредитного
договора;
- заключение
Покупателем
договора
страхования.
- сдача
Покупателем и
Продавцом
документов
на регистрацию
в ФРС;
оплата
Покупателем
первых двух
платежей
на свой
текущий
Счёт открытый
в Банке.
- предоставление
Покупателем
расписки
о сдаче
документов в
ФРС специалисту
по проведению
сделок;
- перечисление
специалистом по
проведению
сделок
кредитных
средств на счёт
Покупателя,
Продавца
(аккредитивный
счёт в случаях
предусмотренных
условиями
Выдачи кредита).
с 12-00
до 17-00
-получение
кредитных
средств
Продавцом со
своего
Расчётного
счёта
в Банке.
ФРС
ГП НО «НИКА»
БАНК
ГП НО «НИКА»
через ПЯТЬ
рабочих дней
- получение
Покупателем
документов
после
Регистрации;
- передача
документов
в ГП НО
«НИКА»
специалисту
по
проведению
сделок.
Время
ФРС
Меро
прия
тия
Время
Пара
метры
МЕСТО