Ипотечный кредит

Введение
Жильё является одной из базовых ценностей и нужд в жизни любого человека. Наличие собственного жилья вносит в нашу жизнь элемент благополучия и стабильности. В настоящее время проблема нехватки жилья, точнее, невозможности его приобретения, стоит очень остро. В России жилье является дорогостоящим объектом и покупка данного товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих россиян практически невозможна.

а
ЦЕЛЬ РАБОТЫ: исследование возможностей населения со средними доходами использовать ипотечное кредитование в решении жилищных проблем;
ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ:
- познакомиться с характеристикой ипотечного кредитования, с общими положениями данного вида кредитов;
- провести сравнительный анализ условий ипотечного кредитования в «Сбербанке России» и «Россельхозбанке», рассчитав стоимость ипотечного кредита на сумму 1 500 000 рублей, согласно этим условиям;
- определить положительные и отрицательные аспекты ипотечного жилищного кредитования

Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.

Функции, выполняемые ипотечным кредитованием
* функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства;
* функция обеспечения возврата заемных средств;
* функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны;
* функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др.

Аналитический Центр по ипотечному кредитованию «Русипотека» представил обзор ипотечного кредитования в России за последний период его оживлённого развития (с 2005 года). По результатам данной статистики с 2006 по 2013 год в нашей стране было выдано банками 3 239 400 ипотечных кредитов.
При этом, общий объём суммы составил 5 107 935 млн. рублей:
Как видим, за исключением кризисных 2009-2010 годов, наблюдается положительная динамика развития ипотеки.
Центром также был оценён вклад банков России в развитие ипотечного кредитования по объему выданных ипотечных кредитов за все время работы на рынке. Десятку лидеров представляют банки:

Если рассматривать место ипотеки в системе кредитования, то по результатам ведущих банков, в среднем на долю ипотечных жилищных кредитов от общего объема кредитов физическим лицам приходится 39% :
Объём выданных ипотечных жилищных кредитов по регионам:

Положительные и отрицательные аспекты ипотечного кредитования
Мы считаем, что к положительным аспектам можно отнести: учитывая быстрый рост цен на недвижимость и ограниченные финансовые возможностями населения, ипотека является возможным способом решения жилищного вопроса; жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита, и в новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи; ежемесячные выплаты по кредиту практически полностью сопоставимы с арендными ставками, но ведь арендуемое жилье никогда не станет вашей собственностью, к тому же у ипотеки рассрочка платежа на 10–30 лет без изменения суммы выплаты на протяжении всего срока кредита; погашение кредита происходит в определенный срок и равными
долями, что дает возможность заемщику как-то планировать свой бюджет, быть уверенным в завтрашнем дне; заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет со стоимости приобретаемого жилья и суммы уплаченных по кредиту процентов; определённая безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности; К отрицательным аспектам мы отнесли следующие моменты: высокая процентная ставка и большая «переплата» за квартиру. Россия имеет наиболее высокие процентные ставки по ипотечным кредитам в отличие от европейских государств.