Кияченко Виктория Владимировна Финансовый контроль бизнеса выстраивание отношений с банками

происходит оценка
Банка
важно учитывать при работе с Банком
Каким образом
Какие критерии

ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ COMPLIANCE – ИСКЛЮЧЕНИЕ РИСКОВ ПОТЕРИ ПРИБЫЛИ КОМПАНИИ

ИНСТРУМЕНТЫ COMPLIANCE
COMPLIANCE
ЗСК
ВНУТРЕННИЕ РЕГЛАМЕНТЫ БАНКА
ДОП КРИТЕРИИ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ КАТЕГОРИИ КЛИЕНТА

ЗСК-ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА
сервис, с помощью которого кредитные организации будут получать от Банка России информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)
3 ГРУППЫ РИСКА
ФИЗ ЛИЦ не оценивает
ЗСК располагает инф о 7 млн юр.лиц
ПЛАТФОРМА ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА - ЭТО

КАК БАНКИ ДЕЙСТВУЮТ СЕЙЧАС
Если Банк заметил, что предприниматель не платит налоги или работает с ненадежными контрагентами, он запускает внутренний контроль
1. у клиента запрашивают подтверждающие документы по операциям(договор с контрагентом, счет на оплату)
2. проверка
3. принятие решения о продолжении сотрудничества

ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С ПОЯВЛЕНИЕМ ЗСК
1. Банк получает каждый день данные по уровню риска своих клиентов от Банка России
2. Различный подход для клиентов разных групп
3. Для клиентов из группы высокого риска Банк может согласиться с регулятором или оспорить его
4. Банк не вправе разглашать клиенту, в какую группу риска он попал
5. ЗСК помогает compliance, но финальное решение за Банком.

С КАКИМИ КОМПАНИЯМИ ЛУЧШЕ НЕ ВЕСТИ ДЕЛ
Главный маячок — отсутствие информации. Например, опасны компании, которые были зарегистрированы несколько лет назад, но не представлены в интернете.
Или компании, которые оказывают не те услуги, которые должны по ОКВЭД, или находятся по адресам массовой регистрации.

КЕЙСЫ