КОМПЛЕКСНЫЕ РЕШЕНИЯ В ОБЛАСТИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ Докладчик: Виктор Денисов ООО «АВТОР» [phone] [email protected]

Nano-DENT
Система Мобильных платежей
ПлатиМО!

Nano-DENT
Система мобильных платежей
Создание инфраструктуры обслуживания мобильных, безналичных, оперативных, удобных и абсолютно безопасных электронных платежей на базе технологии НСМЭП
Цель проекта:

Nano-DENT
Мобильные платежи
в системе НСМЭП
ПлатиМО! — общенациональная система мобильных платежей, которая объединит банки, операторов мобильной связи, а также торгово-сервисные предприятия в единую инфраструктуру обслуживания мобильных платежей.
ПлатиМО! — это современный способ безналичной оплаты товаров и услуг со своего счета в банке при помощи мобильного телефона, подключенного к украинским операторам связи.
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Мобильные платежи
в системе НСМЭП
1. ПлатиМО! реализована на базе технологий
Национальной системы массовых электронных платежей.
SIM-карта мобильного телефона работает по спецификациям НСМЭП («УкрКОИН»)
уникальная возможность организовать взаимодействие с инфраструктурой НСМЭП;
нет необходимости вносить ключевые изменения в уже существующую технологию национальной системы.
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
2. ПлатиМО! обладает самой высокой степенью защищенности из всех систем мобильных платежей, существующих сегодня
Абсолютная безопасность финансовых транзакций:
SIM-карта мобильного телефона использует смарт-чип, соответствующий уровню безопасности СС EAL4+ («Common Criteria Evaluation Assurance»)
Секретные ключи защиты платежных операций заносятся в SIM-карту еще на этапе инициализации и доступ к ним невозможен.
Все операции во время проведения платежа выполняются внутри карточки.
Мобильные платежи
в системе НСМЭП
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
3. Система ПлатиМО! обладает высокими возможностями по наращиванию функционала.
На начальном этапе ПлатиМО! - система оплаты выставленных квитанций. Потенциал системы неограничен и будет дополнятся новыми сервисами благодаря работе пользователя с динамическим меню.
Расширенный протокол взаимодействия Мобильного платежного инструмента (SIM-карта с платежным приложением) и Сервера мобильных платежей.
Программа Мобильного платежного инструмента при наращивании динамического меню не требует изменений.
Интерактивный диалог с пользователем посредством выдачи сообщений, формирования меню, запросов на подтверждение выполнения операций и ввод информации.
Пользователь системы может самостоятельно формировать список поставщиков товаров и услуг.
Мобильные платежи
в системе НСМЭП
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Как система работает?
Банковское
приложение
Оператор
мобильной связи
БАНК
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Мобильные платежи
в системе НСМЭП
Оплата с банковского счета с использованием мобильного телефона:
Мобильная связь;
Коммунальные услуги;
Товары и услуги интернет-магазинов;
Товары и услуги в торговых точках с некритичным временем оплаты операций (рестораны, кинотеатры, магазины крупной бытовой техники и т.д.);
Банковские услуги (погашение банковского кредита);
Получение счетов и их оплата;
Перевод денежных средств на другие счета;
Оплата штрафов (в том числе автомобильных).
Возможность оплаты в любое время и в любом месте
Моментальность и безопасность платежей
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Система ПлатиМО!
Для того чтобы стать пользователем системы ПлатиМО! необходимы:
мобильный телефон стандарта GSM;
SIM-карта с приложением ПлатиМО!, полученная у оператора сотовой связи или в отделении банка.
Мобильные платежи в системе НСМЭП

ПлатиМО! в НСМЭП
Nano-DENT
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Механизм
мобильных платежей
Мобильные платежи в системе НСМЭП

Nano-DENT
Компоненты системы
ПлатиМО!
Мобильный платежный инструмент (МПИ) –
SIM-карта с платежным приложением.
Сервер мобильных платежей (СМП) - центральный системный компонент ПлатиМО!. Общение МПИ с другими компонентами системы организовано только через данный сервер.
Сервер интернет-платежей.
Процессинговый центр НСМЭП.
Операторы мобильной связи.
Банки эквайеры.
Банки эмитенты.
Поставщики товаров и услуг (торговцы).
Система мобильных платежей ПлатиМО!

Nano-DENT
Мобильный Платежный
Инструмент ПлатиМО!
GSM
Дополнительные
сервисы
(динамические пароли, ЭЦП)
Приложения
операторов
(контент, игры, развлечения, услуги и т.д.)
NFC
Банковское
платежное
приложение
Спецификации
UKRKOIN 2.0.

Nano-DENT
Технология
совершения платежа
Покупатель знакомится с перечнем товаров и услуг торговца, ценами, потребительскими характеристиками товаров, условиями оплаты и доставки и т.п. и принимает предварительное решение об их заказе.
В случае, если торговец может принимать оплату с использованием МПИ «Платимо!», и покупатель имеет мобильный телефон с такой карточкой и дает свое согласие на предложенную схему оплаты, АС/АРМ торговца формирует и передает квитанцию на сервер мобильных платежей (СМП). СМП сохраняет квитанцию до того времени, пока она не будет оплачена, не наступит время старения, или торговец не удалит свою же квитанцию.
Покупатель с помощью мобильного телефона и МПИ «Платимо!» подключается к СМП, видит информацию о выставленной ему квитанции и выбирает ее для оплаты.
Формируется Спецификация заказа (СЗ), которая передается на мобильный телефон покупателя.
Покупатель проверяет СЗ, дает окончательное согласие на платеж, и вводит ПИН счета. Дальше выполняется трансакция оплаты по стандартной в НСМЕП схеме для прямого платежа чеком со счета.
Система мобильных платежей ПлатиМО!

6. Формируются Чек трансакции НСМЕП:
- на МПИ в электронном виде;
- на СЧИТ, который также передается в СМП. Чек сохраняется в хранилище чеков СМП и может быть получен торговцем;
7. В случае наличия у покупателя электронного почтового адреса,
которыйможет быть занесен в МПИ, чек трансакции передается на этот
адрес (еmail) и может быть в дальнейшем распечатан.
8. Торговец получает информацию о результате завершения трансакции
оплаты со СМП. Товар из разряда заказанных должен быть переведен в
разряд тех, что зарезервированы и заказ подлежит выполнению.
9. Чек и СЗ могут быть проверены и подтвержденные в банковском
учреждении, как покупателя (эмитента) так и торговца (еквайра).
10.После получения чека транзакции, торговец должен выполнить заказ
покупателя –должен быть передан (доставлен) уплаченный товар или
выполненная гарантированная услуга с выполнением всех условий СЗ и
действующих законодательных актов Украины.
Технология
совершения платежа
Система мобильных платежей ПлатиМО!

Nano-DENT
Функциональные
преимущества системы
1. Это удобно, поскольку при оплате счета, который приходит на мобильный телефон, можно совершить необходимые платежи, находясь в любой части города, страны или даже земного шара. Все, что необходимо для расчетов — это мобильный телефон и счет в банке.
2. Это безопасно, поскольку мобильные платежи осуществляются по высокозащищенным технологиям НСМЭП, и безопасность проведения платежей подтверждается и сертифицируется Национальным Банком Украины.
Преимущества системы ПлатиМО!

Nano-DENT
3. Это надежно, система позволяет получать моментальное подтверждение оплаты, обеспечивает гарантированное зачисление средств.
4. Это быстро, поскольку в отличии от платежных систем, построенных на базе SMS, в системе ПлатиМО! используется каналы передачи данных, позволяющие создать интерактивный интерфейс для быстрого и удобного проведения финансовых операций.
Функциональные
преимущества системы
Преимущества системы ПлатиМО!

Nano-DENT
Система ПлатиМО! – эффективное ведение бизнеса
Покупатель
Сокращение затрат при оплате услуг.
Удобный и быстрый инструмент оплаты (прием платежей 24 часа в сутки, оплата в любой части мира).
Возможность оплаты за всех членов семьи.
Безопасный инструмент оплаты .
Возможность постоянного контроля остатка на счете.
Преимущества системы ПлатиМО!

Nano-DENT
Система ПлатиМО! – эффективное ведение бизнеса
Оператор Связи
Минимизация затрат на реализацию услуги, следовательно – сокращение рисков.
Доходы от оплаты за предоставленный
трафик (GPRS или USSD).
Доходы за выпуск карты работающей в сети
оператора.
Расширение спектра услуг для абонентов (новая услуга - оплата с мобильного телефона, делает более привлекательными другие проекты и услуги например, мобильное казино, загрузка контента и т.п.).
Рост ARPU (Average Revenue per User - среднемесячный доход на абонента).
Повышение лояльности клиентов.
Привлечение высокодоходных клиентов.
Привлечение новых абонентов.
Снижение маркетинговых затрат.
(использование возможностей всех участников системы).
Отсутствие зарплатных затрат.
Преимущества системы ПлатиМО!

Nano-DENT
Дополнительные
возможности системы
Возможность работы системы с неограниченным количеством сервисов (память карточки не используется, сервисы и услуги поддерживаются сервером).
Введение новых услуг и сервисов использующие возможности SIM-карты ПлатиМО!
Возможность использования SIM-карты с анонимным электронным кошельком без открытия счета в банке.
Преимущества системы ПлатиМО!

Nano-DENT
Перспективы
Активное
внедрение
Единые
стандарты
Мобильные платежи –уникальный
сервис на
украинском рынке
Распространение системы за счет расширения числа участников
Создание единой системы обслуживания мобильных платежей
Отработка
технологии
Тестирование и внедрение всех технологий, мониторинг и анализ результативности
Высокая конкурентоспособность
Перспективы системы

Этапы ввода системы
в эксплуатацию
Первый этап
Запуск системы Интернет платежей и оплаты выставленных счетов (квитанций) из мобильных телефонов стандарта GSM. Квитанции выставляет торговец при непосредственном общении с покупателем или формируются АС торговца (например, при заказе через Интернет или регулярных платежах за коммунальные услуги, телефон, интернет и т.п.).
Второй этап
Введение сервиса выбора товаров и услуг по мобильному телефону. Появится новый пункт в менюплатежного приложению телефона, через которое можно будет осуществлять выбор товаров (услуг) у торговцев. По завершению выбора, формируется новая квитанция, которая поступает и оплачивается, так же как и на первом этапе.
Этапы реализации

Этапы ввода системы
в эксплуатацию
Третий этап
Поддержка других стандартов мобильной связи (UMTS¹, CDMA).
Четвертый этап
Введение сервиса получения денежной наличности в банкоматах с использованием мобильного телефона.
Пятый этап
Введение в эксплуатацию телефонов, которые имеют интерфейс NFC. Интерфейс NFC бесконтактный интерфейс малого радиусу действия (до 10 см), преобразующий телефон в бесконтактную карту. При появлении терминалов (банкоматов), принимающих бесконтактные карты, предполагается выпуск SIM карт для телефонов с интерфейсом NFC.
1- Universal Mobile Telecommunications System, Универсальная Система Мобильных Телекоммуникаций
Этапы реализации

Nano-DENT
ВЫВОДЫ
Система ПлатиМО! максимально учитывает существующую
инфраструктуру национальной системы массовых электронных платежей,
и базируется на технологии работы Интернет-терминала НСМЭП.
2. SIM-карта системы ПлатиМО! использует смарт-чип с высоким уровнем
безопасности СС EAL4+.
3. Система ПлатиМО! обладает самой высокой степенью защищенности
из всех систем мобильных платежей, существующих сегодня:
- Секретные ключи защиты платежных операций заносятся в SIM-карту
еще на этапе инициализации и доступ к ним невозможен;
- Все операции во время проведения платежа происходят
внутри карточки и ключи шифрования для проведения операций
защищены средствами SIM-карты.
4. Система ПлатиМО! обладает богатыми возможностями по наращиванию
новых функциональных возможностей и введению новых сервисов.
ПлатиМО! – общеукраинская система на базе технологий НСМЭП с единой инфраструктурой обслуживания мобильных платежей

МАRКЕТ-700S
«МАRКЕТ-700S» — КОМПЛЕКСНОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ
ОПТИМАЛЬНОЙ СЕТИ ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ НСМЭП
МАRКЕТ-700S

Программное обеспечение «МАRКЕТ-700S»
Безналичная оплата товаров и услуг.
Быстрое построение оптимальной сети платежных терминалов в торгово-сервисных предприятиях.
Создано на базе торговых микроконтроллерных терминалов SAGEM Monetel [1] http://www.sagem.com.ua
Успешно интегрировано с торгово-кассовой системой компании «Софтмаркет».
Отличительные особенности:
- Обслуживание смарт-карт НСМЭП;
- Обслуживание карт международных платежных систем (МПС);
- Интеграция с программными решениями для банков и
процессинговых центров (Way4, PayPlus и др.).
Особенности «МАRКЕТ-700S»

Терминалы SAGEM Monetel
ПО «МАRКЕТ-700S» работает на базе терминалов различной ценовой
категории и технических характеристик:

SAGEM Monetel EFT Smart AV
EFT Smart plus разработан для осуществления немедленного
выполнения трансакций: быстрый принтер (13 л/с), мощный
микропроцессор ARM9 RISC 32 bits , считыватель карточек с
изменяемой частотой для оптимизации работы с карточками,
скоростные модемы для связи с банковскими центрами.
Микропроцессор: Risс 32bits, ARM9;
Память: 8 MБ флеш, 8MБ Ram;
Считыватель смарт-карт с изменяемой частотой (3.57; 7.14; 14.3 мегагерц);
Считыватель карточек с магнитной полосой ISOI/ISO2;
Поддержка SAM-до 4-х модулей;
Графический экран с подсветкой (128 x 64 точки);
Клавиатура: 16 клавиш;
Клавиатура навигации: 8 клавиш4
Графический термопринтер: 13 линий/с;
Интерфейсы: TTL, 2xRS232, 2xUSB (slave&master), Ethernet;
Чеки: ширина рулона 58мм, диаметр рулона: 40мм;
Внешний блок питания: 110 В - 230 В, 50 Гц;
Габариты: 244 мм x 124 мм x 105 мм;
Масса 0,610 кг.

SAGEM Monetel EFT930S AV
Компактный и быстродействующий стационарный
терминал. Благодаря процессору ARM9 RISC 32 Bits,
скоростному принтеру (15 лин/сек).
Оптимизированному считывателю смарт-карт,
скоростному модему V32 Bis, EFT930-S выполняет
транзакции в рекордное время.
Имеет следующие отличительные характеристики:
Графический термопринтер : 15 линий/с;
Поддержка SAM до 2-х модулей;
Связь: модем V22, V22bis, V32bis;
Интерфейсы терминала: RS232-С, 2xUSB (slave&master), USB (master);
Подключение на Magix Box: серийное, питания, телефонной линии (In/Out);
Габариты: 79 мм x180 мм x 57 мм;
Масса 0,465 кг.

SAGEM Monetel ML30 AV
Является по сути PIN-PAD клавиатурой т.к. не имеет встроенного принтера, интерфейсов RS232 и блока питания.
Питание осуществляется через встроенный интерфейс USB.
Интерфейс Ethernet присутствует.

Возможности терминалов
SAGEM
Функциональные возможности платежных терминалов:
Платеж за товары и услуги со счета или баланса карты;
Печать чеков, завершающих платежную операцию;
Просмотр состояния счета;
Просмотр остатка средств на карте;
Загрузка средств со счета на карту;
Просмотр журнала платежей и загрузок;
Проверка легитимности платежной карты;
Блокировка платежной карты;
Смена персонального идентификационного кода (PIN-кода);
Взаимодействие с торгово-кассовой системой;
Проведение трансфера;
и многое другое.

Особенности терминалов
SAGEM
Считыватели для карт с магнитной полосой и микропроцессорных карт;
Установка от двух до четырех SAM-модулей (модули безопасности для совершения криптографических преобразований);
Встроенный скоростной термопринтер;
Графический антибликовый дисплей;
Работа как в off-line, так и в on-line режимах;
Использование телефонных линий, выделенных линий, сетей Ethernet, GSM-связи, ViFi.

Сертификация
Свидетельство №07/39 от 19.03.2008, выданное Национальным банком Украины о функциональной пригодности программного обеспечения «МАRКЕТ-700S» к использованию в Национальной системе массовых электронных платежей (НСМЭП).
PCI PED сертификат для терминала Sagem Monetel EFTSmart.
PCI PED сертификат для терминала Sagem Monetel EFT930.
Сертификат EMV c Level2 на программное обеспечение PayPlus.
Сертификат American Express EMV Certification Unit.
Сертификат на взаимодействие с программным решением Way4.