Кредитная система РФ

Понятие кредитной системы
Современна кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Структура кредитной системы

Центральный банк РФ
Банк России – властный орган, что проявляется не только в его полномочия, но и в его самостоятельности и независимости от государственных органов.
Основные задачи Банка России:
1)Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков,
2)развитие, укрепление и обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы,
3)контроль объема и структуры денежной массы в обращении,
4)составление платежного баланса.
ЦБ определяет ставку рефинансирования – учетную ставку, задает нормативы для коммерческих банков (7,5%).

Коммерческий банк
Коммерческий банк — кредитное учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.
Коммерческие банки — среднее звено кредитно-финансовой пирамиды. Они представляют собой своеобразные супермаркеты по торговле кредитами. Чтобы торговать кредитами нужно сначала собрать временно свободные денежные средства.
Характерной особенностью коммерческих банков является то, что основной целью их деятельности является получение прибыли

Функции коммерческих банков
мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
выпуск кредитных денег;
осуществление расчетов и платежей;
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Пассивные операции банков

Активные операции банков

Лизинговые операции
Лизинг – долгосрочная аренда.
Лизинг – финансовый инструмент, представляющий собой разновидность кредитного продукта, используемого банками и специализированными компаниями (инвестиционными, лизинговыми) для длительного размещения ресурсов с предоставлением клиентам финансовой выгоды.
Банк за свой счет приобретает оборудование, рабочие механизмы и транспортные средства, а затем сдает их в аренду. Довольно часто в России под коммерческим банком понимается лизинговая компания (СберЛизинг, ВТБ Лизинг и т.д.)

Схема лизинга
Продавец оборудования
Лизинговая фирма
Предприятие -лизингополучатель
Банк – источник дополнительных средств
1
1
5 а
3
5 б
2
1- заявка на оборудование;
2- ссуда;
3 – плата за оборудование;
4 – передача оборудования;
5 а – лизинговые платежи;
5б – платежи по ссуде.
4

Виды лизинга
Оперативный
лизинг при котором лизингодатель покупает имущество за свой счет на свой страх и риск и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга во временное пользование на короткий срок, как правило, меньше срока амортизации.
Финансовый
лизинг при котором лизингодатель обязан приобретать в собственность указанное имущество и предавать его во временное пользование и владение с возможностью дальнейшей продажи.

Расчет сумм денежных платежей по кредиту и лизингу (читаем)

Плюсы и минусы лизинга
+ Имеет преимущество перед кредитором, он предполагает 100% кредитования;
+ можно переносить даты платежей;
+ малым и средним компаниям проще получить лизинг.
При финансовом лизинге даже за устаревшее оборудование приходится
платить до окончания договора.

Операции по учету векселей
Учет векселей - форма кредитования векселедержателя, при которой банк досрочно выкупает (учитывает) векселя. Юридически учет векселя представляет собой передачу (индоссамент) векселя банку. Предъявитель становится должником по учтенному векселю, а банк - кредитором (векселедержателем).
За эту операцию банк берет проценты, а в день погашения предъявляет его лицу выписавшего вексель. Разница между суммой погашения и ценой покупки векселя называется доход банка.

Операции по учету векселей

Формула учета векселей
S = P * (1 – n*d),
где
S – цена покупки векселя
P – сумма указанная на векселе
n – ставка учета векселей
d = число дней до окончания срока действия векселя/360
Задача 1
Определите сумму по которой вексель будет куплен банком, а так же доход банка в день погашения векселя.
Если срок погашения указанный на векселе 20 марта 2021 г. Сумма по векселю 100 000 руб.
Банк учитывает вексель у векселедателя 3 марта 2021 г. Учетная ставка 34,4%.

Валютный дилинг
Дилинг – один из видов коммерческих сделок, суть которых - проведение операций с различными активами. Основная цель – получение дохода на разнице стоимости покупки и продажи актива.
Валютный дилинг - это покупка или продажа банком за свои счет иностранной валюты
Валютный дилинг в классическом имеет две основные формы:
депозитные операции. Их смысл – регулирование корреспондентских валютных счетов. В случае, когда не хватает средств для проведения платежей, банк оформляет валютные вклады на минимальный период времени. Если остаются лишние средства, то они размещаются на межбанковском рынке;
конверсионные валютные операции. (такие сделки называются Forex).

Фондовые операции
Фондовые операции – это часть активных банковских операций, которые совершаются коммерческим учреждением на рынке ценных бумаг по доверительному поручению клиентов и за их счет.
Фондовые операции банка включают в себя
продажу и покупку ценных бумаг за свой собственный счет;
осуществление кредитования ценных бумаг под залог;
размещение ценных бумаг, которые были выпущены вновь;
инвестирование в ценные бумаги;
управление и хранение клиентских ценных бумаг.
Цель – дальнейшая перепродажа ценных бумаг по цене выше цены приобретения или вложения средств для получения контроля над предприятием (контрольный пакет акции) или дохода от предприятия (дивиденды).

Комиссионно- посреднические операции банков

Характеристика комиссионно- посреднических операции банков
Расчетно – кассовой обслуживание – связано с зачислением или списанием денежных средств на счета (или со счета) клиента.
Торгово – комиссионные операции – связаны с приобретением или продажей банком по поручению клиента золота, серебра, драгоценных камней и ценных бумаг.
Трастовые операции – доверительные операции (когда клиент доверяет банку хранить и управлять его имуществом)
Факторинговые операции – финансовая комиссионная операция по переуступке дебиторской задолженности факторинговой компании с целью:
-Немедленного получения большей части платежа;
-Гарантии полного погашения задолженности;
-Снижение расходов по ведению счетов.

Схема факторинга
Кредитор
(продавец)
Заемщик (покупатель)
Факторинговая фирма
Товар
Вексель (долг)
Вексель
(обналичка)
Сумма долга + %
Переуступает долговое
обязательство
Выплачивает
75-85 %
долга

Преимущества и недостатки кредитования населения в России
Ответ написать в тетради