Критерии проблемных кредитов

План презентации:
Введение
Понятие «проблемные кредиты»
Критерии проблемных кредитов
Динамика проблемных кредитов
Причины возникновения
Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
Этапы работы банка с проблемными кредитами
Методы управления проблемными кредитами
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Проводя ссудные операции, коммерческие банки из года в год стремятся наращивать свои активы. Это позволяет им расти, развиваться и укреплять с вои позиции на рынке. Но с увеличением выданных кредитов увеличиваются и объемы проблемной задолженности.

Понятие «проблемные кредиты»
Проблемные кредиты - задолженность, по которой не выполняются обязательства со стороны заемщика в срок или в полном объеме или же стоимость обеспечения, по которой значительно снизилась.

Критерии проблемных кредитов
Организационные критерии
Экономические (финансовые) критерии

Причины возникновения проблемных кредитов
1. нецелевое использование кредита;
2. падение оборотов по кредиту;
3. проведение кредитования с нарастающим итогом;
4. поступление негативной информации о заемщике со стороны службы экономической защиты Банка, деловых партнеров, других банков; моральное и физическое старение залогового имущества;
5. ухудшение финансового состояния Гаранта или Поручителя заемщика;
6. задержка или неполная выплата процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.

Процедуры, применяемые к проблемным кредитам
Классификация активов
Создание резервов
Учет проблемных кредитов
Учет овердрафтов Списание кредитов

Этапы работы банка с проблемными кредитами
Стандартный алгоритм работы коллекторского агентства
состоит в следующем:
1. Предварительная работа колл-центра: СМС информирование и обзвон должников.
2. Рассылка писем – уведомлений тем должникам, которые не откликнулись на телефонные звонки.
3. Выезд по адресу и личное информирование должника
4. Поиск должников, сбор дополнительной информации о должнике
5. Подача заявления в суд.

Методы управления проблемными кредитами
На микро-уровне:
1. Создание отдельной структурной единицы в организационной структуре банка, занимающейся управлением портфелем проблемных кредитов.
2. Передача проблемного кредита третьим лицам.
На макро-уровне:
Рекапитализация банков
Создание банка «плохих» активов

Заключение:
В коммерческих банках должен проводиться мониторинг кредитных рисков и качества кредитного портфеля, который позволяет выявлять проблемные активы еще до появления просроченной задолженности по ним.

Список использованной литературы:
1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Банки и банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с.
6. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с.
7. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.
8. Банковское дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с.
10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с.
11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
13. Кредиты и займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с.